Что означает франшиза в каско

Франшиза в КАСКО: что это и для чего она нужна?

Рано или поздно, но каждый автолюбитель приходит к необходимости иметь информацию, что такое франшиза при КАСКО и почему страховой договор с ее использованием подразумевает меньшее значение страхового платежа для клиента? Разобраться в этом вопросе следует до вашего посещения страховой компании, чтобы в итоге остаться довольным заключенной страховкой. Попробуем найти ответы на этот и другие вопросы в этой статье.

Перед посещением страховой компании лучше самому разобраться, что такое франшиза

Общее понятие

Франшизой в автостраховании принято называть не выплачиваемую страховой компанией сумму возмещения при наступлении страхового случая. Размер ее устанавливается заранее и прописывается в тексте заключаемого договора.

Если попробовать объяснить проще, то для владельца транспортного средства такая франшиза при КАСКО обернется определенным денежным расходом, который он будет должен возмещать сам при получении повреждений машиной. Чаще всего это мелкий косметический ремонт, такой как устранение дефекта бампера или шлифовка царапины корпуса.

Размер подобной невозмещаемой суммы может выражаться как в процентах от общего ущерба, так и в заранее определенной цифре. Различные страховики предложат вам разные границы этого значения. Ориентировочный разбег может составить от пяти до пятидесяти тысяч рублей.

Обратите внимание

Видео о том, что из себя представляет франшиза при КАСКО:

Следует обратить ваше внимание, что КАСКО с франшизой не доступно для тех автомобилей, которые взяты в кредит и еще не оплачены полностью.

Выгода для клиента

Если вы уже задумались над вопросом: в чем же выгодна франшиза при страховании КАСКО, то ответ прост – вам предоставят большой размер скидки на страховой платеж.

И чем большее значение вы изберете, чем больше денег сможете сэкономить.

Следует отметить, что такой вид автострахования более популярен в западных странах, нашим людям, исходя из их менталитета, сложно поверить в выгодность такого продукта.

Главная выгода франшизы — большой размер скидки

На самом деле это не так:

  • оплатить мелкий ремонт, такой как замена бокового зеркала, сможет любой владелец машины среднего класса, а взамен вы можете экономить до половины страхового платежа, что, безусловно, перекроет ваши расходы.
  • Очень многие начинают вести себя на дорогах более аккуратно, когда понимают, что часть ущерба им придется компенсировать из своего кармана.
  • Современные страховые компании предлагают немало видов франшизы в страховании, вы сможете легко подобрать такой договор под свои потребности и затраты.

Выгода для страховика

Конечно, сразу же возникает вопрос: если все так прекрасно и заманчиво, то зачем рисковать самой страховой компании? Неужели они не несут убытки от значительно сокращенных страховых выплат клиентов?

Страховая компания оправдывает собственные риски

Тут тоже все достаточно просто: для страховика одно открытое страховое дело может обходиться в несколько тысяч рублей только в качестве платы за обслуживание.

Сюда входит оплата работы страхового агента, сотрудника офиса и канцелярские расходы. Подобные расходы отличаются от компании к компании и зависят от штата и уровня страховика.

И если размер взыскания составляет не так много, то для страховика проще вовсе не заниматься им.

Кроме того, тут следует учесть, что отечественные клиенты, если уж решились на покупку КАСКО, будут приходить к страховику по самому незначительному вопросу и мелкому ремонту. Конечно, в таком случае, компании просто не выгодно решить бесконечное количество мелких обращений и тратить на это огромные денежные суммы. Так что франшиза в КАСКО выгодна всем сторонам договорных отношений.

Виды франшизы

Невозмещаемый ущерб можно делить на несколько групп и видом. К основной группе относят два вида подобной скидки:

  • Безусловная (стандартная) франшиза по КАСКО.
  • Условная.

Кроме того, не выплачиваемую часть ущерба делят и по характеру предоставляемых условий. В таком случае она может быть:

  • Динамической.
  • Высокой.
  • Виновника.
  • Новичкам.

Безусловная

Безусловная не выплачиваемая сумма предусматривает, что автолюбитель будет вынужден компенсировать заранее предусмотренную сумму в любом случае.

То есть, если сумма страхового ущерба составляет меньшую сумму по сравнению с установленной границей значения, которое возмещает сам владелец, то страховая компания не принимает участия в компенсировании ущерба. Все работы производятся за счет владельца авто.

Важно

Безусловная франшиза предусматривает выплату разницы, превышающей установленную границу

Если же сумма ущерба превышает эту границу, то страховая компания выплатит пострадавшему только арифметическую разницу между ними. То есть сумма возмещения будет уменьшена на сумму предусмотренной франшизы.

Условная

Условная не выплачиваемая сумма отличается от безусловной тем, что если сумма ущерба превышает уровень предустановленной франшизы, то выплата осуществляется страховиком в полом размере. В противном случае, когда повреждения незначительные и владелец сам покрывает их, выплаты не производятся вовсе, как и при безусловной франшизе в КАСКО.

При условной франшизе выплата осуществляется в полном размере

Динамическая

Динамическая не выплачиваемая сумма, как следует из названия, имеет плавающую фиксированную сумму не выплачиваемого ущерба.

Если вы являетесь постоянным клиентом одной страховой компании и у вас большой безаварийный стаж вождения, то страховик с удовольствием пойдет вам на встречу и изменит сумму, которую вы покрываете сами, в выгодную для вас сторону.

С другой стороны, если вы успели себя зарекомендовать как не очень аккуратный водитель, то к вам могут принимать вынужденные меры по увеличению этого значения.

В другом случае страховая компания имеет право поставить вам такие условия: после второго ДТП сумма выплаты будет уменьшаться, а компенсируемый вами ущерб начнет расти.

То есть, с каждым последующим ущербом вам все большую сумму придется компенсировать самостоятельно.

Высокая

Это достаточно редко встречающийся вид франшизы в страховании. Применяют ее либо к большим клиентам, либо при крупных суммах страхования.

При крупных суммах страхования может применяться высокая франшиза

В этом случае страховик может выплатить всю сумму ущерба сразу, по наступлении страхового случая, но клиент будет обязан компенсировать оговоренную заранее франшизу в установленные сроки на счет страховой компании.

Франшиза виновника

Такой вид франшизы доступен также аккуратным водителям, которые уже успели себя хорошо зарекомендовать. Она предусматривает не выплачиваемый ущерб только в том случае, если застрахованное авто было повреждено самим страхователем или неустановленными третьим лицами (например, во время ночного простоя машины во дворе дома).

Если же авария случилась по вине других водителей, которые признали свою ошибку, то франшиза автоматически перестает действовать, и вы получите выплату в полном размере.

Новичкам

Этот вид франшизы при страховании КАСКО подходит тем, кто только недавно сел за руль и еще не уверен в своих действиях на дороге. Для таких водителей страховая компания может предложить договор, в котором предусмотрено исключение франшизы при первой аварии. Последующие же ущербы выплачиваются за вычетом суммы франшизы.

Какую франшизу лучше всего выбрать

Вид франшизы в КАСКО вы можете выбирать исходя из своих нужд и предпочтений. Если вы уверенный водитель, то вам предпочтительнее брать стандартную безусловную франшизу. Таким образом, вы сможете максимально сэкономить свои деньги.

