Что такое договор займа

Договор займа — это… Что такое договор займа: проценты по договору, последствия нарушения договора займа

Добавлено в закладки: 0

Что такое договор займа? Описание и определение понятия.

Договор займа – это вид отношений, возникающий, когда один заимодавец передает заемщику в собственность деньги или другие ценности, описываемые родовыми признаками (весом, числом, мерой).

Если следовать канонам договора, то становиться очевидно, что лицо, которое берет заем, должно произвести возврат долга в течении определенного срока, оговоренного ранее. Сумма займа представляет собой определенное количество, качество и род займа и возмещен он должен быть в равноценном виде.

Если обратиться к закону, то мы сможем увидеть, что кодекс Российской Федерации предусматривает определенные рамки для составления договора. А именно, договор буден на законном основании считаться заключенным с момента, в который денежные средства и ценности перейдут в пользование к заемщику.

Когда составляется договор для займа, есть возможность заключать его в разных видах – устно и письменно. Есть случаи, когда договор в письменной форме крайне необходим, сюда относятся договоры по займу сумм, которые не меньше чем в десятикратном размере превосходят допускаемый по закону размер оплаты труда.

Обратите внимание

В тех случаях, когда заимодавец – это юр лицо, то письменный вид договора также крайне необходим. Для того чтобы подтвердить договор о займе, а также условия, на основании которых он будет заключен, используют расписку от лица заемщика.

Также можно использовать другой документ, благодаря которому можно получить подтверждение факта передачи заимодавцем во владение заемщику определенной суммы денежных средств, или же конкретного объема материальных ценностей.

Рассмотрим, более детально, что значит договор займа.

Понятие договора займа

Вся важность вопроса заключается в том, что данный договор, как и любой другой вид договора служит одной главной цели – урегулированию и приданию формы отношениям между сторонами.

Главная нить этих отношений заключается в том, что заем дается с целью получения долга обратно, в равноценном эквиваленте. Основной предмет займа – это денежные средства. В этом случае договор буде именоваться как денежный.

Когда договор составляют между собой юр лица, то он всегда заключается в исключительно письменной форме и никак иначе. Таким же образомдело обстоит и тогда, когда заключается соглашение между юр. и физлицом.

На данный момент, всем известно, что рассматриваемый нами договор является самым популярным и востребованным. Однако все же появляется не мало таких ситуаций, когда лицо, представляющее заемщика, не возвращает взятые в долг денежные средства.

Именно принимая во внимание данный факт, можно прийти к выводу, что правильно составленный и заключенный договор крайне важен. Если подойти к вопросу безответственно, то вполне вероятно, что ситуация повернется так, что взыскание долга станет вообще невозможным.

Данный договор всегда предусматривает передачу в личное пользование денежных средств или каких-либо материальных ценностей от одного лица к другому. Та сторона, которая получила заем, обязуется вернуть его в ранее оговоренные сроки. По соглашению можно принять решение о том, следует ли начислять проценты, или этого делать не стоит.

Если в договоре нет специального пункта свидетельствующего о том, что заключенный договор бесплатный, то в таком случае, лицо, которое дает в пользование заем, получает законное право на владение процентами. Большинство же придерживаются того мнения, что составляемые договоры о займе, заключаемые с физлицами, имеет смысл заверить у нотариуса.

Важно

Такое решение правильное и мудрое. Главный аргумент для всех тех, кто придерживается такого мнения, это утверждение, что в ситуации, когда договор оформлен у нотариуса, то возникает куда меньше шансов для того, чтобы он мог быть обжалован.

Данное положение вещей имеет место, однако, действуя таким образом не стоило бы забывать о том, что кроме оплаты работы нотариальной конторы, необходимо будет заплатить и налог перед государством.

Среди положительных моментов от удостоверения нотариусом, можно отметить вероятность получения исполнительной надписи, которая выступает в качестве хорошего основания для открытия исполнительного производства и действий, содействующих взысканию долга по договору займа в обязательном порядке.

Если же между сторонами, которые заключили между собой договор, возникает спорная ситуация, например по поводу объемов по задолженности, не допустить возможности судебного разбирательства. Заверение договора у нотариуса – это не обязательный процесс, и происходит он только лишь по обоюдному соглашению на тех условиях, которые принимают обе стороны, участвующие в процессе.

Повсеместно договор для получения займа – это самый популярный и распространенный вид составления соглашения.

Однако, даже беря во внимание то, насколько он востребован, возникает много ситуаций, при которых заемщик не производит возврат полученных им ранее материальных ценностей или же денежных средств.

Это как раз таки и является причиной, почему стоит по всем правилам составлять договор и ответственно подходить к данному вопросу. Хотя этому вопросу потребуется отвести не мало времени, сил и внимания, результат принесет свои плоды.

Интернет наводнен огромным количеством информации, практическими советами и образцами правильного составления документов.

Также можно найти и образцы для того, чтобы правильно составить расписку о выдаче денежных средств.

Если посмотреть на данный вопрос со стороны гражданского права, то нужно уделить больше внимания тонкостям дела, поскольку хоз отношения имеют некоторые характерные особенности.

Проценты по договору

По договору займа можно получить законное основание для передачи денег или материальных ценностей со стороны владельца – получателю.

В то же время, сторона, которая в свою очередь получает заем, обязуется вернуть его в сроки, заранее уже обозначенные в договоре. Данный договор делает возможным тот факт, что проценты будут или не будут начисляться за определенный период.

Если в нем не будут содержаться определенные специальные оговорки о том, что договор является бесплатным, то сторона, которая предоставляет заем, будет иметь законное право на получение процентов.

