Что нужно сделать чтобы одобрили кредит

Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит

Сегодня для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, что нужно говорить, и как следует себя вести, чтобы вам в банке одобрили кредит. Мы постараемся разобраться в данной ситуации, и дать дельные советы тем, кто собирается обратиться в банковскую компанию за заемными средствами.

Почему банки стали меньше одобрять кредиты?

В Сети сейчас бытует ошибочное мнение о том, что банки стали меньше одобрять заявки и выдавать кредиты, но это не совсем так. Объем кредитования наоборот значительно вырос по сравнению с прошлым годом, однако, получить теперь заемные средства не так просто, как это было раньше.

Дело в том, что на данный момент практически все банковские организации России ужесточили свои требования для потенциальных заемщиков. Объясняется это тем, что с каждым годом у них значительно возрастает доля просроченных кредитов, т.е. тех займов, которые люди взяли и не торопятся возвращать.

Обратите внимание

Как правило, выданы деньги по ним были по различным экспресс-программам, которые не предполагают углубленной проверки человека и его платежеспособности. И сейчас, чтобы не допустить повторения той истории, банки начали предъявлять все больше требований к своим потенциальным клиентам.

Если раньше было возможным получение потребительского заема по 1-2 документам в течение 1-2 часов при первом же обращении в банк, то сейчас такая возможность далеко не везде. И чаще всего, подобная услуга доступна только постоянным или зарплатным клиентам, которые имеют в этом банке хорошую историю и репутацию.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы заявка была одобрена?

При обращении в финансовую организацию нужно иметь в виду, что наличие только хорошей кредитной истории и высокая платежеспособность не являются залогом получения одобрения. Очень важный момент, о котором не стоит забывать — внешний вид. Да-да, в банках также актуальна поговорка «Встречают по одежке…».

При личном визите в отделение банка вам предстоит разговаривать с сотрудником, который оформляет заявку с ваших слов. Именно он будет отвечать, если вы допустите просрочки по кредиту. Поэтому очень важно произвести на него положительное впечатление.

Потенциальный заявитель не должен вызывать каких-либо подозрений. Также не стоит пытаться выдать себя за кого-то, кем вы не являетесь. К примеру, специалист может отказать, если человек, работающий сантехником, придет в банк в дорогущем костюме. То же самое касается и ситуации, когда директор успешной фирмы является в неопрятной и дешевой одежде.

На что обращает внимание кредитный специалист?

У каждого банка есть свой, индивидуальный комплекс условий, однако есть и стандартные, поговорим о них далее:

  • Возраст. Чаще всего предпочитают кредиторы работать с людьми не моложе 21 года, и не старше 60-65 лет. Наиболее оптимальный – 25-40 лет для обращения за заемными средствами. По данной ссылке отвечаем на вопрос. где можно взять ссуду с 18 лет.
  • Гражданство – оно должно быть обязательно российским.
  • Регистрация – лучше всего, если она постоянная, но ряд банков допускает кредитование и для граждан с временной пропиской, однако срок действия вашего договора будет равен сроку действия регистрации. О том, можно ли получить кредит с временной регистрацией, читайте здесь.
  • Трудоустройство – оно должен быть, и желательно подтвердить его документально, т.е. выпиской из приказа, договора или трудовой книжки.
  • Заработная плата – ее также желательно подтвердить официальным документом, например, справкой по форме 2-НДФЛ. Если вас интересует, где можно взять ссуду без предоставления справки о доходах, то ознакомьтесь с этой статьей.
  • Кредитная история – она должна быть положительной, без факта имеющихся у вас в прошлом действующих непогашенных, либо погашенных долгов с просрочками. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этого обзора.

Кроме того, при заполнении вашей анкеты в отделении банка, у кредитного специалиста всегда остается небольшое поле, куда он может внести особые замечания или свои наблюдения, которые могут стать поводом для отказа в кредите. Основные причины, по которым отказывают в предоставлении ссуды, рассматриваем здесь.

Это может быть:

  • Слишком большой размер запрашиваемой суммы при определенном уровне дохода. Меньшую сумму банк, возможно, и одобрил бы, но кредитные специалисты об этом не всегда сообщают.
  • Небрежная, неопрятная одежда в пятнах, с дырками и т.д.,
  • Хамское отношение к персоналу, невоздержанность в словах,
  • Сомнения, вызванные вашим поведением, например – вы пришли в компании чужих людей, которые отдают вам нужные документы и говорят, куда и на каких условиях нужды деньги, при этом явно не являясь вашими родственниками.

Почему могут отказать в кредите?

Стоит понимать, что у каждого банковского учреждения существует своя внутренняя политика, согласно которой и определяется перечень аргументов за и против одобрения заявки. Однако, существует перечень позиций, которые будут примерно повторяться в каждом банке.

Стоп-условия:

  • Неподходящий возраст или регион проживания. Поэтому перед подачей заявки нужно внимательно изучить требования конкретных программ.
  • Наличие просрочек в других кредитно-финансовых учреждениях. О них вы можете узнать в Бюро Кредитных Историй. Чтобы выяснить, в каком БКИ находится ваш отчет, обратитесь в ЦККИ.
  • Судимость у вас или ваших родственников. При этом не имеет значения, погашена она уже или нет.
  • Тяжелая семейная ситуация, к примеру, бракоразводный процесс на самом его пике. Если вы уже разведены, то это не может стать серьезным препятствием для одобрения в банке.
  • Неофициальное трудоустройство. Это очень легко может проверить служба безопасности банка. Наличие трудового договора не может подтверждать официальное трудоустройство. Следует обязательно уточнить у работодателя, есть ли удержания в Пенсионный Фонд.
  • Большая или довольно продолжительная задолженность по коммунальным платежам. Это говорит о том, что заемщик халатно относится к обязательным государственным выплатам, а потому будут самым надежным кредитополучателем.
  • Регистрация. Для одних кредиторов важна прописка, для других только адрес проживания в регионе присутствия представительства банка. А для некоторых банков нужно и то, и другое. О том, можно ли и как получить займ с временной пропиской, читайте здесь.

Если после предварительного одобрения по заявке вас пригласили в офис, то все равно могут отказать. И вот почему:

  • Просрочки по займам в иных банках. Их могут не обнаружить при первой проверке, но после попадания заявки к службе безопасности они все равно будут обнаружены.
  • Потенциальный клиент явился в банк в неопрятной одежде. Отказу может посодействовать сотрудник банка, работающий с заявкой.
  • Предположение, что женщина, отправившая анкету на получение ссуды, беременна, а соответственно в скором времени будет жить на государственное пособие.
  • Алкогольное опьянение, пусть даже легкое. То же самое касается и наркотического.

