Что такое льготный кредит

Что такое льготное кредитование и как оно работает в РФ

Россияне уже давно оценили преимущества и положительные стороны льготного кредитования. Такой вариант дает возможность не только приобрести желаемое имущество, но и быстро и без каких-либо сложностей расплатиться с финансово-кредитным учреждением.

Особенно актуальна, стала такая возможность в период экономического кризиса, когда цена на жилье и другие необходимые вещи существенно выросла и многим категориям граждан, покупка квартиры стала не по карману. В данной статье будут рассмотрены основные нюансы оформления льготного кредита на покупку жилья и автомобиля, а также отмечено, кто имеет право на пользование данной привилегией и на каких основаниях.

Что такое льготное кредитование?

Как уже было отмечено, в связи с ухудшением экономического положения в стране, жилье стало недоступно и многие люди, нуждающиеся в жилплощади, очутились в тяжелой ситуации. Особенно, это коснулось молодых семей, а также, малообеспеченных граждан, которые не имеют достаточно средств для внесения начального взноса по ипотеке и дальнейшей ее оплаты.

Именно по этой причине, в России был разработан национальный проект, в рамках которого, особенно нуждающиеся категории граждан смогут оформить льготный кредит и использовать в дальнейшем средства на покупку жилья или на строительство дома. Сегодня в стране предлагаются три варианта оформления ссуды.

В первом случае банковская ставка частично возмещается государством и тем самым платежи по займу значительно снижаются. Второй вариант – это оформление, так называемого, субсидированного кредита.

Порядок получения льготного займа

Условия оформления кредита в льготном порядке, устанавливаются на уровне региона, но по большей части они традиционны. Такую ссуду могут получить только те лица, которые проживают в условиях, непригодных для жизни и не имеют возможности самостоятельно приобрести жилье. Принять участие в национальном проекте могут:

  1. Многодетные и малоимущие семьи.
  2. Молодые пары с детьми и без детей.
  3. Ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
  4. Граждане с инвалидностью и семьи, где воспитывается инвалид.
  5. Военнослужащие.

Чтобы оформить льготный заем, гражданин должен подготовить специальное заявление и обратиться с ним в муниципалитет по месту своего проживания. В администрации потребуется оплатить специальный сбор за оформление данной льготы. Решение о внесении соискателя в специальный список выносится в течение пяти дней специальной комиссией.

Какие банки предлагают выгодные условия кредитования?

Самые выгодные ставки по льготным займам предлагает Сбербанк. Для льготников показатель равен 9,5 – 10%. Займы также выдаются для приобретения жилья в строящемся доме, что сулит заемщику дополнительную выгоду в виде скидки от девелопера.

Второй банк, который также может предложить россиянам выгодные условия кредитования – это ВТБ24. При поддержке государства, ставка по такому займу составляет 11% для рублевых займов. Такую ссуду можно выплачивать в течение 30-ти лет, при условии внесения начального взноса в размере 20% от общей стоимости жилплощади.

Льготный кредит на автомобиль

Несмотря на приостановку программы льготного кредитования на покупку автомобиля, она вновь начала действовать, начиная с лета 2013 года и сегодня приобрести машину стоимостью до 750 тыс. рублей на выгодных условиях.

Как и раньше, данная привилегия распространяется не на все автомобили, а только на определенные марки, входящие в специальный перечень. Список утверждается государством.

Суть действия такой программы сводится к поддержке отечественного производителя автомобилей и повышению спроса на российские автомобили с небольшим объемом двигателя. Процентная ставка по такому кредиту не должна превышать для заемщика 10%.

Если ставка в банке выше, то разница будет компенсирована государством.

Условия оформления льготного кредита на машину заключаются в следующем:

  • стоимость машины не должна превышать 750 тыс. рублей;
  • вес машины не должен быть более 3,5 тонн;
  • кредиты можно брать только на российские машины или авто, сборка которых была произведена на территории РФ;
  • возраст машины должен быть не более года;
  • транспортное средство должно быть зарегистрировано, согласно действующему законодательству;
  • срока займа — до лет, а первоначальный взнос – от 15-ти% от стоимости машины.

Заключение

Граждане, являющиеся льготниками, могут обратиться в администрацию и оформить займ на льготных условиях. Порядок получения такого кредита достаточно простой и понятный, однако, требуется провести специальную подготовку по сбору документации и получению данного права. Только в этом случае, гражданин сможет воспользоваться льготными условиями и получить выгодную сумму.

Источник: https://grazhdaninu.com/lgotyi/lgotnyie-kredityi

Что такое льготный кредит?

Льготный кредит – это кредит по государственной целевой программе. По этим программам финансируется поддержка семей, отраслей экономики, некоторых наиболее важных предприятий…

О льготном кредите мечтают многие семьи, но процесс получения такого кредита достаточно тяжелый, хотя и выполнимый.

льготный кредит

Льготный кредит отличается низкой ставкой, а в некоторых случаях полным ее отсутствием.

Заемщику не приходится думать, как оплачивать такую ссуду, так как малые проценты делают такое заимствование дешевым продуктом. Льготы предоставляются определенным категориям людей.

Льготные кредиты для пенсионеров появились не так давно, но дали возможность занять деньги в банке под небольшие ставки, которые не превосходят 17%.

Обратите внимание

Теперь и людям старшего поколения стало возможно занять деньги на ремонт, строительство, покупку дорогостоящих вещей. И женщины, и мужчины до исполнения 75 лет могут получить льготный кредит.

Многодетные семьи более других категорий нуждаются в деньгах. Но взять кредит было сложной задачей, так как ежемесячные выплаты становились непосильной ношей. Теперь взять деньги на обучение ребенка, на решение квартирной проблемы можно под низкие проценты.

Кроме этого по ипотеке семье придется выплачивать лишь 25% от суммы, а остальной долг выплатит государство.

Некоторые банки выдают кредит на 30 лет, отложив первый платеж на три года. Также можно использовать деньги материнского капитала на оплату долга, а при рождении четвертого и последующего ребенка возможно списание всего долга.

Проблема заключается в довольно жестком подходе к заемщику, документам и даже их количеству. Каждый документ должен подтверждать право заемщика на льготы.