Совет

Окончательный объем начисленных процентов будет вынесен по принятию решения со стороны Национального банка, если стороны не сойдутся на другом условии. Уровень процентной ставки может постоянно колебаться и иметь разные показатели. Именно поэтому он надлежит пристальному надзору.

Забегая наперед можно упомянуть о том, что учетная ставка может применяться в исключительно лишь одном случае – когда заем выдается в виде той валюты, которая находится в обиходе страны, то есть является национальной.

Соблюдение условий перед подписанием

Если обратиться к судебной практике, то можно получить больше информации о том, нужно ли в обязательном порядке иметь согласие от спутника жизни перед тем как перейти к составлению и заключению договора по займу.

Так, например, в различных странах, при обращении в Верховный Суд, по закону для граждан предусматриваются разнообразные правила касательно того, как именно следует заключать договоры. Именно поэтому стоит быть очень осторожными и внимательными.

Не смотря ни на что, в соглашение могут вноситься определенные условия, например о том, что лицо, которое выдает займ, обязательно должно иметь согласие на заключение договора со стороны своего спутника жизни.

Изменения в действиях суда могут коренным образом поменяться, поэтому данный вариант можно рассматривать как запасной, на всякий пожарный случай.

Большинство могут придерживаться мнения, что такие и подобные им договоры по займу, заключаемые с физлицами обязательно нужно составлять письменно и получать заверение документа у нотариуса.

Таким образом, можно будет избежать одного неприятного момента – обжалования.

Процент уплаты налога государству в налоговую службу, составит порядка одного процента от суммарной стоимости произведенной сделки.

Не зависимо ни от каких-либо других факторов, перед тем как произвести составление и заключение договора, важно разузнать и получить подробную и детальную информацию о финансах стороны, которая берет займ и обязуется его выплатить по истечению оговоренного ранее срока времени.

Обратите внимание

Первым делом нужно сделать самое элементарное, а именно, проверить информацию о данных в паспорте. Правильность написания фамилии имени и отчества получателя займа. Проверить место, где данное лицо имеет регистрацию по факту проживания.

Также стоит обратить пристальное внимание на вклеенные фотографии и поставленные подписи. Если есть желание и возможность, то было бы весьма неплохо сделать ксерокопию документа и идентификационного номера.

Именно благодаря последнему, органы государственной власти имею возможность и законное основание для того, чтобы принудить должника к выплате взятого займа. Если произойдет уклонение от уплаты.

В обязательном порядке должны быть приняты определенные меры, исходя их которых тот, кто взял заем, поставил свои подписи в договоре, при вашем присутствии. Действуя таким образом, каждый может избежать серьезных проблем. После того как деньги или материальные ценности будут предоставлены другому лицу в личное пользование.

Последствия нарушения договора займа

В случаях, когда договор по займу денежных средств и ценностей нарушается той стороной, которая берет заем в свое пользование.

То другая сторона получает законное основание для того,чтобы требовать начисление инфляционных затрат, а также еще трех процентов годовых за все то время, которое было просрочено.

К тому же, необходимо обратить внимание на то, что следствие такого разворота событий не приведет к возникновению штрафных санкций. В то же время, в договоре могут быть прописаны определенные условия, которые претерпели некие изменения.

Сюда может входить факт о неустойке, разновидностями которой можно считать начисление штрафа или же пени.

Если не принять во внимание вероятность такого разворота событий, то это привет к несоблюдению пункта в законе, который накладывает запрет на привлечение лиц к юрответственности по причине того, что один и тот же закон был нарушен единожды или же несколько раз. Сама же неустойка должна выражаться исключительно в процентах.  Например, штраф может быть прописан в объеме ста процентов от возникающего долга, а пеня, в свою очередь, может начисляться в размере 0,5 % от общей суммы задолженности, исходя из каждого отдельного просроченного дня.

Работающее законодательство не запрещает в то же время увеличивать сроки, накладываемые на исковую давность, которые образуются касательно договора о получении или выдаче займа. Было бы хорошо вспомнить пример того, что таким же образом по общему положению законов, период исковой давности измеряется в количестве трех лет.

Это означает только одно – лицо, выступающее в качестве потенциального истца, не имеет никаких препятствий для того, чтобы в случае необходимости обратиться в суд для того, чтобы получить защиту и неприкосновенность своих прав, а также интересов в момент ранее установленного отрезка времени.

В противоположность этому, ответчик получает право иметь все возможности для того, чтобы потребовать от суда в незамедлительном порядке применения периода давности по иску, что в будущем приведет к невозможности удовлетворения иска, который будет предъявлен.

Важно

Почти каждый банк пользуется возможность продлить или же увеличить срок для исковой давности. Однако, внутри различных государств данное положениевещей может иметь существенные и серьезные различия. Главным образом, увеличение промежутка времени для исковой давности имеет определенные ограничения от пяти до десяти лет.

Этого оказывается довольно достаточно для того, чтобы долг был возвращен в согласии с договором займа.

Если подвести итог и выделить все, что действительно заслуживает пристального внимания, то перед операцией составления и заключения договора о займе нужно обращать пристальное внимание не только на основные моменты, которые заключает внутри себя договор, но
важно уделить внимание тонкостям данного вопроса, потому что каждая допущенная ошибка может иметь весьма пагубные последствия для всего поворота событий. Особенно уязвим тот момент, когда возникают какие-либо споры и разногласия между сторонами, а также тогда, когда существует вероятность обращения в суд, с целью получения долга по составленному договору. В момент, когда сторона желает иметь абсолютную гарантию о том, что договор был составлен в согласии со всеми правилами, можно проследовать по примеру актуальных образцов. В них содержатся главные пункты и положения, а также остальные нюансы.