Как себя вести и о чем говорить с сотрудником банка

Работники некоторых кредитно-финансовых организаций проходят разные психологические тренинги. Это помогает им уже на первых этапах отсеивать неплатежеспособных потребителей, а также подозрительных лиц, которые могут быть мошенниками. Больше о мошенничестве в сфере кредитования читайте по этой ссылке.

Перед визитом в финансовое учреждение нужно как следует подготовиться, собрать необходимую информацию — номера домашнего и рабочего стационарных телефонов, контакты родственников, друзей и коллег, юридический и фактический адреса работодателя. Сотрудник банка может задавать и дополнительные вопросы, не содержащиеся в анкете.

Это нужно ему, чтобы определить, насколько надежным клиентом вы будете. Вас могут спросить о работе и о том, чем компания занимается, как далеко от места трудоустройства вы проживаете, что находится недалеко от места жительства.

Это также даст возможность узнать, действительно ли заявитель говорит правду. Точность предоставленной информации влияет на решение по заявке.

  1. Доверие у специалиста вызовет спокойный заемщик, ведущий себя непринужденно и естественно. Легкое волнение вполне допустимо.
  2. Если у вас есть дополнительный доход, то это стоит обязательно указать. При этом сумму можно немного преувеличить. Ни кредитный менеджер, ни служба безопасности банка не может проверить эти данные.
  3. Если вы живете у друзей или родственников, то можно сказать, что это жилье принадлежит вам (не подходит для ипотеки и залоговых программ, где в качестве обеспечения выступает недвижимость).
  4. При наличии кредитов в других банках можно немного преуменьшить размер основного долга или оставшийся для погашения срок.
  5. Перед посещением офиса нужно четко определить, за какой именно суммой вы обращаетесь. При этом важно реально оценивать свои финансовые возможности. Если же клиент начинает колебаться по поводу нужной суммы или программы, то сотрудник может расценить это как неблагонадежность заявителя и его безответственность.
  6. Не стоит требовать от банка ускоренного принятия решения, показывать напористость и слишком сильную заинтересованность в получении ссуды. Все это снижает шансы на одобрение (а по этой ссылке можно узнать о том, что наоборот их повышает). Вряд ли кто-то захочет связываться с неуравновешенным и назойливым клиентом.
  7. Не нужно постоянно ерзать на стуле, сильно размахивать руками, тереть подбородок или нос. Все это говорит о том, что человек не уверен и лукавит.
  8. Повысить профессионализм и образованность заемщика в глазах кредитного менеджера может употребление первым банковской терминологии и грамотная речь.

На заметку! 

После отправки заявления в банк оно сначала подвергается проверке специальной программы. Именно она определяет, проходят ли ваши ответы для одобрения по заявке или нет. После этого анкета переходит к службе безопасности.

Сотрудники проверяют предоставленную информацию и документы, связываются с родственниками и работодателем, задают заявителю дополнительные вопросы, которые помогают принять окончательное решение. Желательно оповестить своих близких, друзей и коллег о намерении взять банковскую ссуду.

Автоматические отказы

Многие банки, в частности при экспресс кредитовании, пользуются специальными автоматическими системами оценки потенциальных заявителей. Такая программа называется скорингом. Она представляет собой тест, по которому за каждый ответ начисляется определенное количество баллов, а результаты подводятся программой.

Важно

Работа скоринга строится на анализе данных о заемщике, которые имеют сходные характеристики. Если в сведениях заявителя есть определенные факторы, которые в программе считаются негативными, то клиент получит отказ. К плохим моментам относятся слишком молодой возраст, отсутствие высшего образования или постоянного места работы и т.д.

Плюсы скоринга заключаются в быстром результате, который отображается в течение всего нескольких секунд. А недостатки —  не всегда адекватный отсев заявителей, которые могут быть вполне надежными клиентами. если вы не прошли скоринг одного кредитора, то имеет смысл обратиться к другому.

Что может помочь при проверке

  • Положительная кредитная история является одной из лучших рекомендаций для потенциального заемщика. Запрос из БКИ можно сделать самостоятельно, об этом читайте подробнее по ссылке.
  • Произвести хорошее впечатление помогут вносимые своевременно коммунальные платежи и оплата за услуги мобильной связи.
  • Если вы постоянно сталкивались с отказами по каким-либо причинам, то имеет смысл обратиться к кредитному брокеру, который поможет с получением ссуды законным образом. Больше о помощи брокеров читайте в этой статье.

Залог одобрения по кредиту — адекватное поведение, спокойствие, уверенность в себе, платежеспособность, устойчивое материальное положение, наличие дополнительных источников дохода, хорошая кредитная история, а для некоторых программ наличие ценного залога и поручителей.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то дополнительно ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

Источник: http://KreditorPro.ru/chto-nuzhno-govorit-chtoby-odobrili-kredit-v-banke/

Что нужно сделать, чтобы одобрили кредит в Сбербанке

Зная о том, как строго Сбербанк относится к клиентам, подающим заявку на кредит, люди испытывают реальный страх, а вдруг откажут. Вроде бы отказ сам по себе и не так страшен, но как ни крути это потеря времени и крушение надежд. Что нужно, чтобы одобрили кредит в Сбербанке, чтобы клиент не знал отказа? Вопрос «на миллион долларов», но мы постараемся обстоятельно на него ответить.

Что повлияет на одобрение?

Люди много бы дали, чтобы узнать, как сделать так, чтобы Сбербанк одобрял все наши заявки, но мы живем в реальном мире, а в нем не все происходит так, как нам бы хотелось. Что бы вы не делали, нет 100% гарантии благосклонности Сбербанка, но к ней нужно стремиться.

Основная ошибка клиента – слишком большие запросы. Если это ваш первый кредит в Сбербанке, не стоит сразу просить крупную сумму, особенно, если вы не имеете большого дохода. Если ваш доход явно не соотносится с запросом на кредит, вероятность отказа возрастает до 90%.

Что еще влияет на решение Сбербанка?