На льготные кредиты могут рассчитывать молодые семьи при строительстве или покупке своего жилья. Государство обещает по программе улучшения жилищных условий молодой семьи погасить до 40% стоимости. Но и к семье выдвигаются определенные условия.

Первое и важное требование к супругам относится к их платежеспособности. Это подразумевает, что оба супруга должны иметь постоянную, хорошо оплачиваемую работу.

До прошлого года действовала программа субсидирования государством покупки в кредит автомобиля. Правда, приобретаемый по автокредиту автомобиль должен был быть отечественной сборки.

Важно

В списках таких автомобилей было множество марок машин, предоставляемых в кредит с государственной субсидией. Ставка по автокредиту составляла меньше 10% при сроках кредитования три года.

Формально предоставляются льготные ссуды для ветеранов, но получить деньги для людей преклонного возраста трудно, так как банки с большой неохотой идут на оформление займа.

Возможность получить льготный кредит для ветеранов могут дать бывшие работодатели, проводя специальные акции поддержки.

Существуют программы льготного кредитования для бизнеса, если бизнесмен сможет заинтересовать банк в прибыльности своего проекта.

Собрав необходимые документы, бизнесмен может рассчитывать на выгодную ссуду под небольшие проценты и на приемлемые сроки возврата.

Источник: https://webmoneycredit.org/chto-takoe-lgotnyj-kredit/

Что такое льготное кредитование

Инструкция

Льготный кредит по кредитной карте. Такие кредиты характеризуются низкими процентными ставками либо их отсутствием. Получить их могут, например, пенсионеры, студенты. Без процентов можно получить кредит, оформив кредитную карту. Обычно банки на беспроцентный период выделяют 50 дней, хотя в зависимости от определенного банка сроки могут немного отличаться.

Льготные кредиты пенсионерам. Сегодня широко распространена программа выдачи кредита людям, достигших пенсионного возраста. Для женщин это от 55 до 75 лет, для мужчин от 60 до 75 лет. Процентные ставки колеблются от 15 до 17 процентов. Заявка на выдачу льготного кредита рассматривается в течение двух дней, а максимальная сумма – до 1,5 млн. рублей.

Льготный кредит для многодетной семьи. При наличии в семье трех и более детей в возрасте младше 18 лет, можно получить ипотечный кредит на сумму до 15 млн. рублей сроком до 30 лет.

Совет

Если дети обучаются в высших или средних специальных заведениях, то льготный период продлевается по достижению ими возраста 23 лет. Время службы в армии также включается в льготный период. Первый платеж по кредиту может быть отсрочен на 3 года.

Четверть от всей суммы ипотечного долга выплачивается семьей, остальная же часть может быть погашена за счет госсубсидий.

Льготный кредит на строительство для молодой семьи. Такой ипотечный кредит позволяет приобрести квартиру либо начать строительство своего жилья. В последнем случае госсубсидия составляет до 40 процентов от стоимости жилья.

Важнейшее условие предоставления этого кредита – постоянная работа супругов и их платежеспособность, гражданство РФ и застрахованное жилье.

Льготные кредиты для бизнеса. Индивидуальные предприниматели и организации могут взять кредит без залога для развития своего бизнеса, если докажут прибыльность своего дела и покажут хороший бизнес-план.

Банки охотно идут на выдачу кредита организациям, представляющим национальные интересы или разработку новых технологий.

Льготный автокредит. Автомобили, производящиеся на территории РФ, стоимостью менее 600 тыс. рублей, можно приобрести на льготных условиях — от 7,5 до 9,5 процентов на период до 3 лет. К такой программе кредитования относят отечественные марки автомобилей (ВАЗ, ГАЗ и т.д.) и зарубежные (Форд Фокус, Рено Логан и т.п.).

Льготные кредиты для ветеранов. В соответствии с законом, ветераны ВОВ и участники боевых действий имеют право на получение кредита на льготных условиях для приобретения или строительства жилья, приусадебных участков и т.д. Но, к сожалению, на практике добиться этого сложно, поскольку средства для предоставления этих льготных кредитов должны выделяться из госзапасов и местных бюджетов. К тому же, банки считают такую категорию граждан неплатежеспособными.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-910270-chto-takoe-lgotnoe-kreditovanie

Обзор лучших предложений банков по льготным кредитам

Благодаря поддержке государства и особым программам банков некоторые граждане имеют право воспользоваться возможностью открытия кредита на особо выгодных льготных условиях, представляющих собой, например, меньший процент годовых при большем сроке кредитования или возможность взять больший размер займа и так далее.

  • Основные виды и условия
  • Требования и документы
  • Лучшие предложения банков

Условия получения льготных кредитов по видам

Различные финансовые учреждения предоставляют разнообразные льготные программы в зависимости от политики банка.

Существует множество различных предложений на особо выгодных условиях:

  • Льготная программа для многодетных семей

Для семей, воспитывающих не менее трех несовершеннолетних детей, некоторые банки предоставляют заем в размере до пятнадцати тысяч рублей сроком до тридцати лет.

При этом первый взнос можно сделать через три года после заключения кредитного договора, а основную часть займа в размере семидесяти пяти процентов погашает государство.

Обратите внимание

В случае, если дети поступают на военную службу либо учебу в ВУЗе, срок кредитования будет пролонгирован до их двадцати трех летия.

Также многодетным семьям предоставляют нецелевой кредит на льготных условиях, по условиям которого можно получить до семисот пятидесяти тысяч рублей на срок до пяти лет, а для его погашения возможно использовать материнский капитал.

  • Льготная кредитная программа для ветеранов

К сожалению, ввиду неплатежеспособности участников боевых действий, данный вид кредитования встречается в единичных банках. Заем предполагает погашение за счет жилищных и государственных фондов.

  • Заем посредством кредитных карт

Большим спросом пользуется такой распространенный вид займа, как кредитование с помощью банковских карточек. Это очень выгодный вид займа, поскольку его программой предусмотрено отсутствие процентов за пользование средствами в течение определенного срока, да и после его истечения проценты не велики.