Мы коротко рассмотрели договор займа, проценты по договору и последствия нарушения договора. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: https://biznes-prost.ru/dogovor-zajma-2.html

Договор займа — что это

О том, что означает договор займа и как оформляется, вы узнаете из этой статьи.

В нашей жизни возникают разные ситуации, и многие из них требуют наличия денег. А где их взять? Одни идут для этого в банк за кредитом, другие же предпочитают их просто одолжить. И если речь идёт о внушительной сумме, то в этом случае рекомендуется оформить договор, который избавит обе стороны от притирок и выяснений, поскольку все нюансы займа будут оговорены в данном документе.

Что такое «Договор займа»

Понятие договора займа регламентируется ст. 807 ГК РФ. Закон именует лицо, которое передаёт деньги, — займодавцем, а лицо, принимающее деньги, – заёмщиком.

Договор займа – это не что иное как соглашение сторон, в соответствие с которым займодавец передаёт заёмщику деньги (или другие ценные вещи) в собственность, а заёмщик обязуется вернуть указанную сумму (или вещи).

Передача финансовых средств в собственность даёт право заёмщику свободно владеть и распоряжаться полученными деньгами. В том случае, если необходимо ограничить права должника, оформляется целевой заём, означающий, что полученные средства можно потратить только на определённые нужды (например, на покупку автомобиля или недвижимости).

Читайте также:  Что такое лицевой счёт банковской карты

Денежные обязательства при подобном соглашении должны быть определены в рублёвом варианте. Если заём средств оформлен в другой валюте, то выплата долга осуществляется в рублях согласно официальному курсу данной валюты на момент выплаты. При этом стороны вправе закрепить в договоре курс и дату, на которые будет ориентироваться должник во время выплаты долга.

Виды договоров займа

Существует 2 их вида: возмездный и беспроцентный.

Возмездная сделка подразумевает выплату процентов за возможность пользования денежными средствами. Процентная ставка определяется соглашением сторон и может быть выражена в ежедневных, ежемесячных процентах или в виде конкретной суммы. Если в соглашении не закреплён размер процентов, займодавец вправе в течение действия срока договора использовать ставку рефинансирования ЦБ России.

Беспроцентный заём возможен только между физлицами, не имеющими отношения к предпринимательству. При этом сумма беспроцентного займа не должна превышать порог в 5000 рублей.

Беспроцентными называют также сделки по займу, в которых передаются не финансовые средства, а какие-то ценные вещи. Но и это не препятствует сторонам закрепить в соглашении условие о процентах. Исходят в этом случае из стоимости вещей.

Стороны договора

В качестве сторон договора выступают заёмщик и займодавец. Ими могут быть как физлица, так и организации.

Заимодавец – первый участник договора, предоставляющий в пользование второму участнику заём безвозмездно или под проценты. Заёмщиком может являться любой человек. Он же имеет полное право на требование выполнения обязательств по соглашению.

Заёмщик – второй участник договора; он принимает от первой стороны деньги или иные ценности, гарантирует их возврат по окончании указанного периода. Им также может являться любой человек.

Обязанности и полномочия заимодавца:

  • Содержать залог (если таковой имеется) в целости и сохранности.
  • Получать вознаграждение в виде процентов.
  • Отслеживать, как расходуются заёмные деньги (при целевой сделке).
  • Требовать от заёмщика предоставления равноценного залога или поручительства третьего лица.
  • Прекратить действие заёмного соглашения в одностороннем порядке с требованием возврата непогашенной части задолженности с процентами и штрафами при:
    • несвоевременной выплате процентов, задолженности или её части;
    • несоблюдении расхода целевого долга;
    • утрате обеспечения;
  • Возместить одолженную сумму залогом частично или полностью.
  • Уступить право требования долга иным лицам.

Обязанности должника:

  • Своевременно погашать задолженность.
  • Уплатить проценты при возмездном договоре.
  • Уплатить штраф при погашении задолженности раньше срока, согласно оговорённым условиям.
  • При целевой сделке — предоставлять заёмщику все данные о расходе одолженных средств и не создавать препятствий для осуществления контроля.
  • Подписать долговую расписку или акт приёма-передачи.

Правомочия должника:

  • Расходовать заёмные средства по своему усмотрению, если сделка нецелевая.
  • Оспорить заём по его безденежности.
  • Оспорить размер суммы, если он одолжил меньше, чем указано в соглашении.
  • Перезанять одолженные средства иному лицу, если это не противоречит договору.

Форма составления

Гражданским кодексом регламентирована как устная, так и письменная форма заёмного соглашения. Письменная форма требуется, если размер займа превышает 1000 рублей.

Договор займа между юрлицами или между физическим лицом и организацией обязательно оформляется письменно, при этом размер занимаемой суммы значения не имеет.

В качестве альтернативы договора займа служит письменная долговая расписка, в которой заёмщик подтверждает размер занимаемой суммы, указывает срок и порядок возврата долга.

Условия заёмного договора

Существует 2 типа условий соглашения о займе:

  • существенные;
  • дополнительные.

К существенным относятся условия, регламентируемые законодательными органами государства как обязательные для данного документа. Это — предмет займа и обязательства должника по его возврату.

К дополнительным условиям относятся срок действия соглашения и установленные по нему проценты.

Если договор носит целевой характер, то заёмщик обязуется предоставить первому участнику возможность контролировать выполнение данного условия.

Совет

Действие договора может прекратиться досрочно по инициативе той или другой стороны в соответствии с прописанными в нём условиями.

Согласно законодательству, документами, сопровождающими договор займа, являются:

  • вексель;
  • облигация;
  • расписка заёмщика.