При выборе франшизы следует учитывать свои нужды и потребности

А вот при установке границы некомпенсируемой денежной выплаты не стоит думать, что чем она меньше, тем лучше. Прежде всего, при очень низкой франшизе вы не получите достаточно большой скидки на страховой платеж.

Совет

Вам следует приблизительно оценить, во сколько вам обойдется небольшой косметический ремонт вашего авто и не будет ли это накладно для вас.

Из этой суммы уже устанавливайте значение, которое сможете компенсировать самостоятельно.

Действия при наступлении страхового случая

Собственно говоря, порядок действий при страховке с не выплачиваемой частью ущерба не будет отличаться от установленного образца. Прежде всего, вам следует обратиться в страховую компанию и засвидетельствовать причиненный ущерб машине.

После этого вы можете ожидать выплаты страхового возмещения и ремонта вашего авто, но будьте готовы, что определенную сумму придется позже вернуть на счет страховика, как неустойку, которую вы покрываете сами.

Автострахование с не выплачиваемой частью ущерба действительно интересный вариант договорных отношений. Он позволит вам сэкономить определенную сумму на ежемесячных платежах в адрес страховой компании. Взамен вы будете совершать устранение мелких повреждений за свой счет. Для вашего удобства к выбору доступны несколько видов франшизы в КАСКО и различные суммы нижней ее границы.

Источник: http://365cars.ru/soveti/franshiza-pri-kasko.html

Что такое франшиза в КАСКО?

Новый вопрос на нашем автосайте.

«Здравствуйте уважаемый автор данного сайта. Являюсь новоиспеченным водителем, недавно сдал на права, купил машину, сейчас стараюсь окрепнуть за рулем. Помогают ваши уроки, за них отдельное спасибо.

Так вот, страхую всегда машину по КАСКО, недавно встретил друга, он говорит что тоже застраховался, только стоимость в два раза меньше чем у меня, но он взял страхование с франшизой. Я его спросил, что это такое, но он не смог толком объяснить.

Сергей, не можете ли вы пояснить мне, на пальцах, так как вы умеете — что это такое? И почему намного дешевле? Заранее спасибо, Денис.»

Ответим Денис, читайте дальше…

Франшиза в КАСКО – это часть ущерба по страховке, которая при наступлении страхового случая, владелец возмещает самостоятельно. У многих страховых организаций выражено в процентах, но чаще всего это фиксированная страховая сумма.

То есть вам дают значительную скидку на страховку, но мелкий ремонт обговоренный компанией, вы будете делать за свой счет.

Почему страховые компании так часто ее используют?

Для страховщиков франшиза, это замечательная услуга, которая позволяет экономить время и деньги.

При помощи нее — страховщики просто избавляются от мелких повреждений автомобиля (потертости бампера скажем, или незначительного скола).

Такие мелкие ДТП автолюбитель должен восстанавливать за свой счет, однако не стоит забывать, что при покупке полиса вы получили очень внушительную скидку, которая может перекрыть все ваши мелкие аварии (если их конечно не много).

Также страховщики экономят деньги. Сейчас в современных реалиях каждое заведенное страховое дело стоит около 2000 – 3000 руб. рабочего времени сотрудников. А если у потерпевшей стороны – «потертость бампера» и ущерб составляет всего 1000 руб. (на шлифовку на станции), то получается что делопроизводство дороже, чем ущерб!

Таким образом, страховщики и придумали такую услугу. Обычно у различных организаций она разная, почему читайте дальше

Почему различная в разных организациях?

И тут все просто, как вы читали выше — каждая «страховая» тратит некоторую сумму на делопроизводство. В одних — это 2000 рублей, а в других может быть и три, и даже выше, все зависит от уровня компании, от оптимизации и от «раздутости» штата.

Как вы понимаете, чем дороже делопроизводство, тем ниже может быть порог франшизы, это просто выгодно компании. Поэтому и разница в уровень этой страховки у различных компаний разная.

Конечно также учитываются и суммы на которые страхователь охотно пойдет, допустим 8000 – 10000 хороший порог (на эту сумму вы должны сами делать ремонт), а если вы задерете планку в 20000, то к вам попросту никто не пойдет!

Обратите внимание

Таким образом, мы подошли к основным видам франшизы.

Для автомобилей существует два основных вида, первая – безусловная, вторая – условная. Но также существуют и не основные виды (про них чуть ниже).

Основные виды

Безусловная

Безусловная – в страховом полисе КАСКО прописано: – владелец обязуется компенсировать определенную отведенную сумму при наступлении страхового случая. Поясняю: Есть автомобиль, застрахован по этой программе, сумма франшизы допустим 5000 рублей. При наступлении страхового случая, ущерб составляет, допустим 15000. То есть 15000  – 5000 рублей, страховая вам заплатит 10000 рублей.

Условная

Условная – страховая организация полностью возмещает ущерб причиненный автомобилю, если он выше планки условной франшизы.

Поясняю: Автомобиль застрахован по КАСКО с условной видом. Планка — допустим 8000 рублей. Тогда если ваш автомобиль попал в аварию и сумма ущерба 10000 рублей, а это больше 8000 рублей, то страховая компания вам полностью покрывает расходы. Если же повреждение мелкое, на 4000 – 5000 рублей, то тут вы не дотягиваете до 8000 рублей, и вам ничего не выплатят. Ремонт вы должны делать сами.

Сейчас небольшое видео пояснение смотрим.

Неосновные виды

Динамическая

Динамическая – как уже понятно из названия, эта франшиза не постоянная, а изменяемая. Разработана она для клиентов, кто всегда страхуется в одной и той же компании и имеет стаж безаварийного вождения.

Для таких водителей планка франшизы может менять в более выгодную сторону, страховщики уверенны в этом водителе, а поэтому идут ему на встречу.

Также если вы попали в аварию не один раз и являетесь не добросовестным водителем (очень большой аварийный стаж), тогда к вам применят определенные меры динамической франшизы: — в первое ДТП вам выплатят всю суммы (больше определенной планки), второй раз также, а вот третий и последующий сумма выплат начинает сокращаться, начиная от 10 % (а далее прибавляете по 5 за каждую аварию). То есть третий раз 10%, четвертый (+5%) – 15 %, пятый – 20 % и так далее.

Высокая

Высокая – очень редкий вид и используется в основном с крупными предприятиями и с большими суммами.

Смысл прост – при наступлении страхового случая, страховая компания выплачивает вам полную стоимость ущерба! А уже затем страхователь транспортного средства обязуется выплатить уровень франшизы оговоренной в договоре, в строгий период времени.

И не нужно «дурить» страховую компанию (не выплачивая франшизу), как правило, если дело доведено до суда, то вы проиграете дело на 99 %, да еще издержки на суд выплатите.

Какой задать — выбрать уровень?

Многие могут подумать, что уровень должен быть – чем меньше, тем лучше. Ну допустим 1500 — 2000 рублей. Но как показывает практика, такой уровень крайне не эффективный (особенно если у вас иномарка). И вот почему:

Читайте также:  Что такое дисконтная карта

—   Во-первых, при такой сумме, страховая компания не сможет вам значительно снизить уровень цены за КАСКО.