  • Льготный автокредит

Многие финансовые учреждения предоставляют заем на приобретение отечественного автотранспорта в размере, не превышающем шестьсот тысяч рублей на срок до трех лет с процентной ставкой от семи до девяти с половиной процентов годовых.

Также льготный кредит, как правило, можно получить непосредственно в автосалонах иномарок в рамках партнерской программы между салоном и банком.

С недавнего времени банки России предоставляют заем лицам пенсионного возраста не достигшим семидесяти шести лет в размере, не превышающем один миллион рублей с кредитной ставкой от пятнадцати до шестнадцати с половиной процентов.

По условиям кредитования, у заемщика должна быть положительная кредитная история.

  • Заем на открытие или развитие собственного бизнеса

Для удовлетворения условий кредитования потребуется бизнес план, подтверждающий рентабельность дела. При этом кредит на бизнес можно получить без залога.

Читайте инструкцию, как получить кредит под бизнес.

Кредитная история непременно должна быть незапятнанна. Как правило, финансовые учреждения охотней отдают деньги, кои планируется направить на строительство.

  • Кредитование строительства

Государство финансирует данную программу, призванную помочь молодым семьям построить либо приобрести жилье, субсидируя сорок процентов от его стоимости. Для этого оба члена семьи должны подтвердить свою платежеспособность на постоянной работе.

Кто имеет право на льготный займ?

Список документов для оформления льготного кредита зависит от ряда факторов, а именно от вида кредита, от возраста и семейного положения заемщика, от его жизненных обстоятельств и состава семьи, от программы банка и так далее.

По льготным условиям порой можно обойтись минимальным пакетом документов, не предоставляя даже справок с места работы, однако в любом случае не обойтись без гражданского паспорта.

Читайте также:  Что относится к инвестициям

Как правило, льготные кредиты поддерживаются благодаря государственному субсидированию, направленному на развитие отечественного производства, улучшение качества жизни граждан, реализацию новых проектов и развитие различных отраслей внутренней экономики.

Самые выгодные предложения банков по льготному кредитованию

  • Автокредиты в рамках льготной программы предоставляют более пятнадцати банков России, среди которых «Энергобанк», «Газпромбанк», Банк ВТБ24, «Райффайзенбанк», «УРАЛСИБ», «ЮниКредит Банк» и прочие.
  • Для военнослужащих выгодные условия кредитования предлагает «Газпромбанк». Образовательный кредит с государственной поддержкой имеют возможность взять лица достигшие четырнадцати лет в «Сбербанке России».
  • Ипотеку на льготных условиях предоставляют следующие банки: «Альфа-Банк», «Русский Стандарт», «MoneyVeo», «Credit 365», «ЛокоБанк», «Банк ИТБ», «Абсолютбанк» и не только.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/obzor-luchshix-predlozhenij-bankov-po-lgotnym-kreditam.html

Что такое льготный кредит? Кому его дают и на каких условиях?

В Украине на зарплату практически невозможно самостоятельно приобрести недвижимое имущество или машину. Придется либо долго копить деньги, отказывая себе буквально во всем, либо просить финансовой поддержки у родственников.

Но есть другой вариант – льготное кредитование. Что это такое и кто может на него рассчитывать?

Получение льготного кредита – это процедура оформления ссуды по государственной программе со значительной скидкой.

Предложение действует для определенных категорий граждан и его целью является решить определенный социальный вопрос частично за счет государства.

Например, в Украине разработана программа «Доступное жилье», согласно которой молодые люди могут взять квартиру в ипотеку, при этом часть заема погашается за счет казны.

Получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья (квартиры) для молодой семьи позволяет реализовать возможность наконец-то жить в собственном доме, а не платить ежемесячно за аренду большие деньги и значительно уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

В отличие от обычной ссуды, льготная имеет такие особенности:

  • низкая процентная ставка;
  • часть погашается государством;
  • более сложная процедура получения (больший объем документов и трата времени);
  • предоставляется только определенным категориям граждан;
  • ограниченное количество банков (программы проводятся только совместно с некоторыми банками).

В 2018 году в Украине действует льготное кредитование только для молодых семей для покупки жилья. Еще год назад предлагались и кредиты на автомобили по лояльным условиям. Но после экономического кризиса украинцы еще не готовы стабильно выплачивать долги. В связи с высокими рисками невозврата государство временно отказалось от помощи на покупку машины.

Тем не менее, сам кредит на автомобиль остается реальным во многих банковских структурах. Последние как раз и могут предоставить такие виды услуг, только не в понимании того, что часть гасит сам кредитор, а просто выдается с меньшей процентной ставкой, либо в договоре указывается пункт когда-угодно запросить отсрочку и отодвинуть выплату.

Кредиты для пенсионеров имеют аналогичную ситуацию.

Кто может стать участником программы?

В Украине разработано несколько эффективных программ, которые помогают взять льготные кредиты на жилье молодой семье.

Кому доступна сделка:

  • молодые семьи;
  • переселенцы;
  • участники АТО.

Нюансы «Доступное жилье» такие:

  • государство оплатит 30% стоимости на улучшение условий и 50% для переселенцев и участников АТО;
  • официальная прибыль каждого из членов семьи не должен превышать 5 средних зарплат. Например, для Харькова средняя зарплата состоянием на декабрь 2017 года составляла 7447, а для Киева – 14035. Значит каждый из членов семьи не может зарабатывать более 37235 грн и 70125 грн в этих городах соответственно;
  • ограничений по возрасту нет;
  • возможность получить 21 кв м на семью;
  • площадь проживания — не больше 13,65 кв м на человека.

Взять льготный кредит для многодетной семьи в Украине или паре без детей можно только в Глобус банке или Укргазбанке. При этом срок заема составит 6-60 месяцев, а максимальная процентная ставка (за год) составит 92,4%. Предоставление льготного кредита многодетным семьям действует только для тех, кто еще не достиг 35 лет.

Льготное молодежное кредитование

Это второй способ получить квартиру для пары. Условия следующие:

  • если пара без детей, годовая переплата 3%;
  • если есть ребенок – процентов нет;
  • если двое детей – государство оплатит 25%;
  • если трое – 50%;
  • период – до 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет более от 6% от цены на недвижимость.