По желанию участников договора и для защиты своих интересов соглашение займа заверяется у нотариуса. Подтверждение нотариуса послужит дополнительным свидетельством факта заключения договора.

Ответственность за невыполнение условий договора займа

Возврат долга определяется сторонами и закрепляется в заёмном договоре. Участники договора вправе определить свой порядок и сроки возврата заёмных средств. Долг может быть выплачен одновременно или частями.

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность.

За нарушение установленных сроков возврата денежных средств ответственность лучше закрепить в тексте договоре в виде процентов или в фиксированной денежной сумме.

Если ответственность за просрочку не предусмотрена в договоре, то заёмщик будет выплачивать проценты по правилам, установленным статьёй 395 ГК РФ.

К договорам займа применяются нормы, предусмотренные для ничтожных и оспоримых сделок. Заёмщик вправе оспорить соглашение по его безденежности; это означает, что заёмщик не получил средства вообще или получил их не в полном размере.

В случае, если заёмщик не возвращает долг, то займодавец вправе подать иск в судебную инстанцию о взыскании с должника финансовых средств по договору займа.

Если заёмщик добровольно вернул всю сумму займа по истечении срока давности иска, то он не вправе требовать исполненный долг обратно.

Обратите внимание

Итак, договор займа – это официальный документ, который регламентирован законом и обязывает заёмщика вернуть одолженные средства займодавцу. Данный документ, грамотно составленный, обеспечивает гарантией того участника договора, который одалживает свои средства.

Источник: https://akmartis.ru/banki/dogovor-zajma-chto-eto.html

Что такое договор займа? | Народный вопрос.РФ

0 [ ] [ ]

Что такое договор займа?

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. По этому признаку договор займа относится к реальным договорам. При этом предметом договора займа могут служить не только деньги, но и иное имущество. И этим договор займа отличается от кредитного договора, предметом которого могут являться только денежные средства.

Договор займа между гражданами может быть заключен в устной форме. Но в случае, если сумма договора займа, заключаемого между гражданами, превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, такой договор должен быть заключен в письменной форме.

В случае, когда займодавцем является юридическое лицо договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст.

808 Гражданского кодекса РФ). Названной правовой нормой предусмотрено только одно требование к содержанию расписки или иного документа: подтверждение в них факта передачи денег или вещей, являющихся предметом договора займа.

Согласно ст.

162 Гражданского кодекса РФ несоблюдение требований о совершении сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Статьей 812 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Важно

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 Гражданского кодекса РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора:

а) на займодавце лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли заемные отношения, регулируемые Главой 42 Гражданского кодекса РФ;

б) а на заемщике лежит обязанность доказать факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

При непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы.

Совет

К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне.

Указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств, и т.п.

Договор займа может быть:

а) беспроцентным;

б) или процентным.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

а) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-ти кратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

б) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Источник: http://xn--80aefurcfeajeho7k.xn--p1ai/Home/Article/3213

Что такое договор займа?

Договор займа — это соглашение, по которому заимодатель передает в собственность заемщику бесплатно или за определенное вознаграждение денежные средства или другие вещи.

Средства определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Вещь обладает определенными родовыми признаками, если она имеет признаки, присущие всем вещам того же рода, и измеряется числом, весом, мерой — т.е. иными словами, такая вещь является заменимой.

Следовательно, кредитор — это тот, кто предоставляет, а заемщик — тот, кто берет ссуду.

Договор займа заключается между заимодавцем и заемщиком.

Обратите внимание

Сторонами договора могут быть граждане, осознающие значение своих действий и которые могут ими управлять и имеют достаточный уровень правоспособности.

Способность иметь гражданские права и обязанности (гражданскую правоспособность) имеют все граждане.

Но, в некоторых случаях, способность иметь отдельные гражданские права и обязанности может связываться с достижением лицом определенного возраста.

Договор считается заключенным и вступает в силу с момента, когда заимодатель передает заемщику имущество в собственность.

Следует иметь в виду, что в гражданском праве под термином «имущество» понимается не только вещи или предметы, но и денежные средства или иные ценности. Именно с момента передачи денег или вещей, являющихся предметом займа, заемщик становится их собственником.

Предметом договора могут быть деньги или иные заменимые вещи, определенные родовыми признаками. Деньги могут заниматься наличными или путем безналичных расчетов.

При безналичных расчетах моментом передачи средств считается момент зачисления их на счет заемщика или, по его указанию, на счет третьего лица, если иное не предусмотрено самим договором.

Кроме национальной валюты, предметом займа может быть также иностранная валюта, но при условии соблюдения требований валютного законодательства.

Важно

Моментом передачи других вещей, определенных родовыми признаками, может быть не только передача вещи в натуре, но и вручения товарораспорядительных документов на это имущество.

Внимание! Любое обещание предоставить в будущем заем, подписать договор, либо указать в договоре на срок, в течение которого произойдет передача займа, не имеют юридического значения.

Как заключается договор займа?

В письменной форме:

  • если сумма договора не менее чем в десять раз установленного законом размера необлагаемого минимума доходов граждан;
  • если заимодавцом является юридическое лицо.
Читайте также:  Что относится к прочим доходам

Если сумма договора менее чем в десять раз установленного законом размера необлагаемого минимума доходов граждан, Договор займа может заключаться в устной форме, за исключением договоров, подлежащих нотариальному удостоверению и (или) государственной регистрации.

Договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, так и путем обмена письмами, телеграммами, с помощью телетайпного, электронного или другого технического средства связи.

На практике стороны часто не соблюдают письменную форму, а ограничиваются составлением заемщиком долгового документа-расписки и передачей ее заимодателю.