  1. Содержание кредитной истории. Причем, если у потенциального заемщика отсутствует КИ, это тоже нехорошо. Во всяком случае, это хуже, чем если бы КИ была слегка подпорчена. Если на заемщике висит просроченный кредит и это отмечено в кредитной истории, Сбербанк новый кредит не одобрит, даже в рамках рефинансирования.
  1. Существование прочих долгов. Любые долги потенциального заемщика могут повлиять на решение Сбербанка по кредиту. Например, мы часто наблюдали отказ Сбербанка, когда с заявлениями обращались граждане, имеющие долг за коммуналку или штрафы. Казалось бы 2000 рублей, незначительная сумма, но и она указывает на неаккуратность заявителя. Даже из-за такой мелочи Сбербанк кредит не выдаст.
  2. Наличие судимости, отбывание уголовного наказания. Возможно, это покажется странным, но сам факт наличия судимости или даже отбывания уголовного наказания не является препятствием для подачи заявки на кредит и получение кредита. Бывало немало случаев, когда работающие и получающие заработную плату заключенные оформляли небольшие потребительские кредиты, тем более что сделать это можно дистанционно. Не дают кредиты лицам, имеющим судимость за имущественные преступления.
  3. Предоставление неверной информации, отсутствие нужных документов. К этому кредитная организация относится строго. Если субъект пытается обманывать работников Сбербанка, либо он игнорирует требования о предоставлении необходимых документов, ему заявку не одобрят.
  4. Несоблюдение требований о возрасте и гражданстве. Если заявитель слишком молод или напротив слишком стар, его заявку не одобрят. Это же произойдет, если заявитель не имеет российского гражданства.
  5. Отсутствие постоянного места работы. Зарплатные клиенты Сбербанка должны работать на одном месте 3 месяца, обычные заявители 6 месяцев. Если потенциальный заемщик сменил кучу рабочих мест и не может задержаться где-либо дольше нескольких месяцев, Сбербанк отклонит его заявку.
Читайте также:  Что такое visa qiwi wallet

Практика показывает, что наиболее лояльно Сбербанк относится к клиентам, которые соответствуют вышеуказанным критериям. Эти клиенты должны были раньше взять хотя бы один кредит в Сбербанке и полностью погасить его в срок.

Если клиент погасил свой предыдущий кредит досрочно, это тоже не слишком хорошо, но и не критично.

Идеально, если заявитель будет участником зарплатного проекта, тогда он помимо лояльности Сбербанка получит реальные бонусы при оформлении кредита.

Сколько просить у банка?

Итак, по каким критериям Сбербанк решает, кому одобрить кредит, а кому отказать, мы разобрались. В общем-то, даже если мы все это учтем, нельзя точно сказать, как происходит процесс одобрения.

Конечно, общая схема известна: сначала работает программа, а потом служба безопасности, но ведь нюансы-то организация не раскрывает. Поэтому случайно «под отказ» может угодить любой.

Но не будем думать о грустном.

Как мы уже отмечали, львиная доля отказов Сбербанка выносится по мотиву несоответствия запроса заявителя его реальным возможностям. А как узнать, сколько я могу просить при моей-то зарплате? Я, например, думаю, что при зарплате в 20 000 рублей, я потяну кредит в 300 000 рублей на 3 года. Прав ли я или Сбербанк думает по-другому?

Алгоритм проверки Сбербанком финансовых возможностей заявителя нам неизвестен – это секретная информация. В Сети есть куча надуманных версий по этому поводу, но мы сейчас не будем это обсуждать.

Опыт многих заемщиков подсказывает, что при любом раскладе не стоит подавать заявку на крупный потребительский кредит, если ранее вы кредиты в банках не брали. Первый кредит должен соотноситься к вашему месячному доходу 40/60.

То есть на оплату ежемесячного взноса у вас должно уходить не больше 40% дохода.

Чем богаче у заемщика положительная кредитная история, тем охотнее с ним будет работать любой банк, в том числе и Сбербанк. Это правило полностью действует и в отношении ипотечного займа.

Как производить оформление заявки?

Практика показывает, что Сбербанк охотнее одобряет онлайн-заявки на потребительский кредит.

Один известный финансовый интернет-портал провел опрос нескольких сотен заемщиков Сбербанка, чтобы выяснить какой процент одобрения кредита в Сбербанке при подаче заявки лично и какой процент при подаче заявления через систему Сбербанк Онлайн. Оказывается, Сбербанк одобряет почти 71% онлайн-заявок и только 53% заявок поданных лично в отделении Сбербанка.

Мы не знаем, насколько правильно проводился данный опрос, поэтому не будем комментировать его результаты. Зато мы знаем около сотни заемщиков Сбербанка, которые в настоящее время начали платить или оплачивают кредиты.

Совет

Они тоже в один голос утверждают, что Онлайн-заявку подавать выгоднее при прочих равных условиях. Не доверять нашим постоянным читателям у нас нет основания, так что думайте, информацию для размышления мы вам предоставили.

Источник: https://kreditec.ru/chto-nuzhno-sdelat-chtoby-odobrili-kredit-v-sberbanke/

Что говорить, чтобы дали кредит? Полезные советы

Приняв решение взять кредит в банке, человек ожидает, что оформление пройдёт быстро и без каких-либо проблем. Но иногда после отправки заявки приходит отказ. Несмотря на то что кредитная история хорошая и никаких проблем ранее не возникало. Но если средства нужны срочно, то как сделать так, что бы заявку уж точно одобрили?

Что нужно для того, что бы одобрили заявку на кредит?

Обращаясь в банк, стоит помнить, что платежеспособность и отличная кредитная история – не самое главное. В случае оформления кредита актуальна старинная поговорка: «Встречают по одёжке…».

Ведь заявку заполняет и отправляет на проверку сотрудник банка. И за просрочки по кредиту ответственность несёт именно кредитный специалист.

Именно поэтому главное – это произвести хорошее впечатление на сотрудников банка.

Внешний вид ни в коем случае не должен вызвать подозрений. Если клиент работает дворником, но пришёл в дорогом костюме, ему никто не оформит кредит. И наоборот.

Также ни в коем случае нельзя одевать чужие вещи. Такое кредитный специалист сразу заметит. Ведь он уже имеет значительный опыт работы с людьми. Накинув чужой пиджачок, потенциальный клиент рискует попасть в списки службы безопасности.

Службой безопасности банка запрещено выдавать микрокредит лицам, от которых исходит запах алкоголя. Поэтому ни в коем случае не стоит идти за кредитом после бурного времяпрепровождения. А тем более во время. Иначе можно и в чёрные списки попасть.

Как весть разговор с сотрудником банка? О чём умолчать и на что сделать акцент?

Для кредитных специалистов проводят тренинги по психологии. Именно так их учат на первом этапе отсеивать неплатежеспособных клиентов и явных мошенников.

Но не стоит волноваться. Чтобы произвести хорошее впечатление нужно вести себя естественно и не принуждённо. Допускается лёгкое волнение.

Чтобы не вызвать подозрения необходимо заранее подготовить всю необходимую информацию. А именно: домашний и рабочий стационарный телефоны, дополнительный телефон родственников, юридический или физический адрес компании, в которой работаете.