Кредит с уставного капитала

Предоставляется тем, кто не может получить жилье со скидкой. Это сумма, за счет которой недвижимость можно купить самому или взять льготный кредит на строительство дома.

Требования простые:

  • возраст заявителей – не более 35 лет;
  • срок — до 30 лет;
  • необходимый размер ссуды рассчитывается исходя из нормы 21 кв м общей площади на одного члена (плюс 10,5 кв м на всю семью). Цена 1 кв м устанавливается на основании экспертной оценке;
  • стандартная ставка – 14,1%.

Как получить льготное кредитование

Льготные кредиты для многодетных семей или пар без детей предлагается для тех, у кого небольшая площадь помещения. Для подачи заявления требуется паспорт, код, свидетельство о праве собственности на имущество (если такового нет — выписку об отсутствии), свидетельство о браке.

Когда вы собрали документы, следует обратиться в фонд содействия молодежному жилищному строительству и встать на учет в электронную очередь.

Как скоро придет именно ваша, зависит от количества зарегистрированных семей. В 2018 году зарегистрировано уже 457 семей, а это значит, что свой черед можно ожидать пять лет.

Что делать, если жилье нужно сейчас и вы не готовы ждать 5 лет?

С одной стороны, всегда есть шанс попробовать запросить займ со скидкой на жилье или даже, например, получить льготный образовательный кредит (дается не всем категориям граждан). Но с другой – придется долго ждать (по предварительным данным более 5 лет), а если очередь подойдет быстрее, потребуется спешно искать средства на первый взнос и последующие регулярные платежи.

Вариант быстро найти сумму до 10 000 гривен (если этого будет достаточно) – оформить микрозайм онлайн. Одним из самых популярных сервисов в Украине несколько лет остается Майкредит.

Получить кредит онлайн на карту от Mycredit может каждый, кому исполнилось 18 лет и на любые нужды. Все, что нужно — зайти на сайт и подать заявку. После заполнения простой анкеты средства будут зачислены на счет заявителя мгновенно и это поможет быстро решить проблемы своими силами.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/chto-takoe-lgotnyj-kredit-komu-ego-dayut-i-na-kakih-usloviyah/

Льготное кредитование: условия программ в Сбербанке и других банках

В статье вы узнаете о программах льготного кредитования в разных банках. Разберем ставки, условия и требования к клиентам. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению государственного кредитования, список необходимых документов, а также подготовили отзывы заемщиков.

Одно из направлений, по которому государство осуществляет финансовую поддержку граждан — субсидирование кредитов. Различные госпрограммы в 2017 году направлены на помощь многодетным семьям, военным, пенсионерам и молодым специалистам.

Банки, уполномоченные на выдачу субсидированных кредитов, могут направить государственные средства на уменьшение процентной ставки, продление срока кредитования и на предоставление отсрочки при погашении. Остальные коммерческие банки тоже стараются предоставить льготникам лояльные условия.

Банки, предлагающие льготные кредиты

Льготные кредиты есть среди тарифов следующих банков:

Сбербанк<\p>

от 11,7% ставка в год

Альфа-Банк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

Почта Банк<\p>

от 12,9% ставка в год

Перейти

Совкомбанк<\p>

от 12% ставка в год

Перейти

Сбербанк

Программа Процентная ставка Сумма Срок
Потребительский кредит без обеспечения (для пенсионеров) от 12,9% до 3 000 000 руб. до 60 месяцев
Военная ипотека 9,5% до 2 330 000 руб. (но менее 80% стоимости жилья) до 240 месяцев

Первый потребительский кредит предоставляется пенсионерам (до 65 лет).

Главное преимущество программы — нецелевое использование льготного кредита, то есть вы можете потратить средства на любые покупки.

Льготный кредит для военнослужащих от Сбербанка позволяет приобрести готовое жилье по сниженной ставке без подтверждения дохода. Согласно условиям программы, военный может купить не только квартиру, но и комнату или частный дом с землей. Получателю кредита должно быть более 21 года, при этом подтверждать доходы не требуется.

Альфа-Банк

Альфа-Банк находится в числе учреждений, выдающих кредиты пенсионерам. Кредит наличными предоставляется без поручителей и залога, отказ от страховки не влияет на ставку.

Предоставляется кредит на 1-3 года, а его максимальная сумма — 1 млн рублей. Допустимый лимит рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Он будет зависеть от дохода и выбранного срока.

В требованиях к заемщику банк указывает наличие ежемесячного дохода более 10 000 рублей. Это может быть как заработная плата, так и пенсия или социальные пособия.

Почта Банк

Тариф Процентная ставка Сумма Срок
Льготный 16,9-24,9% 20 000 — 200 000 руб. 1-3 года
Льготный особый 14,9-24,9% 20 000 — 200 000 руб. 1-3 года

Особая льготная программа доступна гражданам, получающим пенсию через Почта Банк. Помимо пониженной тарифной ставки, эта программа отличается от стандартного тарифа «Льготный» тем, что не предусматривает комиссию за выдачу кредита.

Пенсионерам, не являющимся действующими клиентами банка, придется оплатить комиссию 3,9-4,9% от получаемой суммы.

Все что требуется от заемщика для оформления льготного кредита — это достижение пенсионного возраста и наличие мобильного или домашнего телефона. В отличие от упомянутых выше программ других банков, «Льготный» и «Льготный Особый» от Почта Банка рассчитаны исключительно на пенсионеров.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает пенсионерам оформление и обслуживание кредита в любом отделении без очереди. Специальная программа, которая рассчитана на работающих и неработающих пенсионеров до 85 лет, носит название «Пенсионный плюс».

Ввиду невысоких доходов у граждан пенсионного возраста, сумму кредита Совкомбанк предлагает тоже небольшую — от 40 000 до 300 000 рублей. Срок кредитования стандартный для потребительского беззалогового кредита: 1-3 года.

При целевом использовании менее 80% полученных средств, процентная ставка возрастает на 10% от минимальной. Годовую ставку по кредиту возможно снизить на 5%, если подключить услугу автоматического погашения кредита через сервис Best2pay или оформить перевод пенсии на карту Совкомбанка.