Расписка является документом, подтверждающий передачу денег заимодателем заемщику. Однако следует иметь в виду, что расписка не является письменной формой договора займа и не заменяет ее.

Расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, есть только долговым документом, подтверждающим заключение договора займа.

Расписка или иной документ (акт приема-передачи, счет-фактура на товары и т.п.), если они находятся в заимодателя, удостоверяющие факт получения займа.

Передача суммы займа может также удостоверяться таким ценным бумагам, как вексель и облигация.

Внимание! Если вы не сдержали обязательной письменной формы договора займа, то это не будет следствием недействительности договора, а лишь усложняет его подтверждение.

Если письменной формы не было соблюдено, решение суда не может основываться на показаниях свидетелей, но факт заключения договора займа может приходиться письменными доказательствами, средствами аудио-, видеозаписи и другими доказательствами.

По желанию сторон договор может быть удостоверен нотариусом.

Договор считается совершенной в письменной форме — если его содержание зафиксировано в одном или нескольких документах, в письмах, телеграммах, которыми обменялись стороны или если воля сторон выражена с помощью телетайпного, электронного или другого технического средства связи, если она подписана ее стороной (сторонами).

Совет

Если Вы в связи с болезнью или физическим недостатком не можете подписать договор собственноручно, по Вашему поручению текст договора в Вашем присутствии подписывает другое лицо. Подпись другого лица на тексте договора может быть удостоверена соответствующим должностным лицом по месту Вашей работы, учебы, жительства или лечения или нотариусом.

За пользование займом заимодавец имеет право на получение процентов от суммы займа, если иное не установленное договором. Плата для заимодателя устанавливается в форме процентов от суммы, предоставляемой в ссуду.

Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Проценты могут начисляться за каждый день, месяц, квартал или год и выплачиваться заемщиком полностью одновременно с получением или возвратом предмета займа, либо периодически частями.

Внимание! Если вы не оговорили этого условия и не отметили безвозмездного характера займа, то проценты должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата одолженной суммы. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.

Договор займа считается беспроцентным, если:

  • он заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера необлагаемого минимума доходов граждан, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
  • заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками.

Заемщик обязан возвратить заимодателю заем (денежные средства в такой же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в таком же количестве, того же рода и такого же качества, которые были переданы ему заимодателем) в срок и в порядке, установленных договором. Договором может определять и сам порядок возврата: частями и в определенные промежутки времени. Так, например, в договоре могут предусматриваться время и место возврата, лицо, которому нужно вернуть заем.

По общему правилу, если место возврата займа не установлено в договоре, возврат производится по месту жительства заимодателя, а если займодателем является юридическое лицо, — по его местонахождению на момент заключения договора. Если заимодатель на момент возврата займа сменил место жительства (местонахождение), на него возлагается обязанность сообщить об этом заемщику.

Заемщик должен вернуть деньги или вещи в течение тридцати дней со дня предъявления заимодателем требования о возврате займа, если:

  • в договоре отсутствуют условия о сроке возврата займа;
  • срок возврата займа в договоре определен моментом предъявления заимодателем требования о возврате займа.

В договоре могут быть установлены другие условия возврата займа. Заемщик может вернуть заем, предоставленный по договору беспроцентного займа, досрочно, если иное не установлено договором.

Не забудьте! Досрочный возврат займа допускается только по договору беспроцентного займа. Стороны могут прямо установить в договоре недопустимость досрочного возврата займа независимо от того, начисляются проценты или нет.

Ссуда считается возвращенной с момента фактического переставления вещей, определенных родовыми признаками, заимодателю (из рук в руки) или с момента зачисления денежных средств,которые заимствовались, на банковский счет кредитора.

Если договор займа является возмездным, его надлежащее исполнение предполагает также оплату в полном объеме процентов за пользование денежными средствами.

Внимание! Если заемщик своевременно не возвратил сумму займа, он обязан уплатить по требованию кредитора сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором. Индекс инфляции за прошлый месяц публикуется Государственным комитетом статистики Украины в «Правительственном курьере». Начисление двух разновидностей процентов осуществляется путем составления процентов за пользование суммой займа и процентов от просроченной суммы (проценты ответственности). Проценты за ненадлежащее или несвоевременное выполнение условий договора начисляются на сумму займа (основного долга) без учета уже начисленных процентов за пользование основной сумме займа, если в договоре не установлено иное.

Договором может быть установлен иной размер процентов за просрочку возврата суммы займа и процентов за пользование.

Если заемщик своевременно не вернул вещи, определенные родовыми признаками, он должен уплатить неустойку — денежную сумму или другое имущество. Неустойка начисляется со дня, когда вещи должны были быть возвращены заемщиком, до дня их фактического возвращения заимодателю независимо от уплаты процентов, причитающихся заимодателю. Неустойкой может быть как движимое так и недвижимое имущество.

Если договором установлена обязанность заемщика возвратить заем частями (с рассрочкой), то в случае просрочки возврата очередной части заимодатель имеет право требовать от заемщика досрочного возврата части займа, оставшейся от уплаты процентов, причитающиеся заимодателю.

Если договор займа заключен в письменной форме, решение суда не может основываться на показаниях свидетелей для подтверждения того, что деньги или вещи в действительности не были получены заемщиком от займодателя или были получены в меньшем количестве, чем предусмотрено договором. Это не применяется к случаям, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодателем.

Внимание! Исполнение договора займа, то есть возвращения заимодавцу имущества (денег или вещей), может обеспечиваться в частности залогом, гарантией, неустойкой, порукой.

Например, в целях обеспечения возврата займа может быть заключен договор поручительства, по которому поручитель поручается перед заимодателем за исполнение заемщиком своих обязательств вернуть заем.