Обратите внимание

Во время заполнения заявки, сотрудник банка может задавать дополнительные вопросы. Отвечать на них тоже стоит уверенно, без лишней запинки и удивления. Вопросы могу быть о работе, о том, чем компания занимается, как далеко проживает клиент от места работы, какой магазин находится рядом с домом и транспортом какого маршрута клиент добирается до работы.

Все эти несвязанные с кредитом вопросы сотрудник банка задаёт для того, что бы выяснить, на самом ли деле клиент работает и проживает по указанным адресам.

Правдивость предоставленных данных играет определяющую роль в принятии решения по кредиту. Однако есть такие моменты, когда нужно и приукрасить.

Например, ни программа, обрабатывающая заявку, ни служба безопасности не смогут проверить дополнительный доход. Указать его можно немного выше, чем есть на самом деле. Или на пару тысяч увеличить себе среднюю зарплату. В самом деле, не считать же всё до копейки.

Если проживаете у родственников, можно указать, что жильё личное.

Если имеются небольшие кредиты в других банках, то о них можно промолчать. А если есть не закрытые кредиты на большие суммы, то можно слегка уменьшить их размер или оставшийся срок погашения. Например, указать, что брали не 100 000, а 80 000. И платить осталось не два года, а полтора.

Также стоит знать, что после отправки в обработку заявления на кредит, проверяет программа. Если ответы в заявке проходят по параметрам программы, то уже через пару минут будет одобрен кредит.

Если по параметрам не проходит, то заявку обрабатывают сотрудники службы безопасности. Они могут позвонить потенциальному клиенту, его работодателю или родственникам и задать уточняющие вопросы.

Именно поэтому желательно уведомить своего начальника и родственников о желании взять кредит.

Таким образом, честность, уверенность в себе, спокойствие и адекватное поведение – залог успешного похода за кредитом. Не забывайте только платить кредит и помните – мошенничество строго наказывается.

Теперь вам известно как себя вести с сотрудниками банка или кредитных организаций, на сайте http://vfn.su вы можете подобрать кредитное предложение на необходимую вам сумму.

Источник: https://zaimrussia.ru/articles/chto-govorit-chtoby-dali-kredit-poleznye-sovety

Получить одобрение кредита: почему банк отказал в кредите, как увеличить шансы на одобрение

Как получить одобрение кредита в банке и что снижает ваши шансы? Почему банк отказал в кредите и что нужно для одобрения?

Очень часто бывает и такое, что наши соотечественники, которые хотят получить потребительский кредит, сталкиваются с отказом со стороны банка.

Причем очень часто никто не объясняет неудавшимся заемщикам причину отказа.

В данной статье собраны наиболее распространенные причины, из-за которых наши сограждане страдают в вопросе получения кредитных средств. Так что нужно делать, чтобы одобрили кредит в банке?

Банк отказал в кредите. Основные причины отказа

Любой банк, перед тем как принять решение о кредитовании заемщика, тщательно оценивает его платежеспособность и уже на основании своих выводов принимает решение о кредитовании. Данная схема очень сложная и включает в себя довольно большое количество различных факторов.

Среди основных факторов, негативно влияющих на кредитование, эксперты называют: плохую кредитную историю, недостаточный уровень заработной платы и других доходов и, конечно же, слишком большое количество непогашенных кредитов.

Очень интересен и тот факт, что заемщику могут не одобрить кредит и в том случае, если он никогда в жизни не пользовался услугами кредитования. У него просто нет кредитной истории и это служит причиной отказа.

Важно

Получается, что кредит он взять не может потому, что у него нет кредитной истории, а сформироваться она может только в том случае, если он возьмет и успешно погасит кредит. В таком случае рекомендуется взять небольшой кредит и успешно его выплатить.

Так будет сформирована положительная кредитная история.

Бывают и совсем курьезные случаи, когда заемщик думает, что ему отказали из-за слишком бедной одежды или же родственники слезно просят не давать кредит не слишком надежному заемщику, не желая потом погашать за него обязательства.

Когда в банк попадает заявка на получение кредита , сотрудники кредитно-финансовой организации посылают запрос в БКИ (Бюро кредитных историй) и получают информацию о будущем заемщике.

Причем каждый банк решает сам, какая кредитная история позволит получить кредит, а какая будет признана неподходящей. Четких критериев в данном вопросе нет. Очень внимательно оценивается и возможность дефолта заемщика.

Банк не хочет терять свои деньги.

Возможны и скрытые просрочки. Если человек оформил кредитную карту и отдал ее своему родственнику, он может и не знать о том, что у него есть задолженность. А эта задолженность является основанием для отказа в выдаче нового кредита.

Не стоит так же приукрашивать свои доходы или же стараться взять как можно больше кредитов. Если сумма, которую ежемесячно человек выплачивает будет превышать 50% от его суммарного дохода, в получении кредита ему откажут. Очень велика вероятность того, что он не сможет выплатить свои обязательства в случае потери работы.

Основные правила подготовки к походу в банк

Есть несколько основных правил, которые помогут увеличить шансы на одобрение кредита и им желательно следовать:

  • Если заемщику отказали в получении кредита в одном банке, нет необходимости сразу бежать в другой. Все запросы банков отражаются в кредитной истории  и вполне возможен вариант, что такого заемщика посчитают кредитным мошенником, другой банк, видя в кредитной истории что заемщику отказал первый банк, а также в случае сомнений старается отказать, на всякий случай;
  • Обязательно нужно регулярно проверять свою кредитную историю для того, чтобы удостовериться в том, что нет просрочек и в корректности тех данных, которые подал в БКИ банк;
  • Нужно тщательно подготовить все документы, любая ошибка может быть использована банком для отказа в выдаче кредита;
  • Постараться предварительно оценить свои шансы на одобрение ;кредита в этом банке, а не обращаться в первый попавшийся банк;
  • Получение кредита — это серьезное мероприятие и к нему нужно тщательно подготовиться: куда, на что и как отдавать.

Источник: https://credits.ru/publications/221575/nuzhny-dengi-shans-na-odobrenie-kredita-mozhno-uvelichit

Советы заемщику: Как быстро получить одобрение по кредиту?

Наша жизнь так коротка и так не хочется тратить свои драгоценные годы на накопление средств. Нередки и случаи, когда деньги нужны срочно, например, в непредвиденных, экстренных ситуациях. Итак, как можно получить быстрое одобрение от банка? Можно ли повлиять на решение кредитной компании? От чего вообще зависит это самое решение?

Получить быстрое одобрение на кредит ой как не просто. Ниже даны основные советы будущим заемщикам.

Почему банку необходимо время на принятие решения?

Во время периода ожидания решения банк занимается рассмотрением ваших документов, оценивает все  личные данные в совокупности. У каждой финансовой компании существуют свои критерии одобрения или отказа в заключении с заявителем договора кредитования. Об общих условиях вам расскажет специалист банка при непосредственном обращении в отделение кредитной организации.

