Что такое микрофинансовые организации в рф

Что такое МФО

Малые фирмы в сфере оказания финансовых услуг населению появились в 90-е гг. прошлого столетия, когда экономика страны претерпевала существенные изменения.

На сегодняшний день за их помощью обращаются все больше потребителей, однако у многих остаются вопросы относительно их практики.

В обзоре постараемся развеять основные мифы о микрофинансовых организациях, подробно рассказать, что это такое МФО и принципы их работы.

Основные определения и правовое регулирование

Законодательно данная сфера регулируется следующими нормативно-правовыми актами:

  • гражданский кодекс РФ;
  • фз 151 «О микрофинансовой деятельности…»;
  • фз 353 «О потребительском кредите (займе)».

Согласно букве закона, микрофинансирующим является юридическое лицо, внесенное в специализированный государственный реестр. Получив лицензию на оказание услуг и соответствующий статус, компания получает право заниматься микрокредитованием граждан и представителей бизнес-сообщества.

Величина микрозайма устанавливается условиями договора между заемщиком и заимодавцем и ограничивается предельной суммой, регламентированной ФЗ (в настоящей редакции максимальный объем для физических лиц составляет 1 млн. руб.).

Виды МФО

Типология финансовых учреждений в этом секторе носит условный характер и зависит от законодательной базы страны. В России, согласно поправкам 2017 года, существует две разновидности:

  • микрофинансовые;
  • микрокредитные.

Остановимся подробнее на нюансах функционирования и тех и других и проанализируем их.

Что означает МФО

Кредитные микрофинансовые организации, должны соответствовать ряду требований:

  • минимальный размер собственного капитала более 70 млн руб.;
  • максимальный объем выдачи кредита заемщику-физическому лицу – 1 млн руб.;
  • обязательность публичного раскрытия финансовой отчетности и ее аудит структурами Центрального Банка РФ.

Учреждение вправе выпускать облигации и может привлекать вкладчиков со стороны и может оформлять кредитование дистанционно посредством сети Интернет.

Как работают микрофинансовые организации

Компании предполагают капитал менее 70 млн руб. (Его сумма не ограничена минимальным и максимальным порогом), не обязаны ежегодно обнародовать сводные данные о результатах своей работы и не выпускают ценных бумаг. Перечень услуг ограничивается только кредитованием, величина выдаваемых займов должен составлять не более 500 т. р.

Таким образом, МФО можно назвать наиболее крупными игроками рынка, что значит более широкий спектр возможностей деятельности и обязанностей. Серьезный контроль со стороны государства становится гарантом добросовестного предоставления услуг микрофинансирования.

Центробанк, Министерство финансов, а также Федеральная служба по финансовым рынкам осуществляют надзор за работой учреждений. Основными серьезными нарушениями считаются:

  • выдача кредитов в иностранной валюте;
  • выступление в качестве поручителя у учредителей;
  • совершение сделок с имуществом, которые влияют на снижение стоимости активов более, чем на 10%;
  • безакцептное изменение ставок, сроков, условий начисления комиссий по действующим кредитным договорам;
  • занятие предпринимательством, не связанным с основным видом;
  • расчет процентов по займам, в 4 и более раза превышающих сумму долга;
  • применение к заемщикам штрафных санкций за досрочное погашение задолженности и т. д.

Проверить статус микрофинансовой деятельности кредитной организации, потребители могут в госреестре МФО на сайте ЦБ – это наиболее достоверный способ получить полную информацию о чистоте и деловой репутации учреждения.

В перечень обязательств перед клиентом входят:

  • унифицированная форма договора, единая для всех пользователей услуг компании;
  • информирование заемщика о полной стоимости заемных средств (заявитель должен быть осведомлен о размере процентов, сумме переплаты и графике погашения долга);
  • условия потребительского кредита при заключении договора не должны быть выше среднерыночных более, чем на 30% (средний уровень и норматив рассчитывается ЦБ РФ).

Кроме того, стоит отметить, что ни одна кредитная фирма не вправе оказывать давление на потребителя, побуждать его к скорейшему принятию решения.

Виды микрозаймов

Типологизация займов основана, прежде всего, на организационно-правовом статусе заемщика:

  • потребительское микрокредитование рассчитано на физических (частных) лиц для личных нужд. Обычно срок погашения таких кредитов составляет от 6 месяцев до 2 лет;
  • ссуда предпринимателям для развития бизнеса. Обычно это целевой безналоговый заем на срок 1– 3 года, для получения которого заявителю необходимо предоставить пакет дополнительных документов по специальному запросу.

В нашей стране также стали популярны мгновенные займы микрофинансов «до зарплаты» – это краткосрочный кредит (до 1 месяца) в микрозаймовой организации с минимальными требованиями к перечню документации от заявителя. Это удобный для многих пользователей вариант решения непредвиденных финансовых трудностей, а МФО покрывает высокие риски, связанные с невозвратностью долга, максимальными процентными ставками.