В случае, если указанное заемщиком лицо отказалось от заключения договора поручительства, заимодатель вправе потребовать досрочный возврат займа и уплаты процентов за пользование займом (если иное не предусмотрено договором).

В договоре стороны вправе предусмотреть другие условия по обеспечению возврата займа, но условие об обеспечении возврата займа не является необходимым для договора данного вида.

Обратите внимание

Заимодатель может требовать досрочного возврата ссуды, если заемщик не обеспечил возврат займа, в частности не предоставил в установленный договором срок гарантии, поручительства, или же обеспечение было потеряно или ухудшено по независящим от заимодавца обстоятельств (например, переданные в залог ценные бумаги обесценились, предмет залога, который находился у залогодателя, был уничтожен в результате действия непреодолимой силы (землетрясения, аварии, военные действия и т.д.), ликвидировано юридическое лицо — поручителя или гаранта).

Иногда на практике возникает необходимость превратить долг, возникший из другого договора (купли-продажи, аренды и т.п.), в заемное обязательство. Например, при покупке товара покупатель не полностью уплатил цену и хочет получить отсрочку платежа, — разница между уже уплаченными средствами и средствами, которые еще нужно оплатить, будет составлять предмет займа.

Замена долга заемным обязательством должна осуществляться в форме, установленной для договора займа. Итак, если долг по первоначальному обязательству не менее чем в десять раз превышает установленный законом размер необлагаемого минимума доходов граждан или заимодателем является юридическое лицо, соглашение должно заключаться в письменной форме.

У многих может возникнуть вопрос: какая же разница договора займа от кредита?

В отличие от банковского кредита, заем не предусматривает обязательного взимания процентов или других форм прироста предоставленных взаймы денег или вещей. Заем предоставляется, как правило, без четко определенного целевого назначения, что недопустимо для кредитных договоров. Но вместе с тем возможно предоставление «целевого займа».

Источник: http://eurobanki.ru/stati/40-chto-takoe-dogovor-zajma.html

Что такое займ простыми словами: определение, виды, договор и процесс оформления

В статье мы рассмотрим понятие займа и его основные формы. Узнаем, какие пункты нужно отразить в договоре займа и как проходит процесс оформления займа через МФО. Мы расскажем, как удостовериться, что МФО не является мошеннической организацией, а также вы найдете советы по заключению договора займа.

Суть займа

Понятие «займ» довольно обширное. В самом простом варианте займ — это передача в собственность денежных средств и других материальных ценностей от заимодавца к заемщику на условиях последующего возврата через определенный временной промежуток. В более развернутом смысле определение займа можно сформулировать так:

Что касается услуг МФО и других финансовых структур, то в данном понимании займ — это форма движения денежных средств, предоставляемых на платной основе, под проценты и на определенный период. Такие услуги могут быть государственными и коммерческими, потребительскими и банковскими, ипотечными и международными и т. д.

Гражданско-правовые отношения при платном займе закрепляются соответствующим договором, который подписывается всеми участвующими сторонами.

Виды займов

Все займы можно условно разделить на несколько групп.

Согласно временному периоду они классифицируются на:

1

Краткосрочные займы, сроком до 1 года. В долг предоставляются небольшие суммы, часто без залога и поручителей, при минимальном пакете документов.

2

Среднесрочные займы, сроком от 1 года до 3 лет. Предполагают целевое использование денежных средств. Существует вероятность получить довольно большую сумму при невысокой процентной ставке.

По обеспечению займы делятся на:

  • Необеспеченные — микрозаймы выдаются заемщикам без дополнительных гарантий с их стороны.
  • С обеспечением — займы выдаются после привлечения поручителей, под залог, гарантии третьих лиц и т. д.

По видам различия договоров займы могут серьезно отличаться условиями для обеих сторон:

  • Процентные — комиссия выплачивается в размере и по условиям договора, заключенного между сторонами.
  • Беспроцентные — дают возможность пользоваться деньгами и другим имуществом безвозмездно.
  • Целевые — в договоре указывается, куда будут потрачены средства.
  • Товарные — заемщик получает не деньги, а определенный товар.
  • Государственные — займ выдается гос. органом из объема свободных средств.
  • Облигационные — займ в виде ценных бумаг, дающий потребителю возможность получить его стоимость деньгами или материальной ценностью.

По способу получения выделяют:

  • Займы, оформленные в офисе кредитора.
  • Дистанционные займы, оформленные удаленно, в режиме онлайн.

По величине:

Договор займа и его особенности

Договор займа — это письменное соглашение двух сторон о предоставлении денежных средств или других ценностей. Он заключается в том случае, если сумма займа или стоимость материальных ценностей превышает 1000 р.

Содержание договора займа — совокупность определенных условий. К общим условиям соглашения можно отнести:

  • Существенные — предмет договора, условия возвращения долга.
  • Условные — период возврата денег и наличие комиссии.
  • Случайные — вносятся в договор по согласию обеих сторон.

Кроме этого, в соглашении указываются реквизиты обеих сторон. Например, если речь идет о займах в микрофинансовых организациях, то сторонами договора выступают, как правило, физическое и юридическое лицо.

Обязательные данные для такого соглашения:

  • Полное Ф.И.О. заемщика, сведения из его паспорта, адрес проживания и прописки.
  • Наименование кредитора (юр. лица).
  • Полное Ф.И.О. генерального директора МФО, собственника компании или другого лица, наделенного правом участвовать в сделках.

Как оформить займ

Порядок оформления займа во многом зависит от организации, которая предоставляет подобные услуги. На примере микрофинансовых организаций процедура получения займа выглядит следующим образом.