Например, сотрудник практически во всех случаях может рассчитать максимально доступную для вас сумму займа, которую при превышении банковская программа отклонит автоматически.

Совет

То же самое произойдет, если заявитель изначально не подходит по возрасту, минимальному стажу работы, роду деятельности.

Кроме того, банк моментально сформирует отказ в предоставлении займа, если вы ранее проявили себя как недобросовестный плательщик в этой организации.

Вы сами можете понять, дадут ли вам кредит. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором скоринга. Он скажет вам, дадут ли кредит в банке или же лучше обратиться к микрофинансам
Cм. также: Калькулятор скоринга онлайн.

Читайте также:  Что будет если не платить за квартиру

Если автоматического отказа не произошло, заявление на кредит поступает в бэк-офис, специалисты которого занимаются проверкой ваших данных.

Весь этот процесс занимает разное время, ведь требуется оценить подлинность предоставленных заявлений, выяснить реальную занятость в той или иной трудовой организации.

В случае, когда речь идет о крупных суммах, рассмотрение занимает достаточно длительный срок.

Моментальное принятие решения же не позволяет сотрудникам бэк-офиса провести тщательную, глубокую проверку, и за это заемщику приходится расплачиваться повышенной процентной ставкой. Дело в том, что риски банка при выдаче денежных средств в день обращения заемщика велики, а потому кредитной компании нужно как-то компенсировать возможные потери. Быстрое одобрение = высокая ставка.

Ниже будут рассмотрены примеры, почему вам дадут кредит и нет. Сначала отрицательные примеры. Не нужно фантазировать и представлять, что хотя вы и не подходите под условия банка, вам все таки одобрен кредит:

Вам не дадут кредит в банке Первомайский, если у вас не будет прописки в Южном регионе(где присутствует банк). Также вам не дадут кредит там, если вы хоть и прописаны на юге, но работаете например в Москве. И с этим ничего не поделаешь.Вам не дадут кредит в Совкомбане, если у вас были просрочки, зарплата меньше 20 тыс.

Обратите внимание

рублей, вам меньше 35 лет. Если у вас нет стационарного телефона по месту работы, второго стационарного телефона, мобильного телефона — кредита вам не видать. Кроме того для больших сумм вам понадобится трудовая книжка. Кроме паспорта также нужен второй дополнительный документ.

Если вы сомневаетесь в вашей кредитной истории, советуем проверить ее прямо сейчас:

Получи свою кредитную историю онлайн

Банки, в которых точно одобрят и дадут кредит

К банкам, которые точно одобрят кредит относятся прежде всего банк Ренессанс и Русский стандарт
Эти банка достаточно давно на рынке. В случае положительной кредитной истории и хорошей зарплаты вам без труда выдадут карту с кредитным лимитом(банк Русский стандарт) или дадут кредит наличными(Ренессанс)

В такие банки, как банк Москвы, Бинбанк, МКБ, Собинбанк, Райффайзен банк можно не соваться. Там очень низкий процент одобрения — вряд ли вам там точно дадут кредит.

Как добиться одобрения кредитной заявки в «Хоум Кредит»?

Конечно, повлиять каким-то непосредственным образом на решение банка о выдаче того или иного кредитного продукта невозможно. Однако если вы планируете серьезное приобретение того, что действительно важно для вас, подумайте о своих целях заранее. Что именно можно сделать для одобрения кредита в банке «Хоум Кредит»?

Во-первых, хорошая кредитная история именно в этой финансовой организации очень важна при рассмотрении вашего заявления. Ошибочно считать, что отсутствие взятых ранее займов – это хорошо.

Нет, это просто нулевая история, «чистый лист», доверять которому еще нет никакого основания. Поэтому если планируете оформить ипотеку, автокредит, потребительский займ, попробуйте для начала купить товар в кредит на торговой точке.

Полное и своевременное погашение задолженности обязательно зачтется банком при дальнейшем обращении.

Во-вторых, не «следите» и в других кредитных компаниях — с 2005 года кредитная история в большинстве российских банков учитывается специальными организациями – бюро. Бюро кредитных историй (БКИ) хранят и предоставляют информацию по каждому заемщику своим банкам-партнерам.

Соответственно, для тех, кто несвоевременно вносил оплату по займам или и вовсе не выплатил кредитный долг, шансы на одобрение в «Хоум Кредит» снижаются в разы.

Имейте в виду, что помимо кредитных историй БКИ владеет данными о возбужденных судебных исках (например, на взыскание алиментов, уплату налогов).

Ну очень быстрое одобрение!

И все же, что делать, если деньги нужны сегодня, а еще лучше – прямо сейчас? «Хоум Кредит» предоставляет для своих клиентов продукт, по которому принятие решение о выдаче займа происходит в течение 1 дня — «Быстрые деньги».

Так, у заемщиков компании существует возможность оформить кредит от 10 000 до 150 000 рублей на срок до 48 месяцев. Ставка при этом составит от 36,9 до 46,9 процентов годовых. Многовато? За скорость принятия решений приходится платить, причем в прямом смысле этого слова.

Ну а в сравнении с микрозаймами, «Быстрые деньги» являются и вовсе совершенно лояльным продуктом с весьма демократичными условиями.

  • Первый займ до 10000 рублей под 0% в рамках акции
  • Cумма займа от 1000 до 30 тыс. рублей
  • Сроки от 7 до 30 дней
  • Большой процент одобрений
  • Получение на карту, счет в банке, на карту МИР
  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.9% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 2% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
  • Первый займ до 15 тыс. бесплатно для новых клиентов
  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: Киви кошеле, банковская карта, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Ваш возраст 20 — 65 лет
  • На любые цели — до 15 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью
  • Сумма займа до 14 тыс. рублей
  • Способ получения — на карту, Яндекс Деньги
  • Срок займа 5- 30 дней
  • Выгодное досрочное погашение — оплата за фактическое число дней
  • Низкая ставка от 1.9% по акции
  • Возможна пролонгация займа до 30 дней, Без комиссий за пролонгацию
  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу от 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом
  • Сумма займа до 20 тыс. для нового клиента
  • Срок займа до 30 дней
  • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
  • Низкая ставка от 1.9% в день
  • Множество способов погашения
  • Скидки постоянным заемщикам
  • Сумма займа до 10 тыс. рублей при первичном обращении, до 100 тыс. повторно
  • Сроки займа от 5 дней до 18 недель
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Можно продлить займ до 4 недель
  • Сумма займа от 3000 до 25 000 рублей
  • Получение займа на банковскую карту онлайн
  • Срок займа до 30 дней
  • Возраст заемщика от 20 лет
  • Срок ответа – до 30 минут.
  • Самый большой срок займа среди всех

Микрозаймы выдаются обычно в течение часа, при этом от заемщика требуется минимум документов. Так, в организации микрофинансировая с говорящим названием «Миг кредит» при первом обращении возможно взять займ на сумму до 30 000 рублей, причем заявка отправляется не только через офис данной организации, но и самостоятельно, с официального сайта, а также через салоны сотовой связи «Евросеть».