Деятельность МФК в России

Официально институт микрофинансирования в Российской Федерации был создан в 2010 году, именно в этот период появилась законодательная база, определены правила и основные условия работы, создавшие почву для легального бизнеса в этой сфере.

Сегодня объем рынка потребительского кредитования продолжает расти и все большую долю в нем занимают микрофинансовые учреждения. Эксперты связывают этот факт с ужесточением требований банков к потенциальным заемщикам. Расширен пакет документов для подачи заявки, а количество отказов в предоставлении финансов увеличивается.

Кроме того, в структуре рынка труда в нашей стране по-прежнему преобладает теневой сектор. Неофициальная зарплата не позволяет гражданам получить согласование банковских учреждений на выдачу кредита, поэтому микрокредитные и микрофинансовые организации становятся практически безальтернативным источником привлечения заемных средств.

О чем еще следует знать

Появление МФК в России у многих ассоциируется с нелегальным бизнесом и преступными финансовыми махинациями, поэтому сложилось настороженное отношение населения к данному виду услуг. Законодательная база в нашей стране непрерывно совершенствуется для защиты предпринимателей и граждан от мошеннических схем.

Например, с помощью микрозаймовых контор предпринимались неоднократные попытки нелегально обналичивать материнский капитал. Поэтому одна из последних поправок запрещает использовать его для погашения задолженности. Эти и другие ограничения являются эффективными мерами противодействия противоправной деятельности финансовых компаний.

Встречаясь с подобными предложениями сомнительного характера, помните, что при выявлении факта нарушения закона, наказание может быть предусмотрено для всех участников сделки, в том числе граждан, клиентов недобросовестных фирм.

Какие выгоды можно извлечь, вкладываясь в МФО

Помимо кредитования, ведущие объединения отрасли предлагают гражданам поучаствовать в качестве инвестора, вложив собственные средства.

Проценты, начисляемые в микрофинансовых организациях в виде дохода, могут быть выше, чем ставки по вкладам в банковских учреждениях, что значит более высокую доходность для вкладчиков.

Обратите внимание

Однако не следует идти на поводу у выгодных предложений, отдавая свои сбережения без предварительной оценки рисков.

Особенностью и основным отличием таких инвестиций от классических банковских продуктов является их незащищенность. Государство не страхует такие вклады и не гарантирует сохранность и возвратность ваших средств. Застраховать вложения инвестор может самостоятельно, но следует учитывать эту операцию как дополнительный расход в общей сумме потенциальной прибыли.

Различия между микрофинансовыми и банковскими учреждениями

Остановимся подробнее на различиях этих двух типов объединений для получателя ссуды. Результаты исследования сведены в таблицу ниже.

Приведенные данные наглядно демонстрируют все выгоды и удобства обеих форм кредитных учреждений для пользователя, а это значит, что микрофинансовые организации не всегда уступают банкам. Благодаря упрощенной процедуре согласования, заявитель не тратит время на сбор документации и ожидание решения, а также имеет высокие шансы на одобрение даже с испорченной историей погашения.

Как выбрать надежную МФО

Растущая конкуренция в сфере потребительского кредитования заставляет одних участников прибегать к незаконным схемам и инструментам работы, других – развивать качественные сервисы для клиентов. Отличить добросовестных кредиторов поможет наша инструкция:

  • проверьте присутствие компании в госреестре ЦБ – этот критерий говорит о наличии у нее лицензии и подконтрольности государственным надзорным структурам;
  • просмотрите рейтинги от авторитетных экспертов. Составлением списков с балльной системой надежности занимаются агентства «Эксперт РА», Банки.ру и др.;
  • почитайте отзывы в интернете от реальных заемщиков, уже воспользовавшихся услугами;
  • исследуйте веб-ресурс потенциального партнера. Крупные МФК размещают на своих порталах полную информацию о своей деятельности и предложениях, а также разрабатывают онлайн-сервисы для подачи заявок.

Наибольшим авторитетом пользуются МФО организаций это когда финансовая структура является членом учреждения. Учитывайте этот фактор при выборе.

Процесс оформления микрозаймов

Порядок микрофинансирование имеет следующие особенности:

  • к рассмотрению принимаются заявления от совершеннолетних граждан РФ, которые имеют стабильный доход;
  • подать заявку можно в представительстве или онлайн;
  • рассмотрение и вынесение решения происходит автоматически с помощью специализированного программного обеспечения.

Для инициации процедуры необходимо заполнить анкету, указав в ней паспортные данные, телефоны и адреса, источники и размер дохода, контактную информацию членов семьи, наличие собственности и долговых обязательств, величина желаемого займа.

Существует мнение, что МФО выдает кредиты всем обратившимся, но это не так. Заемщика оценивает автоматизированная система кредитного скоринга. По результатам машинной обработки данных анкеты оценивается платежеспособность потенциального клиента и выносится окончательный вердикт. Этот процесс занимает от 1 минуты до 1 дня (в зависимости от внутреннего регламента компании).