—  Во-вторых, даже при мелком ДТП (разбили боковое стекло автомобиля), вы все равно обратитесь в страховую компанию, потому как сумма будет больше 2000 рублей. А значит, страховая компания будет нести издержки на делопроизводство.

—  Третье, оцените детали своего автомобиля и норма часы в официальном автосервисе, как правило, даже один час работ выходит около 1500 рублей, я уже не говорю о запчастях.

Мой вам совет, самый минимальный уровень — должен быть не менее 5000 рублей, именно при таком уровне вы получите достаточную скидку на КАСКО. Конечно чем выше уровень – тем ниже стоимость КАСКО, но тут все зависит от вашего кошелька. Да и если подумать то пять тысяч — любой автомобилист сможет найти!

Брать такую «неполную» страховку или нет решать вам, однако скажу, что в городе очень много мест где можно получить именно мелкие повреждения (поцарапать бампер или крыло), а страховые компании именно так рассчитывают франшизу, чтобы уровень ремонта был чуть ниже платежного уровня (условный вариант). Так что тут стоит подумать!

Надеюсь, теперь вам стало понятно.

Источник: http://avto-blogger.ru/straxovaya/chto-takoe-franshiza-v-kasko.html

Что такое франшиза в страховании КАСКО

История страховых взаимоотношений между людьми уходит корнями в древний античный период, когда появились первые зачатки объединения людей по виду деятельности. Между скотоводами, моряками и торговцами возникали небольшие сообщества, для обсуждения и решения возникающих проблем.

Люди жили в тяжёлых условиях, и часто без взаимной помощи не возможно было обойтисьВ тот же период времени возникли первые финансовые инструменты в виде касс взаимопомощи. Так, например, в древнем Вавилоне применяли отношения займов между моряками.

А это было еще за тысячу лет до нашей эры. Не удивительно, что страховые отношения возникали там, где риск утраты был вероятнее всего — в мореплаванье и торговле.

Важно

Наша жизнь, насыщенная современными технологиями и высокими скоростями движения и передачи информации, часто таит в себе большие риски и катастрофические опасности.

Весь мир стал автомобильным, только в России на январь 2018 года было зарегистрировано более сорока миллионов только легковых автомобилей. А еще десять лет назад эта цифра была вполовину меньше.

Динамика за десять лет просто поражает количество автотранспорта (легкового) возросло в два раза. Конечно, такое насыщение автотранспорта и его главная концентрация в крупных индустриальных центрах не может обойтись без аварий. Так только за 2017 год на дорогах России было зафиксировано более ста семидесяти тысяч аварий, в том числе и с гибелью людей.

Чтобы снизить возможность ущерба и застраховать свой автомобиль автовладельцы в обязательном порядке должны оформить страховой полис.

Предметом страхования может быть не только легковой автомобиль, но государственный и другой транспорт, включая подвижной железнодорожный состав или пригородный микроавтобус.

Сама аббревиатура КАСКО с испанского языка обозначает «шлем или корпус». В этом заложен основной (ключ) принцип страхования только самих судов, самолетов или  автомобилей. Это страхование не распространяется на перевозимое имущество «cargo».

В этом страховании широко используются франшизы. Рассмотрим эти инструменты более подробно. Что же такое франшиза и что под этим понимать. Термин и понятие «франшизы- franchise» берет свои корни от английского права и означает (привилегии или обладание правами).

Чтобы не перегружать вас юридическими и финансовыми терминологиями, скажем это простыми словами.

Для вас это сто процентов не «кот в мешке», а проверенная временем программа, подтверждена положительными экономическими показателями (окупаемостью, прибылью и пр.).

Далее мы рассмотрим применение понятия франшизы к КАСКО.

Совет

Во-первых, это вид страховки.  При наступлении страхового случая, вы будете обязаны часть ущерба оплатить (понести определенные расходы). А в свою очередь Страховая компания возмещает остаточную сумму ущерба. Взамен этого у вас будет страховой полис по более низкой цене.

Рассмотрим на конкретных примерах:

  1. Условная франшиза.  В этой ситуации главный принцип — это величина ущерба и сумма стоимости франшизы. Если ваш ущерб будет выше стоимости франшизы, вы получите полное возмещение, если меньше, вы оплачиваете ремонт полностью за свой счёт.
  2. Безусловная франшиза. Это ситуация для аккуратных (не аварийных) водителей. Полис будет дешевле стоить, а ущерб рассчитывается как разница между стоимостью затрат на ремонт и стоимостью франшизы.
  3. Динамическая франшиза. Здесь нужно быть очень внимательным, так как это вид страхования имеет динамику ответственности. Страховая компания возместит только первый страховой случай на все 100%. Франшиза подключается только со второго страхового случая и может быть в размере пяти процентов, в третьем случае процент возрастет до пятнадцати, а в четвертом до тридцати.
  4. Льготная франшиза. Если авария произошла по вашей вине, или виновник аварии другой водитель, или виновник не установлен по причине того, что он просто покинул место аварии. Страховая компания выплатит сумму ущерба в полном объеме. Рекомендовано для начинающих водителей или имеющих незначительный водительский стаж.

Каско насчитывает семь вариантов  различных оформления страхования с франшизой. Каждый водитель сможет подобрать для себя самый приемлемый вариант.

Источник: https://microzajmi.ru/chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-kasko/

Что такое франшиза при страховании КАСКО | Юридическая помощь в режиме онлайн

Направляясь в страховую компанию, дабы застраховать машину от угона и ущерба, автомобилисту не помешает ознакомиться с понятием франшизы, которую представители компании-страховщика так любят вписать в договор КАСКО. Только в таком случае риск того, чтобы вас введут в заблуждение, будет минимален.

Нередки ситуации, когда страховой агент перечисляет многочисленные выгоды, которые получит клиент, согласившийся на прописывание франшизы в договоре, и при этом забывает предоставить информацию о важных нюансах.

Из статьи вы узнаете, что являет собой франшиза в страховании КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки и кому стоит включить в договор франшизу, а кому это невыгодно. Если вы взяли авто фактически в кредит, вам, естественно, будет полезно узнать о КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай.

Сумма может выражаться в некотором проценте от указанной в договоре компенсации и в абсолютном значении, т. е. долларах, рублях и т. д.

Размер последней устанавливается заранее в полисе страхования КАСКО по соглашению страховой компании и клиента. Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

Выделяют два вида франшизы в страховании КАСКО: условная (она же невычитаемая) и безусловная (то есть вычитаемая).

Условная франшиза значит, что выплаты, которые превышают ее размер, полностью компенсируются клиентом страховой компании, она в данном случае не вычитается из страховой компенсации.

Однако помните, что если восстановление машины после мелкого ДТП, противоправных действий 3-го лица потребует незначительной суммы в пределах такой франшизы, страховщик клиенту компании ничего не выплатит.

К примеру, при условной франшизе, которая составит, скажем,рублей, повреждения, ремонт которых обойдется дорублей, за счет страховщика восстанавливаться не будут.