Клиент МФО может подать заявку на получение займа в офисе выбранной компании или на ее официальном сайте. В заявке отображается:

  • Сумма займа.
  • Период пользования денежными средствами.
  • Паспортные данные заемщика.
  • Контактная информация.
  • Способ получения денежных средств.

Кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы, например, справку с работы, пенсионное удостоверение и т. д. Заявка, как правило, рассматривается в автоматическом режиме в течение нескольких минут, и на основе предоставленных данных принимается решение.

В случае одобрения заявки клиенту МФО необходимо подписать договор в офисе компании или подтвердить оферту, если займ оформляется удаленно, после чего можно получить деньги выбранным способом. Средства перечисляются или выдаются сразу после подписания соглашения.

Что важно учесть при получении займа

В процессе оформления услуги заемщик должен:

  • Ознакомиться со всеми реквизитами компании.
  • Почитать отзывы о кредиторе на предмет мошеннических действий с его стороны.
  • Внимательно ознакомиться со всеми условиями договора.
  • Узнать размер комиссии, окончательную сумму погашения и дату выплаты задолженности.
  • Уточнить способы погашения задолженности.
  • Узнать о возможности досрочного погашения займа.
  • Проверить наличие дополнительных функций: пролонгации, отсрочки выплаты, программ исправления кредитной истории.

Если речь идет об МФО и оформлении услуги через официальный сервис компании, то вы можете ознакомиться с правилами и условиями предоставления займов на сайте выбранной МФО.

(1

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/chto-takoe-zajm.html

Договор займа

Договор займа — это правоотношение, в силу которого одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги (далее — заем, предмет займа), а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст. 807 ГК).

Предмет и объект договора займа в отличие от других договоров о передаче имущества имеют свою специфику, которая во многом определяет юридическую суть займа. Мы рекомендуем читателю ознакомиться с упомянутой спецификой на соответствующей странице этого сайта прежде, чем он продолжит чтение этой статьи дальше.

В легальном определении понятия договора займа, которое мы здесь привели, в первую очередь обращает на себя внимание терминология, касающаяся обязанностей сторон этого договора.

Если обязанностью заемщика всегда является возврат займодавцу аналога предмета займа («заемщик обязуется возвратить»), то обязанность займодавца по передаче предмета займа заемщику альтернативна: он или «передает» предмет займа, или «обязуется» его передать.

Разница между термином «передает» и словосочетанием «обязуется передать» имеет важное юридическое значение, поскольку связана с моментом заключения договора займа, а значит, и с возникновением из него заемного обязательства.

Термин «передает» в договоре займа означает, что такой договор считается заключенным с момента передачи займодавцем предмета займа заемщику. Только с этого момента возникает и заемное обязательство.

До передачи предмета займа никаких взаимных прав и обязанностей у сторон договора нет.

Читайте также:  Что такое лицевой и расчетный счет

Поэтому заемщик не вправе требовать от займодавца передачи предмета займа, а займодавец не обязан его передавать заемщику даже в том случае, если такие права и обязанности стороны прописали в договоре.

Иное дело, если в договоре займа употреблено словосочетание «обязуется передать». Оно означает, что договор займа заключен сторонами до момента передачи предмета займа заемщику.

Заемное обязательство в этом случае также возникает до такой передачи.

Важно

В подобных договорах займодавец берет на себя обязанность в будущем передать предмет займа заемщику, а заемщик получает право требовать от займодавца исполнения этой обязанности, в том числе и по суду.

В юридической литературе договоры, момент заключения которых по закону должен совпадать с фактической (реальной) передачей имущества (статья 433, пункт 2 ГК), именуются реальными договорами, а договоры, в которых этот момент с передачей имущества не связан и зависит от достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора (консенсус) — консенсуальными.  

До принятия Федерального закона от 26.07.2017 № 212 — ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные законодательные акты РФ» договоры займа могли быть только реальными. Названным законом внесены изменения в главу 42 ГК, благодаря которым с 2018 года появилась возможность заключать не только реальные, но консенсуальные договоры займа.  

Исключением из этой возможности является норма, сформулированная в  абзаце 2 пункта 1 статьи 807 ГК: договор займа, займодавцем в которым является гражданин, считается заключенным с момента передачи предмета займа заемщику (реальный договор).

Поскольку данная норма закона императивна, гражданин — займодавец не вправе брать на себя обязанность передать заемщику предмет займа в будущем, т. е. заключать консенсуальный договор займа.

Это условие договора как противоречащее закону будет недействительным.

Договоры займа между юридическими лицами могут быть как реальными, так и консенсуальными.  

Новая редакция статьи 807 ГК предусматривает условия отказа от исполнения договора займа.

Так, отказ займодавца от исполнения консенсуального договора займа (передачи предмета займа заемщику) возможен в полном объеме или частично, если имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок (абз.1 п.3). К таким обстоятельствам может относится, например, вступившее в силу решение суда об объявлении заемщика банкротом.

Совет

Заемщик в консенсуальном договоре займа вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа. Если такой срок не установлен, заемщик может сделать уведомление в любое время до получения займа.

Запрет заемщику на отказ от получения займа может быть установлен законом, иным правовым актом, а также договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность (абз.2 п.3).

Между тем отказаться от исполнения реального договора займа невозможно, поскольку в этом договоре момент передачи займа совпадает по времени с заключением договора, а отказ заемщика вернуть долг закон не допускает.

Договор займа между физическими лицами заключается в письменной форме, если его сумма превышает 10 тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, письменная форма договора обязательна независимо от суммы (ст.808, п.1 ГК).