Особенности льготного кредитования

Льготное кредитование отличается пониженными процентами, удлиненным сроком, государственным субсидированием. Именно субсидии государства, покрывающие часть расходов, позволяют банкам предоставить льготные условия для клиентов. Коммерческие банки сами создают тарифы для определенных категорий граждан, смягчая ряд условий.

К наиболее распространенным видам льгот относятся кредиты, выдаваемые следующим категориям населения:

  1. Пенсионерам. Пожилые люди могут получить 1-2 млн рублей под 12-16% годовых.
  2. Молодым семьям. Государство спонсирует до 35% средств, выдаваемых молодоженам (одному из которых менее 35 лет), на покупку и строительство жилья. Доля помощи государства в погашении кредита увеличивается при рождении второго ребенка в семье.
  3. Военным. По распоряжению президента РФ в стране начала действовать накопительно-ипотечная система. С ее помощью военные, служащие по контракту, могут на льготных условиях приобрести собственное жилье в городе прохождения службы.
  4. Многодетным семьям. Государство готово выплатить до 75% ипотечного кредита, оформленного семьей с тремя и более несовершеннолетними детьми. Банки с большой осторожностью берутся за выдачу таких кредитов, требуют для оформления большой пакет документов. Льготных тарифов для многодетных семей сегодня очень много, большинство принимает к оплате материнский капитал.
  5. Учащимся. Льготные студенческие кредиты выдаются на более длительный срок с расчетом на то, что во время обучения заемщик выплачивает только проценты, а основную сумму кредита погашает, когда выходит на работу.
  6. Сиротам, нуждающимся в жилье.
  7. Фермерам. Например, у Россельхозбанка есть льготный кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Льготный кредит на жилье

Самый распространенный из льготных кредитов — жилищный. Льготы делают ипотеку доступнее для малообеспеченных и остро нуждающихся в жилье граждан.

С поддержкой государства в 2017 году банки способны снизить ставку по ипотеке для многодетных и молодых семей до 6-11%, а сроки продлить до 30 лет. Целевой льготный кредит может быть направлен не только на покупку жилья, но и на строительство, ремонт и реконструкцию.

Консультанты в банке помогут рассчитать условия кредита с учетом льгот. Для этого нужно обратиться за поддержкой в ближайшее отделение выбранного банка.

Как получить кредит на льготных условиях

На льготный кредит могут претендовать только определенные категории граждан. Прежде чем подавать заявку, необходимо убедиться, что все требования банка к заемщику могут быть выполнены.

  • В многодетной семье должно быть три или более ребенка на иждивении (до 18 лет либо студенты вуза до 23 лет).
  • Обязательные условия для молодых семей: хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет. Для получения льготной ипотеки семья должна доказать, что она нуждается в жилплощади.
  • Для молодых специалистов требования устанавливают региональные власти. Обычно это возраст до 30 лет, опыт работы не менее года и официальный статус нуждающегося в жилье.
  • Пенсионеры должны получать трудовую пенсию, но быть младше определенного банком возраста (70-75 лет). Ряд тарифов рассчитан исключительно на работающих пенсионеров.

К кредитной заявке прилагается стандартный пакет документов, установленный банком: паспорт, сведения о занятости и доходах, документы на залоговое и приобретаемое имущество. Далее список дополняется в зависимости от категории предоставляемых льгот и целей кредитования.

Многодетным семьям для получения льготного кредита дополнительно к основным документам нужно предоставить:

  • Справку о присвоении статуса многодетной семьи.
  • Сведения о трудоустройстве и доходах родителей.
  • Свидетельства о рождении детей.

Для пенсионеров тоже предусмотрены дополнительные документы. Потребуется пенсионное удостоверение или справка из ПФР о получении пенсии и СНИЛС.

Чтобы получить любой льготный кредит, нужно:

  1. Выбрать банк и программу.
  2. Обратиться в отделение за разъяснением условий кредитования.
  3. Заполнить заявление-анкету.
  4. Собрать документы, подтверждающие право на льготы, и документы на залоговое имущество (если оформляется ипотечный кредит).
  5. Подать документы в банк, подписать договор, следовать дальнейшим инструкциям по погашению кредита.
Читайте также:  Что такое nsv национальная служба взыскания

Отзывы

Источник: https://kredit-online.ru/stati/lgotnoe-kreditovanie.html

Льготный кредит – что это? Условия льготного кредитования!

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

студент должен учиться хорошо, при систематических прогулах или неуспеваемости средства будут отозваны, а кредит придется возвращать на общих условиях. В программе участвует более 150 вузов и ссузов страны, отобранных Министерством образования, но каждый банк с отдельным учреждением заключает договор в индивидуальном порядке, поэтому не лишним будет уточнить, сотрудничает ли кредитор с выбранным «храмом знаний».

Государство компенсирует 3/4 от текущей ставки рефинансирования (что это такое?), поэтому вполне реально оформить кредит со ставкой от 7% годовых. Срок кредитования – до 10 лет + время обучения.

Такой кредит банкам невыгоден, так как подразумевает большую отсрочку и повышенные риски. Поэтому льготный заем на образование предоставляет небольшое число банков, крупнейшие из которых – Сбербанк, ВТБ24, Почта Банк, Росинтернбанк, Внешторгбанк, Интерпрогрессбанк.

Еще недавно пенсионеры рассматривались как клиенты в «зоне риска». Кредиты выдавались им крайне неохотно, так как размер пенсий в нашей стране оставляет желать лучшего, да и здоровье пожилого человека находится под угрозой. Однако в последнее время банки стали всё чаще и чаще предлагать специализированные продукты именно для пенсионеров.

Это связано со следующими факторами:

• значительная часть пенсионеров остается социально активными людьми, многие из них владеют современными технологиями и в целом более «продвинутые», чем 5-10 лет тому назад; • повысилось число молодых пенсионеров – бывших военных, силовиков, «северян»; • многие пенсионеры продолжают работать, имея два, а то и три источника дохода – пенсию, зарплату и льготные выплаты (например, компенсацию за квартплату); • укрепились семейные связи, и многих пенсионеров поддерживают дети и внуки;

• несмотря на систематические кризисы, в целом произошел рост благосостояния населения.