Но если размер ущерба равенрублей, то есть превышаетрублей, страховая компенсирует его в полном объеме. Следовательно, этот вариант почти идеален для страхователя, а страховщикам не так выгоден.

Именно поэтому сегодня условная франшиза редко предлагается в договоре страхования авто.

На тему «Что такое франшиза при страховании КАСКО» мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

Безусловная (вычитаемая) франшиза вычитается из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит от своей компании компенсацию за исключением безусловной франшизы согласно договору.

Обратите внимание

Таким образом, безусловная франшиза на суммурублей значит, что все выплаты по полису страхования каждый раз будут сделаны за вычетом этихрублей.

Франшиза такого рода чаще применяется компаниями-страховщиками, ведь для них она, по сути, является более выгодной, чем невычитаемая (условная).

Прежде чем принять решение о внесении безусловной франшизы по КАСКО в договор или же отказе от нее, важно понять, какую роль она будет иметь конкретно в вашем случае.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Учитывая тот факт, что условная франшиза в договорах КАСКО отечественных страховых компаний не нашла широкого применения, стоит осветить все особенности именно безусловной франшизы. Представители страховщиков, как правило, даже не упоминают вид франшизы. При этом они подразумевают именно безусловный тип.

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, не существует. Зависит это от конкретной ситуации, где немаловажную роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и прочие нюансы. В соответствии с ними франшиза может стать как достоинством, так и недостатком договора страхования.

Прежде всего, нужно выяснить, какие положительные моменты кроются в безусловной франшизе:

На тему «Что такое франшиза при страховании КАСКО» мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

  • Экономия времени за счет отказа от обращения к страховой по поводу незначительного страхового случая. Заключение договора КАСКО с франшизой будет серьезным преимуществом для всех, кто не намерен обращаться в СК по каждому небольшому сколу или царапине. При наступлении страхового случая обычно страховщику необходимо предоставлять справку из ГАИ о ДТП либо документ из РУВД о противоправных действиях 3-го лица, а также предоставить авто экспертам осмотра и заполнить несколько заявлений. Включив франшизу в страховку, страхователь, таким образом, выигрывает время, что ему пришлось бы фактически потратить на бумажную волокиту, когда дело того не стоит.
  • Экономия на полисе автострахования. Если в полис включается безусловная франшиза, стоимость его может существенно понизиться для страхователя. Обычно в таких случаях прослеживается явная зависимость – чем выше сума франшизы, тем дешевле обойдется страховой полис. Но нужно помнить, что при включении франшизы в страховой полис, при мелких повреждениях обратиться к компании-страховщику за выплатой не получится, а при более серьезных страховых случаях возмещение вы получите за вычетом суммы франшизы.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

Перед включением безусловной франшизы в договор следует убедиться, что это решение не исключит все преимущества страхования КАСКО.

Некоторым водителям лучше даже не задумываться о франшизе, тогда как для других она станет выгодным и привлекательным предложением.

Если, ознакомившись со следующими пунктами, вы тотчас заметите, что они имеют непосредственное отношение к вам, франшиза в страховании КАСКО быть иметь выгоду для вас.

  • Наличие свободных финансовых средств для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Внеся в договор КАСКО франшизу, клиент страховой должен быть с материальной стороны готов к тому, что придется проводить ремонт авто своими силами при несерьезных повреждениях.
  • Незначительные повреждения, которые случаются у половины автомобилистов хотя бы раз, нередко становятся причиной удорожания КАСКО на следующий год. Приобретение полиса с вписанной в договор франшизой страхователем, который попал в несколько ДТП, его убережет от повышающего коэффициента, применяемого к убыточным клиентам.Неудивительно, что подавляющее большинство покупателей франшизы – это те, кто обладает скидкой за безаварийность, и те, кто полагает, что франшиза выйдет дешевле надбавки за высокую аварийность.
  • Наличие значительного стажа безаварийного вождения, уверенность в водительском мастерстве. Если водительский стаж вождения клиента компании-страховщика составляет пятнадцать-двадцать лет и более, он чувствует себя за баранкой уверенно, то франшиза, прописанная в договоре КАСКО, будет нелишней, и, вероятно, поможет сэкономить средства. Само собой, риск страхового события всегда существует. Но если страхователь может похвастать безопасным стилем вождения, что доказано многолетним опытом, франшиза поспособствует сбережению бюджета благодаря существенной скидке на страхование по КАСКО. При этом водитель будет себя чувствовать защищенным и крупных аварий на дороге и от угонщиков.
  • Намерение застраховать машину исключительно по пункту «Угон». В состав полного входят два риска: «Угон» и «Ущерб». Если страхователь изначально планирует покупку полиса лишь от угона, он уверен в водительском мастерстве и не придает при этом значения несущественным повреждениям автомобиля, то неплохой альтернативой будет оформление договора КАСКО с высоким значением франшизы (7 и больше процентов от стоимости машины) по риску «Ущерб». При этом застраховать авто исключительно от угона можно не во всех страховых фирмах. Страхование с франшизой станет решением для вас, если вы не желаете менять страховщика, но он при этом не страхует машины лишь от угона. Помимо защиты от угона, полис страхования с высоким значением франшизы поможет получить компенсацию при полной гибели авто или серьезных повреждениях при ДТП.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой?

Принимая во внимание практику урегулирования страховых случаев, можно прийти к следующему заключению: франшиза будет невыгодна тому, кто по статистике попадает в ДТП чаще других и обращается в страховую с заявлением на компенсацию. В подобных случаях изначальная экономия на стоимости полиса превращается в непредвиденные многократные расходы на ремонт машины.

Молодые водители, а также те, кто чувствует себя за баранкой неуверенно, скорее всего, потеряют в материальном плане при автостраховании с франшизой.

Для этой категории автовладельцев безопаснее заплатить страховой полную цену полиса с учетом повышающих коэффициентов, но быть уверенным в защите.

Статистика показывает, что незначительные ДТП могут происходить с неопытными водителями по несколько раз в течение месяца. Это в особенности касается водителей обоих полов, которые получили права после сорока лет.

При покупке машины в кредит

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется.

Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже.

Читайте также:  Что такое мва финансы

Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?

Тому есть несколько причин:

  • Банки, стремясь «защитить» свой залог, пытаются установить максимально возможное страховое покрытие с минимальными ограничениями (жестко регламентируют условия договора, указывают минимальные ограничения касательно размера франшизы и страховых тарифов).
  • Страховые компании, сотрудничающие с банковскими организациями, в стоимость страховки вносят и вознаграждение банку. Цена страховки в таком случае завышена нередко на 1-3% от среднего тарифа, а уровень комиссионных в разных банках различается, но составляет в среднем 15-50% от страховой выплаты, что составит в итоге как минимум 2% от стоимости автомобиля, приобретенного в кредит.
  • Ограниченная конкуренция в этом сегменте — банк может настаивать на страховании автомобиля у конкретного страховщика (данная страховая компания, как правило, создается при банке, дающем кредит) или предлагает выбирать из несколько страховщиков, аккредитованных в указанном банке. Вследствие этого, «банковские» страховщики-монополисты склонны повышать тарифы, устанавливая их значение на уровне выше среднего по рынку.