Несоблюдение формы договора займа не влечет последствий в виде признания его недействительным. Между тем по правилам статьи 162 ГК в случае спора по такому договору, стороны не вправе в подтверждение заключения договора займа и его условий ссылаться на свидетельские показания. Однако стороны имеют право приводить письменные и другие доказательства заключения договора.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу займа (ст.808, п.2 ГК). Для заемщика — юридического лица таким документом может быть, например, приходный кассовый ордер установленной формы.

В расписке заемщик указывает от кого, когда , какую сумму, в каком качестве (заем) и на какой срок получил. Расписка удостоверяется подписью заемщика и передается им займодавцу. Образцы расписки и договора займа приведены на нашем сайте.

 Закон допускает  возможность представления расписки заемщиком как доказательства заключения договора займа, но не обязывает его такую расписку выдавать, если займодавец этого не требует. Между тем юридическое значение расписки для займодавца переоценить трудно.

Например, выданный без договора заем на сумму до 10 тысяч рублей, конечно же, следует удостоверить распиской, которая будет свидетельствовать, что между физическими лицами заключен договор займа в устной форме.

Значение расписки при договоре займа в письменной форме также очень важно.

Покажем это на примере случая из нашей практики.

Обратите внимание

Два гражданина (физические лица) заключили между собой письменный договор займа, в котором указали, что займодавец передает в собственность заемщику 14, 5 млн.

рублей, а заемщик обязуется вернуть такую же сумму займодавцу через шесть месяцев с момента заключения договора.

Из текста договора прямо не усматривалось, что заемщик сумму займа от займодавца получил, расписка о получении займа заемщиком не выдавалась.

По истечении шести месяцев займодавец обратился в суд, требуя взыскать с заемщика 14, 5 млн. рублей. В качестве доказательства долга заемщика займодавец представил в суд договор займа, считая, что договорный термин «передает» означает фактическую передачу суммы займа.

 Заемщик иск не признал, заявил, что деньги от займодавца не получал, а договорный термин «передает» указывает лишь на намерение заемщика передать сумму займа в будущем. Каких — либо доказательств, кроме утверждения займодавца, опровергающих слова заемщика, в деле не было.

Принимая решение по делу, суд произвел буквальное толкование спорного пункта договора и пришел к выводу, что в нем употреблен глагол «передавать» в третьем лице единственного числа («передает»), который относится к глаголам несовершенного вида, отвечает на вопрос «что делать?» и означает незавершенность действия. Следовательно, выражение договора «займодавец передает заемщику 14,5 млн. рублей» не может служить доказательством фактической передачи денег заемщику, а значит, и доказательством заключения договора займа. На этом основании суд признал договор займа незаключенным и в иске займодавцу отказал. 

Нетрудно предположить, какое решение принял бы суд, если бы истец представил расписку заемщика с указанием на то, что деньги от займодавца он получил (!).

В договоре займа заемщик вправе указать, что предмет займа должен быть передан займодавцем другому (третьему) лицу. В случае исполнения этой обязанности займодавцем, предмет займа считается переданным заемщику.

Важно

Законом допускается заключение как договоров беспроцентного займа, так и договоров с процентами за пользование займом.

Юридические лица вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты(предложения заключать договоры займа) либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Это правило не применяется к выпуску облигаций.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Изъятия из этого правила могут предусматриваться законом или договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1 ст.809 ГК)

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины (например, 5% годовых) как это практикуется в банках при выдаче кредитов или привлечении средств граждан на депозиты.

Стороны договора займа вправе предусмотреть ставку в процентах годовых с переменной величиной, которая будет зависеть от предусмотренных договором условий. Законом допускается устанавливать проценты в договоре и иными способами, позволяющими определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Выплата процентов за пользование займом производится ежемесячно, если договором займа не предусмотрена иная периодичность выплаты.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

Совет

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Размер процентов по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично, если это предусмотрено договором.

 Заем, предоставленный под проценты заемщику-гражданину для потребительских целей, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Обратите внимание

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, которое может быть выражено и в договоре займа.

Заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк на счет займодавца. Договором займа или законом для отдельных видов договоров займа может предусматриваться иной момент возврата суммы займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Заемщик вправе оспаривать заем по безденежности, т.е. доказывать в суде, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Для оспаривания договора займа по безденежности заемщик может использовать любые допустимые доказательства и возражения. Вот как апеллировал к суду о безденежности договора в упомянутом выше гражданском споре представитель заемщика.

— Истец, известно ли вам, что доказательством заключения договора займа может являться расписка заемщика?

— У вас нет такой расписки? Тогда, может, вы назовете суду свидетелей, которые присутствовали при передаче денег? То же нет?

— А где вы взяли такую крупную денежную сумму и где ее хранили до передачи заемщику? Наверняка, в банке. Не хотите предъявить суду документы, подтверждающие этот факт?

— Ах, полтора десятка миллионов рублей вы долгие годы хранили дома в тумбочке?! Ну, тогда у меня больше нет вопросов к истцу.

Важно

Оспаривать договор займа по безденежности возможно и путем предъявления встречного иска к займодавцу. 

Как исполнение всякого обязательства, исполнение заемного обязательства может обеспечиваться способами, перечисленными в главе 23 ГК (неустойка, залог, поручительство и др.).

Если заемщик не выполнил предусмотренную договором обязанность по обеспечению возврата займа, утратил обеспечение или ухудшил его (например, предмет залога),займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 ГК.

По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством с соблюдением требований о новации (ст. 414 ГК). Замена долга осуществляется в форме, предусмотренной для договора займа (ст.808 ГК).

31.10.2018

Источник: https://ub-s.ru/dogovornoe-pravo/dogovor-zayma

Ссылка на основную публикацию