Важно

К тому же пенсионеры в своей массе являются владельцами крупного имущества – квартир, дач, земельных участков, автомобилей, которое они могут предложить в залог.

В связи с этим банки начали предлагать своим клиентам-пенсионерам различные кредиты, а чтобы заинтересовать их, продумали льготные условия:

Но льготный кредит в банке может получить не каждый пенсионер.

Охотнее заем дают таким клиентам:

Оформить кредит на льготных условиях пенсионеры могут в крупнейших банках страны – Сбербанке, ВТБ24, Газпромбанке, Россельхозбанк, Открытие и ряде других.

Большинство льготных кредитов является целевыми – на покупку автомобиля, квартиры, оплату учебы в вузе. Эти деньги будут переведены сразу третьей стороне, и клиент банка их даже не увидит. Но имеется возможность оформить льготный кредит на личные нужды – т.е. обычный потребительский кредит.

Стандартная ставка по обычному займу сейчас находится в районе 21-25% годовых, и это создает довольно существенную переплату. Однако можно попробовать получить льготный кредит, участвуя в специальной программе лояльности. По сути дела от самого заемщика в этой ситуации мало что зависит. Ему необходимо просто стать постоянным клиентом банка и дождаться персонального предложения.

Такие кредиты любят предлагать Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Банк Открытие, Тинькофф Кредитные системы, Промсвязьбанк и многие другие. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то вы можете обратиться в него для получения льготного кредита и не дожидаясь персонального предложения.

Главное, убедиться, что ваша кандидатура подходит под базовые требования о возрасте, гражданстве и минимальном стаже работы.

Вероятность одобрения можно повысить:

• за счет хорошей кредитной истории; • вследствие активного использования банковских продуктов;

• после оформления кредитной карты и своевременного закрытия долга.

Банки охотно выдают повторные кредиты на льготных условиях тем клиентам, которые у них уже когда-то оформляли займы. Так что если вы где-то благополучно погасили кредит, то за новым обратитесь в тот же банк.

Как правило, для оформления льготного займа нужно собрать много документов – подтверждающих личность и семейное положение, доход, распоряжение ценным имуществом и т.д. Лучше их сбором заняться заранее.

Таким образом, большинство льготных кредитов являются целевыми.

Совет

Для их получения заемщик должен соответствовать базовым требованиям банка. На льготных условиях можно получить заем на квартиру, машину или образование. В этом случае государство компенсирует часть процентов. Также можно попытаться оформить льготный кредит в «своем» банке.

Но так как государство здесь не будет ничего оплачивать, «скидка» на заем будет предоставлена самим кредитором и только на свое усмотрение.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/15-lgotniy-kredit-chto-eto.php

Льготный кредит для многодетных семей: выплаты, субсидии. Как получить жилье в ипотеку или кредит?

В условиях демографического кризиса правительство России определило, что одной из главных движущих сил, способных решить вопрос, является многодетная семья. Для поддержки этой категории действуют дотации, субсидии, бесплатное обеспечение и другие привилегии, в числе которых – льготное кредитование.

Каждое банковское учреждение имеет свою программу по выдаче займов, которая носит название кредитной политики. Ее основа – наиболее оптимальное соотношение риска и доходности. На льготы существенное влияние оказывает ситуация с экономикой, политическая стабильность, курс национальной валюты. Исходя из этого, формируются условия для всех заемщиков.

Часть займов ориентирована на определенную группу и имеет более мягкие, по сравнению с обычными ссудами, условия. В этом случае банк сознательно несет убытки, если их обязуются покрывать федеральные, муниципальные структуры, работодатели заемщика или сам кредитор. Исходя из этого, выделяют виды льготного кредитования:

  • государственное, для поддержки определенных категорий населения – многодетных и молодых семей, пенсионеров, учащихся;
  • банковское, направленное на привлечение клиентов, продвижение своих продуктов на рынке;
  • кредиты для специалистов значимых профессий – специальные предложения для работников отдельных предприятий, с которыми у банка заключены соглашения.

Кредитование осуществляется на основании заявки потенциального заемщика. Банки оценивают риски и кредитоспособность клиента. При положительном решении подписывается договор, в котором определяются условия выполнения обязательств, согласно действующим программам. Иногда заемщики проходят своеобразный конкурс, поскольку объем выделенных денежных средств может быть ограничен.

Законодательство России не дает четкого понятия семьи. Но из положений семейного кодекса РФ следует, что определяющими факторами являются:

  • заключение брака;
  • рождение или принятие детей на воспитание;
  • совместный быт;
  • совместная ответственность.

На большей части России семья, имеющая 3 или более детей, считается многодетной. Возраст детей – до 18 лет. Статус предоставляется:

  • при наличии гражданства РФ или вида на жительство;
  • полным и неполным семьям;
  • с детьми от предыдущих браков, родными и/или приемными (официально усыновленными).

В некоторых районах учитываются совершеннолетние (до 23 лет), если они учатся в высшем или среднем заведении с бюджетной дневной формой обучения. Оформление статуса невозможно, если ребенок находится на полном государственном обеспечении либо родители лишены права воспитывать детей.

Государство субсидирует оплату ЖКХ, выделяет деньги на лекарства для детей до 6 лет (по рецепту), обувь, одежду, обеспечивает места в дошкольных учреждениях. Льготное кредитование дает возможность совершать крупные покупки, такие как жилье, транспорт, даже при относительно небольших доходах родителей.

С 2017 года работает федеральная программа по ипотеке, благодаря которой многодетные семьи могут оформить займ на условиях компенсации государством 4% кредитной ставки.

С июля 2017 года Правительство компенсирует автокредит (Постановление № 808 от 07.07.17г). Согласно действующей программе «Семейный автомобиль», покупатель освобождается от первоначального взноса.

Если ранее не имели свой транспорт, можно дополнительно получить 10% скидки (от стоимости) по другому предложению – «Первый автомобиль».

Благодаря государственной субсидии, базовая ставка банка понижается на 6,7 пункта.