Если банку наличие или отсутствие франшизы, по большему счету, безразлично, то заемщику — водителю — КАСКО с франшизой при автокредите позволяет экономить на страховом полисе. КАСКО назвать дешевой услугой тяжело, но франшиза при автостраховании может быть выходом из ситуации, а широкое разнообразие страховых программ даст возможность оформлять полис под конкретного водителя.

Как бы то ни было, нельзя слепо следовать советам страховых агентов в вопросе вписывания франшизы в полис. Учитывайте все нюансы, представленные в данной статье. Критическая оценка состояния финансов, водительского мастерства и верная тактика поведения позволят вам заключить выгодный для вас договор страхования КАСКО.

Источник: https://jurist-kolomna.ru/trudovoe-pravo/chto-takoe-franshiza-pri-strahovanii-kasko.html

Как работает франшиза в КАСКО, что это такое и ее разновидности

Есть возможность значительно сэкономить, отказавшись от возмещения небольших повреждений. Занимаясь автострахованием, расскажем, как работает франшиза в КАСКО, ее разновидности, и каким водителям это будет интересно.

Суть – неполное покрытие убытков при наступлении страхового случая. Часть суммы оплачивает сам страхователь. Существуют различные виды: в процентах или фиксированном размере, с одинаковым размером не возмещаемой суммы или динамические (увеличивающиеся при каждом ДТП). Чтобы выгодно оформить автостраховку, нужно знать, как работает франшиза в КАСКО разных типов.

Как работает франшиза в КАСКО разных видов

Есть несколько видов. Чтобы понять, как работает франшиза в КАСКО, ознакомьтесь с основными.

Может выражаться в процентах от страховой суммы. Например, 2% от 500 000 р. составит 10 000 р. Обратите внимание: если в договоре прописано, что возмещение рассчитывается с учетом амортизации, то пропорционально уменьшается. Скажем, новый оригинальный капот на авто стоит 30 000 р. Через год, с учетом амортизации, оценка будет 25 000 р. Два процента составят 500 р. вместо 600 р.

Гораздо чаще выражена в фиксированной сумме. Например, 10 000 рублей Вы всегда оплачиваете сами. Остальное возмещает страховая.

Важно

Может действовать не с первого убытка. Если применяется со второго и более, называется динамической. Также делится на условную и безусловную.

Наиболее распространена безусловная, действующая с первого страхового случая. Прибыльна для страховых компаний, ее чаще предлагают.

Рассчитать стоимость КАСКО

Условная и безусловная

При условной, если убыток больше ее размера, возмещение выплачивается в полном объеме. Без удержаний. При безусловной – невозмещаемая сумма всегда удерживается страховой компанией.

Первая удобнее клиенту. Но из-за мошеннических действий аферистов российские СК отказались от нее.

Страхователи, при повреждении машины на небольшую стоимость, стремились «добить» до нужного размера и получить выплату.

Сегодня, говоря, что такое франшиза при КАСКО, рассматривают именно безусловную. Вне зависимости от размера ущерба, она ложится на плечи собственника.

Страховка с динамической франшизой

Динамическая подразумевает, что ее размер отличается для каждого страхового случая. Например, при первом она может не применяться. При втором составлять 5 000р. При третьем – 10 000 р. Или все те же 5 000 рублей, зависит от условий договора.

Одно ДТП в год – распространенное явление. Вероятность попасть в два или три уже меньше. Хороший вариант для тех, кто ездит аккуратно.

Наиболее распространенная франшиза такого типа — со второго страхового случая. Первый покрывается полностью. Далее невозмещаемая часть остается неизменной.

Плюсы и минусы

Главный плюс – снижение стоимости бланка . И избавление от волокиты по оформлению мелких аварий. Но даже если ущерб больше франшизы, выплата будет за ее вычетом.

Влияние на стоимость полиса КАСКО

Когда сотрудники объясняют, что такое франшиза при страховании КАСКО, делают упор на снижении стоимости автостраховки. Обычно оптимальна небольшая франшиза. Приводим пример расчета в СК Ресо-Гарантия для Volkswagen Tiguan 2017 г.в., оцененного в 1 600 000 р.

Подобные условия – хорошая замена страхованию только от хищения. За те же деньги получаете страховку от крупных повреждений транспорта. Только учтите, что при угоне или тотальном уничтожении транспорта (без возможности восстановления), она также удерживается.

Выгоды для страховщика и страхователя

Для страхователя выгоды очевидны. Полис дешевле. При мелких царапинах можно не собирать справки и не ехать в страховую. Зачастую сэкономленное время стоит дороже, чем возмещение по царапине на бампере. А большое количество страховых выплат влечет удорожание автостраховки в последующие годы.

Страховщику тоже интереснее оформлять такой бланк . Расходы по ведению процесса при ущербе в 10 000 р. и в 200 000 р. практически одинаковые. При незначительных ДТП страховая компания тратит на оформление больше денег, чем на ремонт авто.

Что важно помнить о франшизе в КАСКО

Бывают предложения оформить КАСКО недорого. Но в расчет включена большая невозмещаемая сумма. Уточняйте это.

Если оформлен полис с франшизой со второго случая, клиенты часто специально не заявляют небольшие сколы и потертости. Чтобы первый крупный ущерб был возмещен полностью. И это разумно.

Страховщик, направляя автомобиль в сервисный центр, целиком оплачивает ремонт. Клиент стоимость франшизы вносит через кассу или через личный кабинет онлайн, компенсируя ее.

Такие условия интересны для опытных аккуратных водителей, редко попадающих в аварии. Для людей с агрессивным стилем вождения лучше оформить полное КАСКО.

Источник: https://avto-yslyga.ru/franshiza-v-kasko-kak-rabotaet/

Что такое франшиза в страховании автомобиля

Страхование автотранспорта по КАСКО получает все большее распространение, особенно в случаях приобретения нового автомобиля через автосалоны.

Такой факт обусловлен не только удобством самой услуги страхования и её стоимостью, но и тем, что банки, выдающие автокредит, ставят необходимым условием для его получения обязательное страхование по КАСКО покупаемого автомобиля на весь период кредитования.

Несмотря на многие свои достоинства, этот вид страхования сохраняет свой главный недостаток, выражающийся в его дороговизне для среднего потребителя.

Средняя стоимость годового полиса КАСКО составляет около 10% цены автомобиля, что выражается довольно солидной суммой при постоянной тенденции роста цен на новые автомашины.

Только это сдерживает большинство автомобилистов в стремлении застраховать свой автомобиль от различных рисков.

На этом фоне всё больше автовладельцев начинают интересоваться, что такое франшиза в страховании автомобиля в общем смысле, и более конкретно, что такое франшиза при страховании КАСКО.

Эта услуга предоставляет возможность покупателю получить существенную скидку на приобретение полиса страхования.

Насколько это выгодно, когда можно воспользоваться этой услугой и как за неё расплачиваться – эти вопросы постараемся выяснить в следующем ниже материале.

data-full-width-responsive=»true»>

Франшиза, как способ предоставления льгот для ведения предпринимательской деятельности, нашла своё применение и в системе страхования.