Причем, ни в одном из этих случаев ждать получения длительное время не придется – выдачи в случае оформления займа через представителя «Мигкредит» происходят моментально наличными деньгами, через «Евросеть» — на карту «Кукуруза», через интернет – на счет в системе денежных платежей CONTACT.

Что интересно, для того, чтобы взять такой мини-кредит ничего, кроме паспорта не нужно вообще, но вот и сроки кредитования тут вовсе не впечатляющие – от 8 до 24 недель.

О процентах остается только догадываться – например, с 30 000 рублей за 24 недели вы переплатите 33 000 рублей, а платежи при этом должны будете вносить не ежемесячно, а раз в две недели.

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.9% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

Источник: http://hcpeople.ru/kak_poluchit_odobrenie_po_kreditu/

Что и как говорить в банке, обращаясь за кредитом?

На решение банка о выдаче кредита влияют не только финансовые показатели (доход, платежеспособность, количество кредитов и т.д.), но и второстепенные факторы, например, поведение, внешний вид, манера общения и т.д. Как вести себя при посещении банка? Что отвечать на вопросы менеджера? Эти и другие нюансы рассмотрим в статье.

Комплект документов для оформления

Даже если банк обещает выдачу кредита по одному паспорту, захватите с собой дополнительные документы:

  • СНИЛС и ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на имущество.

Сообщите менеджеру о наличии документов и предложите их для ознакомления. Возможно он сделает копии и приложит их к заявке.

Готовность предоставить исчерпывающую информацию свидетельствует о серьезных намерениях клиента.

Документы должны быть в аккуратном состоянии. Недопустимо приносить мятые или грязные справки, паспорт с пятнами и т.д.

Банки, выдающие деньги всего по 2 документам и без справок ⇒

Внешний вид и поведение в банке

Во время собеседования в банке заявитель должен произвести впечатление надежного, ответственного и добропорядочного гражданина. Неопрятный человек, который постоянно нервничает и находится в напряжении, рискует получить отказ без объяснения причин уже на первом этапе.

Кредитный менеджер обратит внимание на:

  • ухоженные руки;
  • аккуратный неброский макияж;
  • чистые, аккуратно уложенные волосы;
  • опрятная одежда;
  • свежий запах;
  • умеренная жестикуляция;
  • вежливое общение;
  • максимальная информационная открытость при общении.

В процессе беседы избегайте шуток, фамильярности по отношению к сотруднику и излишней разговорчивости — отвечайте только на поставленные вопросы, не отвлекаясь на посторонние темы.

Какие банки выдают кредиты почти без отказа ⇒

Не забывайте о грамотности речи. К необразованным людям меньше доверия. При ответах на вопросы избегайте жаргонизмов, слов-паразитов, старайтесь грамотно строить предложения и делать паузы.

Как вести разговор с сотрудником?

Кредитные специалисты проходят специальные психологические тренинги, где учат отсеивать ненадежных клиентов и мошенников еще на первом этапе проверки.

Чтобы произвести хорошее впечатление на сотрудника банка, придерживайтесь основных правил:

Не показывайте излишнего волнения

Для быстрых и четких ответов заранее подготовьте всю необходимую информацию:

  • домашний и рабочий телефоны;
  • номера родственников и коллег;
  • адрес предприятия;
  • сферу деятельности;
  • точный стаж работы.

Сотрудник вправе спросить дополнительную информацию, например, сколько сотрудников в вашей организации или каким транспортом вы добираетесь до места работы. На любой вопрос отвечайте спокойно и без возмущения.

Где можно оформить кредит без официальной работы ⇒

Не скрывайте наличия кредитов и просрочек

Не имеет смысла умалчивать о наличии открытых кредитных обязательств и уменьшать их объем. Все сведения о кредитной репутации банк получит в отчете из БКИ. Чем больше несоответствий с информацией, указанной в анкете, тем выше вероятность отказа. Банк расценит это как сокрытие важных сведений и попытку обмана.

Как самому заранее проверить кредитную историю ⇒

Укажите контакты ближайших родственников

При оформлении кредита необходимо указать номера контактных лиц — людей, готовых подтвердить информацию о заемщике. Желательно предоставить телефоны ближайших родственников — супругов, родителей, совершеннолетних детей и т.д. Это повысит шансы на одобрение.

Если вы готовы «засветить» номера своих близких, значит ничего не скрываете и собираетесь исправно платить по долгам. Этот факт повышает уровень доверия со стороны кредитора. В случае невозврата банку гораздо удобнее воздействовать на должника через родственников, чем через посторонних людей — друзей, знакомых и коллег.

Имейте в виду, что сотрудники вправе позвонить по указанным номерам. Несуществующие или недоступные телефоны — повод для отказа в кредите. Мало кто выдает кредиты без проверок указанных вами данным.

Не запрашивайте слишком крупную сумму

Перед подачей заявки объективно оцените свои финансовые возможности. Выбирайте сумму, которые точно сможете погасить с учетом среднемесячного дохода и регулярных платежей по действующим кредитам.

Какие банки готовы выдавать ссуды на большую сумму ⇒

Уточните у менеджера, какой лимит доступен при заявленном доходе. Поинтересуйтесь какую сумму лучше запросить для комфортного погашения.

Внимательно изучайте договор

Попросите у менеджера типовой договор для предварительного ознакомления. Это охарактеризует вас, как ответственного клиента. Обратите внимание на:

  • Периодичность платежей.
  • Схему погашения — аннуитетная или дифференцированная, от этого зависит итоговый размер переплаты и размеры платежей.
  • Дополнительные расходы по оформлению ссуды. Залоговый кредит предполагает дополнительные траты на регистрацию сделки в Госреестре, страховку залога, услуги оценщика и т.д. При беззалоговом оформлении могут потребовать открыть текущий счет. В некоторых банках к кредитному договору навязывают кредитную карту.
  • Штрафы за просрочки. Необязательно задавать этот вопрос сотруднику банка, достаточно внимательно прочитать условия договора. В документе должен быть отдельный раздел о штрафных санкциях за нарушение сроков.
Читайте также:  Что такое fit out

Не стесняйтесь задавать вопросы

Отсутствие вопросов, торопливость и желание как можно скорее получить деньги, может вызвать подозрение насчет ваших намерений. После изучения договора уточняйте у сотрудника банка все непонятные детали. Не бойтесь показаться финансово безграмотным — менеджер обязан отвечать на все вопросы, касающиеся кредитных продуктов.