Для оформления ссуды на покупку машины стоимостью не более 1,45 млн. руб. необходимо:

  • иметь постоянный источник дохода;
  • соответствовать возрасту 21-65 лет;
  • наличие водительского удостоверения;
  • отсутствие других автокредитов;
  • приобретать автомобиль 2016-2017 года выпуска у официального представителя или дилера.

Срок кредитования – 3 года.

Многодетным семьям государство гарантирует получение земельного участка под строительство, а кредитные целевые программы под строительство нужно поискать в банках. В отдельных регионах действуют свои льготные предложения, разработанные совместно с финучреждениями. В них может предусматриваться:

  • сниженная процентная ставка;
  • отсутствие первоначального взноса (или минимальный размер);
  • изменение графика платежей или кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • использование материнского капитала, как источника погашения или залога;
  • возможность реструктуризации задолженности при необходимости.

Для длительного кредитования возможны ограничения по возрасту родителей. Например, по ипотеке – до 35 лет.

Финансовое учреждение тщательно проверяет соответствие заемщика требованием льготного кредитования, его возможность погашать полученный займ. При расчете ориентируются на то, что ежемесячные отчисления не должны превышать 30-50% семейного бюджета. При этом совокупный доход рассчитывается с учетом зарплат и различных пособий, что дает шанс получить кредит семье даже при небольших заработках.

Одну из ведущих позиций в финансовых рейтингах России занимает Сбербанк. Но государственные программы сегодня он практически не реализует. Однако многодетные семьи могут воспользоваться специальными акциями:

  • «Ипотека молодым семьям» (от 8,6% годовых, на срок до 30 лет) для приобретения строящихся, новых квартир и жилья на вторичном рынке;
  • кредит для ведущих личные подсобные хозяйства — до 1,5 млн. руб. без комиссий. Часть процентной ставки субсидирует государство;
  • ссуда для военнослужащих – участников НИС. С обеспечением (поручительство) – 13,5% на сумму до 1 млн.руб., без обеспечения – 14,5%, 500000 руб., срок – до 5 лет, на любые цели.

Льготное автокредитование Сбербанк с 01.01.16г. для удобства передал своей розничной структуре. ООО «Сетелем Банк» специализируется на выдаче кредитов частным лицам, в том числе в крупных розничных сетях и автосалонах.

Проект бюджет России на 2018 год предполагает продолжить дотации государства при покупке машины по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». На субсидии многодетным семьям правительство заложило 20 млрд. руб. Концепция государственной семейной политики РФ разработана до 2025 года. Возможно, в ее рамках будут открыты новые программы поддержки многодетных семей.

Вопросы и ответы

Могу ли я получить льготный автокредит? Родила троих детей, старшему 9, младшему 2 года. С мужем развелись, со мной проживает двое детей

Нет, не можете. При разводе супругов многодетным считается тот, с кем остается жить 3 и более детей.

Как получить льготный кредит на покупку жилья?

Для оформления государственной субсидии нужно:

  • подтвердить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • получить сертификат, подтверждающий право на компенсацию (стать участником программы «Молодая семья»);
  • обратиться в Агентство по ипотечному кредитованию (организация, созданная Правительством).

После этого выбрать банк, ознакомиться с предложенными условиями, подать документы и заключить договор.

Как получить беспроцентный кредит многодетным семьям?

В статье 809 ГК РФ установлено, что беспроцентным считается займ, который выдается:

  • на сумму, не более 50 МРОТ;
  • только для использования для личных целей (не на ведение предпринимательской деятельности);
  • в виде квартиры, автомобиля и другого имущества.

Очевидно, что кредиты банка безвозмездными не бывают, поскольку это противоречит принципу их работы. Для заемщика он будет беспроцентным, если только государство компенсирует кредитору переплату.

Оформить ссуду такого рода можно через:

  • кредитную карту с льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются. Если в установленный срок потраченная сумма не будет возвращена на карточный счет, банк насчитывает переплату, как при обычном кредитовании;
  • получение денег на предприятии, где человек работает. Законом это не запрещено. Выдается по решению руководства на основании заключенного договора, в котором устанавливается срок погашения. Деньги возвращаются постепенно из зарплаты или других поступлений.

Максимальный лимит на карте – до 700000 тысяч, льготный срок – от 50 до 1846 дней, процент – от 12 до 49,9 годовых. Выгодно тем, кто располагает постоянными денежными поступлениями.

Размер и срок ссуды, получаемой на предприятии, зависит от многих факторов. Это может быть должность, размер зарплаты сотрудника и даже личное отношение к нему руководства.

Источник: https://ipoteka.finance/kredity/lgotnyj-kredit-dlja-mnogodetnyh-semej-vyplaty.html

Льготный кредит. Кто может на него рассчитывать?

В данной статье речь пойдет о льготном кредитовании и о том, кому он может предоставляться.

Кредит для сотрудников предприятия

Первая категория людей, которым он может предоставляться — это сотрудники предприятия, которые получают заработную плату в этом банке. Этот банк может предоставить людям кредит на каких-то особых, улучшенных условиях, потому что возможность, что люди не будут этот кредит возвращать, минимальна, так как платеж может взиматься сразу из заработной платы.

Кредит для пенсионеров

К другой категории относят пенсионеров. В силу сложившегося менталитета, банки воспринимают пенсионеров, как одних из наиболее надежных категорий заемщиков. И обычно у них нет с ними никаких проблем. Банк может предложить этим заемщикам улучшенные условия, так как он знает, что там будет минимальный процент не возврата по кредиту.

Кредит для клиентов банка

Следующая категория – это люди, которые уже были клиентами этого банка по кредитам, брали кредит и у них положительная кредитная история именно в этом банке. Банк понимает, что риск не возврата минимальный, потому что это уже проверенный, ответственный человек, и может дать кредит на льготных условиях.

Читайте также:  Что такое дисконтная карта

Кредит для сотрудников различных профессий

В следующую категорию банк может отнести представителей различных профессий, в зависимости от своей политики.

Например, для того, чтобы привлечь сотрудников медицинской сферы, большинство из которых работает на государственных предприятиях, там, где стабильно выплачивается заработная плата, может быть льготный кредит для сотрудников медицинских учреждений.