Совет

Так в КАСКО использование франшизы представляет собой такой вариант страхования, когда за предоставление льгот по приобретению полиса клиент, страхующий свой автомобиль (франчайзи), должен взять на себя определённую долю расходов по восстановлению повреждённого в результате наступления страхового случая автомобиля. Таким образом, страховая компания (франчайзер) возмещает страховую сумму не в полном объёме, а только частично.

Чтобы было более понятно, что такое франшиза в страховании автомобиля по КАСКО, можно привести следующий пример. Пусть клиент решил застраховать свою машину, цена которой 500 000 рублей, от аварий по безусловной франшизе на сумму 20 000 рублей.

Тогда, по условиям договора, при оценке стоимости причинённого ущерба в результате аварии на сумму до 20 тысяч рублей он обязан восстанавливать машину за свой счёт и страховка не будет выплачена. Если стоимость ремонта оценена в 70 тыс. руб.

, то страховая компания будет оплачивать только ту сумму, которая превышает установленный порог, т.е. 50 тыс. руб., а остаток в 20 тыс. руб. доплачивает сам клиент.

Видео: Франшиза при страховании КАСКО

Итак, основная идея франшизы при страховании КАСКОсостоит в следующем: чем больше сумма устанавливаемого порога франшизы, тем больше льгота, предоставляемая клиенту при покупке полиса. При этом порог франшизы может определяться как:

  1. конкретная сумма;
  2. процентная доля стоимости автомобиля;
  3. или стоимости причинённого ему ущерба в результате страхового случая.

Величина предоставляемой скидки на покупку полиса в каждой страховой компании может устанавливаться индивидуально и сильно различаться, но преимущественно она определяется в размере двойной суммы порога франшизы.

Варианты франшизы при страховании КАСКО

Существует несколько основных видов франчайзинга в КАСКО:

1. Условная франшиза

Смысл этого варианта страхования заключается в установке фиксированной величины ущерба, причинённого при возникновении страхового случая.

Если понесённый ущерб не достигает установленного порога, то страхователь полностью восстанавливает машину за свой счёт.

Если оценка ущерба показала, что стоимость ремонта превышает установленный порог, то восстановление полностью оплачивается страховщиком, а страхователь не принимает никакого участия в финансировании ремонта.

Например, если договор КАСКО заключён по условной франшизе с порогом в 5000 рублей, то при совершении мелкого ДТП с ущербом в 4900 рублей, владелец машины оплачивает её ремонт из своего кармана. Если ущерб будет оценён в 5100 рублей, то восстановление авто полностью ложится на плечи страховой компании.

2. Безусловная франшиза

Этот вариант страхования предполагает обязательное участие владельца автомобиля в её восстановлении за счёт выплаты полной или частичной стоимости ремонта. Часть расходов на восстановление, которая оплачивается владельцем, может выражаться в фиксированной сумме, в процентной доле стоимости машины или причинённого ущерба.

Пример: фиксированная безусловная франшиза на 10 тыс рублей. В этом случае, если ущерб в результате страхового случая меньше этой суммы, то он оплачивается за счет автовладельца. Если ущерб больше, к примеру 30 тыс рублей, то 10 тысяч оплатит автовладелец, а 20 тыс рублей страховая компания.

Отличие безусловной франшизы от условной состоит в том, что страхователь всегда выплачивает из своего кармана часть или полную стоимость ремонта в зависимости от соотношения величины оценённого ущерба и установленной договором пороговой суммы франшизы.

При установке порога франшизы в процентной доле от стоимости машины в учёт берётся износ автомобиля. В этом случае сумма франшизы (пороговая сумма, определённая в процентном выражении) с течением времени уменьшается пропорционально стоимости автомобиля.

Если договор КАСКО заключён по безусловной франшизе, выражаемой в процентах от стоимости причинённого ущерба, то владелец авто будет при каждом страховом случае оплачивать строго фиксированную часть восстановительного ремонта. Например, при 10-процентной франшизе от ущерба, оценённого в 50 000 рублей, владелец авто должен выплатить ремонтникам 5000 рублей, а страховая компания – 45000 рублей.

3. Динамичная франшиза

Этот вариант страхования предполагает учёт истории безупречного вождения страхователя.

Чем меньше страховых случаев числится за клиентом в предыдущие периоды страхования, тем больше доверие к нему со стороны страховой компании, больше предлагаемые скидки и бонусы на покупку полиса.

Динамичная франшиза стимулирует страхователей на безаварийное управление машиной, так как высокий процент страховки выплачивается им только на первый и второй страховой случай, а на каждые следующие страховые случаи доля страхового возмещения последовательно снижается на 5%.

4. Временная франшиза

Этот вариант страхования даёт возможность клиенту выбирать временной период действия страхового договора. Например, если владелец машины использует её только по будним дням, то он может заключить договор КАСКО с временной франшизой, действующей в течение 5-ти рабочих дней в неделю.

Если повреждение автомобиля происходит в эти дни, то страховая фирма полностью компенсирует его ремонт. Если авария происходит в выходные дни, то ремонт производится владельцем самостоятельно своими средствами, а страховая компания не выплачивает страховку.

Такая система позволяет уменьшить стоимость полиса для клиента по сравнению со стандартной системой.

Могут быть и другие варианты франшизы при страховании КАСКО.

Обратите внимание

Например, варианты предоставления льгот посредством франшизы в КАСКО предполагают выплату страховой суммы в ограниченном размере только в том случае, когда виновником ДТП является сам страхователь.

При этом причиной аварии не должно быть злостное нарушение ПДД. Если авария, в которой пострадала машина страхователя, совершена по вине другого лица, то полученный ущерб возмещается страховой компанией в полном объёме без учёта франшизы.

Видео: Способы экономии на КАСКО — Cпособ 1: Франшиза

Франшиза позволяет страховщику избавиться от выплат за мелкие повреждения машины, когда сумма ущерба не превышает установленный порог франшизы.

Суть экономии средств и времени для страховой компании здесь состоит в том, что независимо от суммы выплат страховщику приходится запускать весь цикл бюрократического механизма расследования, оценки ущерба и движения финансов, требующий определённых материальных затрат, которые в некоторых случаях могут превысить размер производимых страховых выплат. Поэтому заниматься расследованием и выплатой мелких страховых сумм страховым компаниям невыгодно. Им важно иметь меньше страховых случаев при стабильном потоке страховых взносов.