Может ли менеджер повлиять на одобрение кредита

Каждый банк использует свой алгоритм проверки заемщика. По небольшим потребительским кредитам бывает достаточно только автоматизированной обработки. Крупные ссуды требуют более детальной оценки, и решение в данном случае принимается в результате многоэтапного рассмотрения.

Какие сейчас самые низкие проценты по кредитам ⇒

Специалист банка в процессе собеседования проводит визуальную оценку и дает свои комментарии в заявке. Социально-психологический портрет рассматривается в совокупности с другими параметрами и может служить поводом для отказа.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/chto-i-kak-govorit-poluchaya-kredit

Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке

В жизни бывают моменты, когда своих денег нет совсем. В такой ситуации, конечно, не стоит обращаться к вездесущим микрофинансовым организациям. Комментировать этот тезис смысла нет: в Сети достаточно материала на тему фактической стоимости такого вида «кредитов».

Занимать у родственников или друзей — тоже сомнительное удовольствие. Можно испортить отношения до конца жизни.

Если у вас нет запаса на чёрный день, лучше обратиться в банк.

1. Необходимое и достаточное условие для положительного решения

Итак, вам нужны деньги, и дорога привела вас в банк. Вы называете свои достижения: машина дорогая, квартира, дача. Сотрудники банка мило улыбаются, но вы получаете отказ. Причин никто не объясняет, но они есть. Точнее, это всегда одна причина, попробуем в ней разобраться.

Банк создаётся для получения прибыли. Благотворительностью занимаются другие организации.

Банк заинтересован выдавать кредиты, так как это его основной заработок (валютную деятельность мы не рассматриваем в данной статье). Своих активов у банка мало, он привлекает заёмные средства и сам является крупным заёмщиком: вкладчики, ЦБ, другие банки — его кредиторы.

Важно

Банк оперирует в основном высоко ликвидными активами — деньгами. Выдавая кредит, банк обязан получить прибыль, которая формируется из процентных ставок по кредиту.

Риски банка:

  • ситуации, когда заёмщик оказывается недобросовестным или признаётся банкротом;
  • массовое закрытие вкладов и депозитов.

Таким образом, банк «торгует» деньгами, и никакого иного смысла в его деятельности нет. Банк «продаёт» вам деньги в рассрочку и хочет (обязан) получить деньги за свой «товар». Любой кредит обеспечивается деньгами заёмщика в виде его дохода.

Суть кредита не в получении денег, которых у вас нет, а в получении денег, которых у вас сейчас нет, но они есть в будущем.

Причём это будущее в глазах банка должно быть радужным, полностью предсказанным и задокументированным, в прожекты никто не поверит.

Причина отрицательного решения в вашем случае банальна: у вас нет своих денег в будущем. Ваши предъявленные активы в виде недвижимости и иного богатства для банка не ликвидны. Денежный поток — это единственный аргумент в пользу принятия положительного решения о выдаче кредита. Остальные ваши активы будут влиять лишь, и то косвенно, на лояльность банка.

На решение банка влияет также кредитная история человека — это является стоп-фактором для банка. Если у клиента хорошая зарплата, а вот кредитная история испорчена, то банк этому клиенту откажет. Банки обращают внимание на задолженность клиента перед судебными приставами, наличие микрозаймов у клиента.

Евгений Сивцов, директор по региональному развитию «Рефинансируй.рф».

Необходимое условие получения кредита — доказанный стабильный доход. Факт наличия дохода — гарантия получения кредита. Размер дохода важен, но он уже будет влиять на параметры кредита: максимальную сумму, срок и ставку.

Доходом для физических лиц является заработная плата по месту работы. Определяется справкой по форме 2-НДФЛ. Подделывать смысла нет, так как информация о налоге с физических лиц находится в открытых источниках (на сайте nalog.ru), тем более что у службы безопасности банка есть доступ не только к открытым источникам. Не трудоустроенному официально гражданину банк откажет.

Есть вариант с подтверждением дохода через предъявление налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, которую физическое лицо обязано (статьи 227, 228 и 229 Налогового кодекса РФ) подавать самостоятельно при наличии дополнительных источников дохода. Но многие ли из вас имеют что показать в части подтверждения декларирования?

Достаточное условие получения кредита — доход должен быть в предыдущих периодах. В данном случае здесь добавляется другой ключевой фактор — это доказательство стабильности вашего дохода. Если вы первый раз пробуете получить кредит, вы должны работать достаточно долго (как правило, от трёх месяцев для малой суммы) на нынешней работе.

Если вы опытный заёмщик, то включается банковский фильтр под названием «кредитная история». Это инструмент для внутреннего использования: в открытом доступе данных вы не найдёте, это сугубо банковская прерогатива.

Смысл прост: если вы благополучно «пережили» несколько кредитов без грубых нарушений, тем более без просроченной задолженности в настоящий момент, то действие этого инструмента вы и не заметите. В противном случае вам откажут.

Совет

Плохая кредитная история — это доказательство плохого качества ваших доходов, их ненадёжности в прошлых периодах.

Безусловно, ещё банк будет узнавать о ваших отношениях с различными кодексами (ГК, УК). Если вами интересуются судебные приставы, это автоматически делает вас для банка персоной нон грата.

2. Можно ли взять кредит дёшево

Итак, если вам нужны деньги сейчас и вы хотите, а главное, можете отдать их в будущем, то можно перейти к рассмотрению параметров кредита, который вам выдадут.

Банки постоянно придумывают новые кредитные продукты: варьируют ставки, меняют условия, «упрощают» процедуры, «возвращают» проценты, «рефинансируют» что-то — иными словами, занимаются маркетингом. Суть остаётся прежней: вам продают деньги за деньги.

С низкой ставкой всегда очень трудно в части соблюдения всех правил для её получения и, самое главное, исполнения обязательств по кредиту. «Мелкий шрифт» там особенно мелкий и коварный. Вот, например, типовая сноска в договоре при расчете ставки:

«Ставка 11,5% начинает действовать при условии своевременной/надлежащей оплаты ежемесячных платежей в течение первых 4 месяцев (при сроке кредита 12–18 месяцев); первых 8 месяцев (при сроке кредита 19–36 месяцев)…»

Вроде всё понятно, ставка — 11,5% годовых. Но смотрим чуть выше: «Ставка: 24,9–38,9% годовых (при сроке кредита 12–18 месяцев), 22,9–37,9% годовых (при сроке кредита 19–36 месяцев)…» Всё в корне меняется. Вы берёте кредит по ставке (усредним для простоты) 31%, и если в течение 4 месяцев не просрочите платежи, то получите на оставшийся срок и оставшееся тело кредита уже ставку 11,5%.