Либо может быть льготный кредит для сотрудников правоохранительных органов, для того чтобы выделить определенную профессиональную категорию, как-то ее привлечь, поэтому банк делает подобные предложения.

Кредит для сотрудников предприятий аккредитованных в банке

К следующей категории относят сотрудников предприятий аккредитованных в банке, то есть эти предприятия не имеют с этим банком зарплатного проекта, сотрудники не получают деньги через этот банк.

Но когда банк развивал свои какие-то кредитные программы, он уже один раз проверил это предприятие со всех сторон, убедился в том, что это предприятие имеет достаточное количество сотрудников, что там вовремя выплачивается заработная плата, аккредитовал его у себя и теперь сотрудники этого предприятия проходят упрощенную проверку и обычно условия наиболее лояльные, то есть может быть пониже ставка или побольше срок, потому что банк уже хорошо знает это предприятие и уверен, что кредит будет выплачен.

Кредит под товары

Следующая категория – это заемщики, покупающие какие-то акционные товары. То есть если кредит предоставляется не наличными, а предоставляется на покупку чего-либо.

У банка есть определенные отношения с продавцом каких-либо товаров, у компаний есть заинтересованность, что бы эти товары продать, у банка есть заинтересованность чтобы побольше людей прокредитовать, они находят общий язык и компания-продавец обычно компенсирует банку процентную ставку по льготному кредиту комиссиями, либо страховками. И банк, в результате, может предоставить покупателям этих товаров, наиболее лучшие условия по кредитованию, чем для покупателей любых других товаров.

Кредит для заемщиков, имеющих кредиты в других банках

Так же специальные условия предлагаются заемщикам, которые имеют один или несколько кредитов в других банках и готовы перейти в этот, наш, банк, который предлагает улучшенные условия на обслуживание.

Или объединить несколько кредитов, или с одним кредитом прийти.

И по таким предложениям заемщика о переходе банк обычно делает какие-то хорошие предложения, иначе как заинтересуешь человека переходить на обслуживание.

Кто может рассчитывать на льготный кредит?

Эти льготные предложения объединяет то, что банк, таким образом, старается привлечь хорошего клиента.

Это либо клиент, который хорошо себя зарекомендовал, как своевременного плательщика, либо заемщики, с которыми банк точно знает, что не будет никаких проблем.

Либо сотрудники крупных предприятий, где нет перебоев с выплатой заработной платы. То есть льготные предложения — это инструмент привлечения хороших заемщиков.

Источник: https://kakoikredit.ru/lgotnyi/

Льготные кредиты малому бизнесу: список банков, условия и ставки

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный период кредитования;
  • упрощённую процедуру оформления;
  • предоставление обеспечения в виде гарантии.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

  • оборот за год не более 800 млн рублей;
  • в штате фирмы до 100 работников;
  • компания зарегистрирована на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
  • предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

  • игорной области;
  • связанным с подакцизными товарами;
  • добычи и продажи полезных ископаемых;
  • кредитных компаний;
  • страховых фирм;
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов;
  • ломбардов;
  • брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

  • ИП;
  • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на .

Название тарифного плана % ставка Сумма, руб. Срок 
Программа стимулирования МСП 10,6% от 10 млн. до 1 млрд. до 3 лет
Доверие () 16,5 — 18,5% от 100 000 до 3 000 000 до 3 дет
Экспресс-Овердрафт 15,5% от 50 000 до 1 000 000 до 1 года
Бизнес-Оборот от 11,8% от 150 000 до 3 лет
Бизнес-Инвест от 11,8% от 150 000 до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Название банка и тарифный план % ставка Сумма, руб. Срок
ЛОКО-Банк
1.

На пополнение оборотных средств

от 9,25 до 14,55% от 300 000 до 150 000 000 до 3 лет
2. На пополнение оборудования от 12,75 до 15,25% от 300 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
3.

На приобретение спецтранспорта спецтехники

от 10,55 до 15,25% от 300 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционный от 9,45 до 13,75% от 600 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 7 лет
5.

На приобретение недвижимости

от 9,25 до 14,75% от 10 00 000 до 150 000 000 до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвест от 13,1% от 300 000 до 170 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
2.

Обратите внимание

Бизнес-Оборот

от 14,3% от 500 000 до 170  000000 от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнес от 13,7% от 3 000 000 до 150 000 000 до 15 лет
2.

Кредит на кредит

от 13,7% от 1 000 000 до 150 000 000 до 3 лет
3. Всё в дело 13,7% (фиксированная) до 5 000 000 до 5 лет
4. Упрощенный от 13,7% от 500 000 до 3 000 000 до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1.

Перспектива для бизнеса

от 11,5% от 3 000 000 до 150 000 000 до 7 лет
2. Оборот от 11,5% от 1 000 000 до 150 000 000 до 2 лет
3. На развитие бизнеса от 11,5% до 150 000 000 до 7 лет
4. Коммерческая ипотека от 11,5% от 1 000 000 до 150 000 000 до 7 лет

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Отличие Потребительское кредитование Деньги для владельца фирмы
Процентные ставки Высокие Низкие
На что можно потратить деньги На любые цели Только на цели, указанные в кредитном договоре
Пакет документов Минимальный Объёмный
Максимальная сумма одобрения До 10000000 рублей (при залоге недвижимости) До 1 млрд. рублей
Время одобрения От нескольких минут до 3-х дней От 1-го дня до 2-х недель

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

  • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
  • гранты на развитие инновационных проектов;
  • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
  • компенсация процентов по лизингу;
  • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
  • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
  • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
  • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
  • юридические консультации;
  • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

  • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
  • безубыточная деятельность;
  • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов в других банках;
  • фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

  • паспорт заявителя (владельца фирмы);
  • регистрационные бумаги из ФНС;
  • учредительные документы;
  • справки на залог;
  • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
  • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • годовую отчётность или баланс за квартал;
  • налоговую декларацию;
  • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

  • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
  • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
  • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/lgotnye-kredity-malomu-biznesu.html

Ссылка на основную публикацию