2. Для владельцев транспорта – страхователей

Франшиза для страхователя может быть, как выгодна, так и невыгодна. Всё зависит от конкретных вариантов страхования по франшизе, опыта и квалификации водителя, режима вождения и многих других факторов. Преимуществами безусловной франшизы для страхователей являются:

  • Экономия времени и средств за счёт того, что не нужно по незначительным повреждениям обращаться в ГИБДД и страховую компанию с целью оформления страховки и производства ремонта. Этот момент относится в основном к безусловной франшизе. Эти процедуры могут занять слишком много времени и дополнительных затрат, которые невыгодны самому страхователю, и получаемая страховка может не стоить таких жертв.
  • Существенная скидка на покупку полиса, чем выше порог франшизы, тем дешевле страховой полис. Аккуратное безаварийное вождение позволит значительно снизить расходы на страхование автомобиля по сравнению с обычным вариантом КАСКО. Для безаварийного водителя страховые компании предлагают систему прогрессивных скидок, когда стоимость полиса ежегодно будет снижаться.
  • Часто причиняемые мелкие повреждения не фиксируются в истории страхователя, и она считается безаварийной. Поэтому новый полис может приобретаться с ещё большей скидкой.
Читайте также:  Что такое инн кпп

Недостатки франшизы

К основным недостаткам страхования КАСКО с франшизой относятся:

  • Недоступность этой формы страхования для автомобилей, приобретаемых в кредит. Дело в том, что кредиторы заинтересованы в сохранении стоимости залогового автомобиля неизменным, но они не могут быть уверены в том, что заёмщик будет восстанавливать самостоятельно различные мелкие повреждения, снижающие рыночную цену машины. Кроме этого, стоимость полиса на весь период кредитования оплачивается кредитором, а франшиза им невыгодна.
  • Существует вероятность занижения причинённого ущерба специализированными сервисными центрами страховщиков с целью избегания выплат страховки на основании того, что сумма ущерба не достигает порога франшизы.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

  1. При наличии финансов для производства мелкого ремонта своими силами и средствами.
  2. Мелкие ДТП с незначительными повреждениями случаются часто, особенно у начинающих водителей. Они ухудшают историю вождения и становятся причиной для повышения цены полиса на следующий год.

    Поэтому франшиза помогает избежать такого подорожания в случаях совершения мелких ДТП.

  3. При наличии большого опыта и стажа безаварийного вождения, когда водитель уверен, что не будет виновником ДТП.

  4. Договор КАСКО по риску от ущерба, заключённая на большую сумму франшизы, может содержать в качестве бонуса страховку от хищения, угона или уничтожения, что может быть выгодно для определённой категории автовладельцев.

Видео: Расчет КАСКО — удешевление страхового полиса посредством франшизы

Для этого нужно исходить из трёх основных величин, указываемых в страховом договоре:

  • вид франшизы;
  • величина франшизы;
  • страховая сумма договора.

Например, имеем исходные данные:

  • страховая сумма – 1 млн. руб.;
  • сумма франшизы 0,5% страховой суммы, что составляет 5000 рублей.
  • Если она задана в процентах от ущерба, то пусть она будет равна 20%.

В этом случае возможны два варианта расчёта:

  1. Вычитаемый или условный вид расчёта, когда от оценённой суммы ущербы вычитается размер франшизы. При ущербе в 20 тыс. рублей страховая выплата составит 20000-5000=15000 рублей. При ущербе менее 5000 рублей страховка не положена.
  2. Безусловный вид подсчёта, когда сумма франшизы определяется в процентах от суммы ущерба и составляет 20 000х0,2=4000рублей. Сумма страховой выплаты составит 20000-4000=16000рублей. Остальные 4000 рублей страхователь выплачивает ремонтникам сам.

Таким образом, франшиза призвана удешевить стоимость страхового полиса и выгодна клиенту, когда существует необходимость страхования автомобиля. Однако для получения страховки при наступлении страхового случая нужно сохранять «холодную голову», чтобы выполнить все условия, которые обговорены в договоре для получения компенсации.

Источник: http://AvtoMotoProf.ru/zakon-i-voditel/chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-avtomobilya/

Каско с франшизой что это такое

«Каско с франшизой что это такое?» — наверняка такой вопрос будоражит умы многих владельцев автомобиля. Все потому, что в отличие от стандартного КАСКО, за которое страхователям приходится выкладывать полную сумму, страховка с франшизой стоит значительно дешевле.

Если величина страховой компенсации при полном КАСКО составляет 100% от ущерба, полученного вследствие страхового случая, то в ситуации с франшизой дело обстоит несколько иначе. Как возмещает страховщик ущерб в данном случае разберем ниже, однако предварительно узнаем, что собой представляет франшиза.

Что такое франшиза

В законе N 4015-1 ст.10 п.

9 говорится о франшизе как о сумме, представляющей собой часть убытков, которую страховщик имеет полное право не возмещать страхователю либо любому другому лицу, потерпевшему ущерб, и интересы которого были нарушены вследствие страхового случая. Такая сумма должна быть либо оговорена в договоре КАСКО предварительно, либо должна быть установлена в соответствии с законодательством.

Величина франшизы может быть либо фиксированной, либо представлять собой процент от страховой суммы. Страховая сумма, согласно той же статье, это денежная величина, предусмотренная либо в договоре страхования либо законодательством. Согласно этой сумме и определяется величина страховых премий, а также страховых выплат.

Кроме этого, статья 10 также упоминает о видах франшиз.

Виды франшиз

Приобретая полис страхования с франшизой каждому владельцу авто необходимо знать, что нет стандартных и единых условий для такого вида страховки. Обязательно существуют различия в договорах, определяемые индивидуально для каждого страхователя.

Однако страховка КАСКО по франшизе согласно законодательству разделяется на два вида:

  • Условная франшиза.
  • Безусловная франшиза.

Разберем чем отличается одна франшиза от другой, и рассмотрим первый случай. При заключении договора страховщик и страхователь обговаривают и определяют величину франшизы. Если она условная, то при наступлении страхового случая компания будет либо обязана возместить убыток, либо освобождается от необходимости выплачивать вообще какую-либо компенсацию.

Если полученные убытки не превышают прописанную в договоре сумму франшизы, то безусловная обязанность по возмещению ущерба ложится полностью на плечи страхователя. А страховая компания в таком случае не несет никаких затрат и убытков.

Во втором случае, когда действует безусловная франшиза, страховая компания производит страховую выплату, которая высчитывается путем вычитания из суммы убытков суммы франшизы.

Таким образом страховщик определяет полученные страхователем потери, затем вычитает из них свою франшизу, а остаток перечисляет как страховую выплату.

Какая франшиза лучше

С этого момента и ниже рассмотрим плюсы и минусы франшизы. Обе стороны страхового договора КАСКО, естественно, ищут для себя безубыточную стратегию и финансовую выгоду заключая данное соглашение.

Но кто остается в большей выгоде и какой вариант франшизы для кого выгодней?

Ответы на данные вопросы не могут быть однозначными, так как в страховании любое КАСКО с франшизой настраивается индивидуально. Однако на приведенных ниже примерах можно проследить общую тенденцию, какая из сторон может остаться в большем плюсе.

Предположим, что согласно условной франшизе, ее величина составляет 15 000 рублей. В случае возникновения страхового случая, если ущерб причиненный машине будет менее 15 000 рублей, то расходы берет на себя страхователь.

Если же величина ущерба хоть на чуть-чуть превысит условную франшизу, то все убытки обязана будет покрыть страховая компания.

При рассмотрении данного случая, можно заключить, что такой вариант более выгоден страхователю, нежели страховщику.