Конечно, это тоже очень неплохо: ставка упала в три раза.

Так как в чудеса верится с трудом, а в альтруизм банкиров не верится вовсе, на вопрос «С чего это банк решил пойти мне навстречу?» есть ответ: «На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на одну треть» (федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ). Банкиры исполняют требование законодательства, не упустив своей прибыли по максимуму, ведь 4 месяца вы платите по максимальной ставке.

Остаётся только продолжать исполнять свои обязательства вовремя и надлежащим образом. А это как? Что скрывается под термином «надлежащий»? Читаем внимательно договор, соотносим со статьей 309 ГК РФ и исполняем надлежащим образом. Любое нарушение ведёт к неисполнению, и, как следствие, ставка остаётся предельно высокой, кредит — дорогим.

Получение низкой ставки по кредиту — это процесс творческий. Чётких алгоритмов вам никто не предоставит, в вашем распоряжении только статистика.

Здесь как раз начинают играть роль косвенные признаки ваших доходов: недвижимость (чем больше и новее, тем лучше), автомобиль (чем дороже и новее, тем лучше), регулярность заграничных поездок (выезд за рубеж в последние полгода пойдёт на пользу), семья (если вы в браке и у вас есть дети, шансы возрастают, но не линейно: если у вас больше двух несовершеннолетних детей, это даст обратный эффект), внешний вид (дорогая одежда, аксессуары — всё пойдёт вам в плюс).

Обратите внимание

Часто держатели карт зарплатных проектов, обслуживаемых в банке, имеют привилегии при получении в нём кредита.

К сожалению, все полученные бонусы нивелируются дополнительными условиями банка, например настойчивой просьбой застраховать жизнь и здоровье. Сумма страховой премии может достигать 20% от суммы самого займа.

Формально банк не имеет права навязывать данную услугу, но менять условия кредитования в зависимости от наличия у клиента страховки может в полной мере. Итого: ставка 11,5% + страховка 20% = тот же самый 31%.

Ещё банки зарабатывают на комиссионных доходах, и хороший доход банк получает именно от продажи страховок. Если у клиента отсутствует страхование, то ставка для него увеличивается на несколько пунктов. И обычно эта страховка не возвращается, даже если клиент досрочно закрыл кредит.

Кроме основной страховки, банки также предлагают так называемые коробочные продукты. Стоят они обычно недорого, и клиент уходит не только с подписанным договором, но ещё и с несколькими «коробками».

Евгений Сивцов, директор по региональному развитию «Рефинансируй.рф».

Держателям зарплатных карт банка, в котором они берут кредит, необходимо держать в голове тот факт, что управление своим кредитом они фактически передают непосредственно банку. На первый взгляд, ситуация очень привлекательная для обеих сторон: друг друга они знают, доверие налажено, схема получения кредита явно упрощается, и вероятность выдачи весьма высока.

Это ружьё выстрелит вам в ногу только тогда, когда в жизни настанет чёрная полоса. Может сложиться ситуация, когда вам нужно будет сделать выбор между решением какой-то жизненной трудности и необходимостью вовремя исполнить обязательства перед банком.

Важно

Когда деньги срочно нужны здесь и сейчас, решение проблемы будет в приоритете перед легко исправимым «грешком» — единожды просроченным платежом. А вот банк вам просто не позволит так поступить: он будет забирать своё в срок по договору, по факту наличия средств на вашей карте. Вы рискуете остаться без гроша в кармане, когда это может быть совсем не вовремя.

Вывод из вышесказанного напрашивается немного обескураживающий: дёшево взять кредит не получится. Тем или иным способом банкиры получат свою норму прибыли.

3. В каком банке брать кредит

В любом, если он подпадает под определение из статьи 1 федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Банк — это такая кредитная организация, которая имеет исключительное право на основании лицензии Банка России осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Статья 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Критерий выбора конкретного банка лучше использовать географический. Офис, куда вам проще и быстрее добираться, и есть лучший. Вам будет удобно решать все вопросы личным присутствием, поскольку только такая форма взаимодействия с банком минимизирует ошибки банковского обслуживания.

Разбираться с вопросами незачисленной суммы всегда надо очно, обменявшись соответствующими бумагами, подтверждающими решение вопроса. Общение по телефону и электронной почте хорошо только для рекламы и навязывания вам «суперусловий». Доказательная база в спорных ситуациях всегда должна быть в печатном виде, иметь дату, подпись конкретного исполнителя и синюю печать.

В этих вопросах нужно придерживаться консервативных взглядов. Если вдруг дело дойдёт до судебного разбирательства, очень сложно будет доказать без бумажных документов, что вы исполнили все требования по закрытию кредита.

Подтверждающие СМС, скриншоты, записи телефонных звонков в кол-центры — многие ли сохраняют подобную информацию? А вот когда через год выяснится, что за вами числится приличный долг перед банком по «закрытому» кредиту, причём вам об этом сообщат при пересечении зоны таможенного контроля в аэропорту, когда соберётесь в отпуск, будет очень неприятно.

Сейчас на рынке много кредитных брокеров, которые предлагают за комиссию получить кредит в банке. Но их помощь обманчива: они возьмут деньги с клиента, а вот повлиять на решение банка не смогут, если клиент рискованный. Польза от обращения к брокеру в том, что он отправит заявки не в один банк, а в несколько сразу. Это сэкономит клиенту время.

Евгений Сивцов, директор по региональному развитию «Рефинансируй.рф».

Совет

Некоторые кредитные брокеры даже не возьмут комиссию за свои услуги (их интерес формально удовлетворит банк на условиях партнёрских взаимоотношений, но фактически, конечно, платить будете вы). Надо понимать, что задача брокера — не взять для вас кредит, а привести вас в кредитное учреждение. Войдя в двери, вы остаётесь с банком один на один. По сути брокер — это банальный рекламный агент.

Реальная польза от хорошего брокера в его агрегаторских возможностях (солидной базе данных по кредитным продуктам) и инсайдерской составляющей (потому что кредитный менеджер в банке тоже человек).

P. S. Как-то по радио в одной из передач о финансовой грамотности озвучили мысль о сомнительной целесообразности брать кредит вообще. Смысл был следующий: кредит можно брать только для приобретения средств производства или активов, рост стоимости которых превышает текущую ставку по кредиту.

Источник: https://lifehacker.ru/chto-nuzhno-znat-chtoby-poluchit-kredit/

Ссылка на основную публикацию