И это обуславливается по нескольким причинам:

  1. Страхователь может изначально определить для себя сумму, которую ему будет не жалко отдать на возмещение убытков без привлечения помощи страховой компании. Этим самым он изначально исключает фактор неожиданности, и просчитывает варианты развития событий.
  2. Некоторые страхователи различными мошенническими способами завышают полученный ущерб до превышения условной франшизы, тем самым заставляя страховщика осуществлять страховые выплаты.

Естественно, что такой вариант развития событий не устраивает страховые компании. Это привело к тому, что условная франшиза, в отличие от безусловной, не так распространена среди услуг, предоставляемых различными страховщиками.

При безусловной франшизе на те же 15 000 рублей страховая компания будет выплачивать страховку по следующему принципу. Если нанесенные убытки не превышают данную сумму, то страховщик освобождается от выплат.

Если же сумма ущерба превысила франшизу, предположим, на 25 000 рублей (ущерб составил 40 000 рублей), то данное превышение будет оплачено из кармана страховой компании. Так работают условная и безусловная франшизы. Однако подбирая себе КАСКО с подходящей франшизой нужно учитывать свои индивидуальные обстоятельства и условия вождения.

В чем достоинства каско с франшизой

Само то обстоятельство, что КАСКО с условной франшизой не выгодно страховым компаниями, привело к тому, что многие из них либо вообще не предлагают данный вариант при заключении договора, либо упоминают о нем вскользь.

Объясняя страхователю условия такого вида КАСКО страхования, страхователи по умолчанию ведут речь о
безусловной франшизе
.

Поэтому немного подробнее осветим данную франшизу, так как водители чаще всего сталкиваются именно с ней.

Стоит отметить, что подобное страхование достаточно гибко, и будет ли оно выгодно страхователю или нет, зависит от того, на каких условиях оно будет заключено. Чтобы данное КАСКО было выгодно для собственника автомобиля, а не становилось недостатком и обузой, необходимо при заключении договора учесть ряд собственных индивидуальных обстоятельств, потребностей, возможностей и т.д.

Чем хороша безусловная франшиза:

  1. Такое страхование отлично подходит для тех, кто хочет застраховаться от серьезного ущерба или от угона, но предпочитает не обращаться в страховую компанию по незначительным повреждениям в виде легких сколов или царапин на автомобиле. Это значит, что можно предварительно оценить во сколько может вылиться допустимый малозначительный ущерб, а затем данную сумму оформить как франшизу. Это избавит водителя от необходимости бегать по инстанциям собирая бумаги для оформления страхового случая. Он этот ущерб покроет самостоятельно. Таким образом он экономит себе время, нервы, а возможно и деньги. Если же ущерб оказался больше запланированного (больше франшизы), то остальное покроет страховая компания.
  2. Оформляя полис КАСКО с франшизой собственник автомобиля может получить значительную экономию в цене. Причем прослеживается такая закономерность — чем дороже франшиза, тем дешевле обходиться стоимость страховки. Но не стоит забывать, что чем выше франшиза, тем меньше компенсации вы получите от страховой компании. Поэтому при заключении договора необходимо все тщательно продумать и просчитать.

Когда КАСКО с франшизой предпочтительней

Не для всех франшиза может стать выгодным приобретением.

Есть категории водителей, которые могут оказаться в убытке, а приобретенная подобная страховка не поможет им с выгодой выйти из затруднительного положения. Им, в таком случае, гораздо лучше приобретать полное КАСКО без франшизы.

Но для кого франшиза является привлекательным и выгодным вариантом?

Если нижеперечисленные пункты имеют отношение к вам, то вы один из таких водителей:

  1. Возможность собственными средствами осуществить мелкий ремонт и исправить незначительные повреждения. Такие водители изначально определяют величину ущерба, которую они могут компенсировать самостоятельно без привлечения страховщика.
  2. Желание за счет франшизы избежать увеличения стоимости КАСКО. Это утверждение справедливо для тех, кто считает, что стоимость франшизы выйдет дешевле, нежели увеличение цены страхового полиса. Даже самые небольшие повреждения могут привести к применению повышающего коэффициента и увеличить стоимость последующего КАСКО. Небольшая франшиза может помочь избежать подобных проблем.
  3. Безаварийный стаж вождения. Для водителей, которые безаварийно ездят на дорогах страны уже не один год, а возможно и не один десяток лет, франшиза является превосходным вариантом защититься от крупных аварий и угона, а заодно и существенно сберечь свой бюджет на покупке страховки. Каким бы ни был безаварийный стаж, от своих и чужих ошибок на дороге не застрахован ни один водитель. Поэтому даже очень опытные водители рассматривают такой вариант КАСКО.

Также стоит упомянуть о тех категориях страхователей, которым не рекомендуется покупать КАСКО с франшизой. Это те водители, частота попаданий в ДТП которых превышает подобный показатель остального большинства участников дорожного движения. Для таких страхователей франшиза станет источником дополнительных расходов, а не способом экономии средств.

К таким представителям относятся водители, имеющие малый опыт вождения. Для них показатель аварийности не зависит от возраста или половой принадлежности.

Для такой категории водителей наилучшим вариантом будет покупка полного полиса КАСКО. Лучше им заплатить всю цену страховки, включающей повышающие коэффициенты, но при аварии получить полную компенсацию ущерба. К тому же подобный полис даст им ощущение финансовой защищенности. Теперь несколько слов о том, можно ли франшизу взыскать с виновника ДТП.

Опуская подробные описания, так как это не главная тема статьи, можно утверждать, что франшизу можно компенсировать с помощью полиса ОСАГО, который предназначен для возмещения убытков лицу, являющемуся потерпевшей стороной.

Дополнительные виды франшиз

Страхование КАСКО с франшизой является достаточно гибко настраиваемым инструментом. Это означает, что каждый водитель может заключить договор, подстроенный индивидуально под него.

Рассмотрим КАСКО с динамической франшизой. Суть ее состоит в том, что действие франшизы наступает после второго страхового случая — при первой аварии страховщик выплачивает полную стоимость компенсации.

Такая франшиза может изменяться после каждого обращения клиента за страховой выплатой.

Также существует и льготная франшиза, согласно которой страховая компания осуществит оплату страхователю в том случае, если он не является виновником возникновения страхового случая. Даже если виновник и покинул место происшествия, то пострадавшее лицо, в данном случае страхователь, получит страховую выплату.

Еще можно вспомнить и о КАСКО с франшизой по времени использования. В таком случае в страховом договоре оговаривается период, когда страховка является действующей.

Таким образом можно увидеть, что каждую франшизу нужно покупать так, чтобы она оптимально подходила под условия эксплуатации автомобиля и индивидуальные потребности автомобилиста. В противном случае желание сэкономить на покупке страховки может обернуться еще большими расходами на покрытие ущерба.

Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что не всякому водителю подойдет КАСКО с франшизой. Франшиза при гибком подходе и точном расчете способна принести прибыль.

Те автомобилисты, которые часто попадают в аварийные ситуации, должны быть более заинтересованы в приобретении полного полиса КАСКО по максимальной цене.

Индивидуальную стоимость франшизы можно рассчитать с помощью онлайн калькулятора на официальном сайте каждого страховщика!

Источник: https://osago-go.com/kasko/chto-takoe-franshiza-v-kasko

Ссылка на основную публикацию