Погашение долга

Закрытие микрокредита обычно происходит единоразовым платежом или по иной схеме, предусмотренной договором. При этом заемщик вправе досрочно закрыть свои обязательства, потребовав перерасчета суммы процентов.

Многие фирмы предлагают также услуги пролонгации срока или реструктуризации долга (в этом случае заимодавец может изменить условия, процент или взять комиссию за проведение операции).

Следует помнить, что МФО – это кредитная организация данные о расчетах регулярно передаются в Бюро и влияют на историю пользователя с хорошей стороны или нет, поэтому к таким обязательствам необходимо относиться не менее серьезно, чем к долгам перед банком.

Решение спорных вопросов

себя договорными обязательствами, стороны нередко сталкиваются с разногласиями в дальнейшем. Это может быть связано с односторонним изменением условий, неявными комиссиями, пенями или штрафами. Потребители, чьи интересы ущемлены, могут воспользоваться одним из следующих способов:

  • отправить жалобу в контролирующие инстанции (Центробанк, СРО, Роспотребнадзор, ФАС);
  • обратиться с иском в суд;
  • в случае если микрофинансовая фирма отсутствует в госреестре, заявить в прокуратуру.

Направлять обращения в указанные органы можно одновременно или последовательно, но эксперты рекомендуют предварительно обсудить проблему с кредитором.

При решении конфликтных вопросов часто удается прийти к компромиссу в досудебном порядке, предупредив сотрудников о намерении начать разбирательство.

Для любого юридического лица проверки государственных органов становятся серьезной головной болью, поэтому рационально стремиться выйти на переговоры.

В качестве заключения стоит отметить, что совершенствование законодательства в прошлые годы способствует повышению прозрачности и безопасности пользования финансовыми услугами для населения и бизнес-сообщества.

Надеемся, что наша статья ответила на популярные вопросы о том, как работают микрофинансовые организации и что это такое, а также развеяла мифы и осветила особенности их деятельности.

Грамотное распоряжение финансами и долговыми обязательствами – залог стабильности и успеха не только предпринимателей, но и граждан.

Источник: https://zaimme.ru/chto-takoe-mfo/

Микрофинансовая организация — рейтинг крупных компании России, отличие от банка и как проверить

Люди часто сталкиваются с проблемой нехватки денег и необходимостью перехватить небольшую сумму до зарплаты. На помощь приходят друзья и родственники.

Когда такой возможности нет, можно обратиться к специальным компаниям на кредитном рынке страны, готовых одолжить деньги под процент на небольшой промежуток времени.

После включения в специальный реестр МФО микрофинансовые организации имеют право осуществления деятельности по микрофинансированию на территории России.

Важно

Первыми кредитными учреждениями, осуществляющими выдачу займов на территории страны, можно считать кредитные союзы и товарищества. Они существовали в далеком 19 веке, но свое реальное развитие микрофинансовая организация получила в 90-х годах прошлого столетия. Сегодня же даже банки создают дочерние структуры (исключением является Сбербанк) для пополнения собственных финансовых средств.

Читайте также:  Что значит бесконтактная карта сбербанка

Однако только вступившие в силу в 2011 и 2014 отрегулировали деятельность компаний и вопросы предоставления микрозаймов. С этого времени они стали подконтрольны в своей работе Минфину и Центробанку РФ.

Некоторые компании имеют целую сеть представительств, а другие полностью осуществляют функционируют на просторах интернета (MangoMoney, Zaimer).

В последнее время проверка и контроль за деятельностью МФО осуществляют саморегулируемые организации.

Принятые законы содержат конкретную информацию о деятельности микрофинансовых компаний, поэтому можно выделить несколько моментов, чем же организации отличаются от банков, которые аналогичным образом выдают кредиты населению.

Во-первых, МФО более лояльны к клиентам и их плохой кредитной истории. Во-вторых, ссуды выдаются на короткий промежуток времени, который редко превышает один месяц.

Микрофинансовой компании запрещено выдавать валютные займы, а сумма денежных средств, на которые может рассчитывать физическое лицо, составляет 1 млн рублей (для юрлиц – 3 млн).

Кредитный скоринг

Метод машинной обработки данных, который формирует кредитный портрет заемщика стал очень популярным с развитием экспресс-кредитования.

На основании выданных ранее займов и информации о клиенте машина показывает информацию о надежности человека как ссудополучателя.

Поскольку автоматизированная система анализирует лишь приведенные сведения, возможность получить быстрые деньги имеют в МФО даже пенсионеры, безработные, студенты, что выгодно выделяет организации перед банками.

Совет

Микрозаймом принято считать небольшой кредит, выдаваемый на непродолжительное время без подтверждения платежеспособности просителя. Хоть законодательно максимально возможная сумма для физлиц установлена на уровне 1 млн рублей, на практике она редко превышает 30000–50000 рублей.

Отличительной особенностью микрокредитов является быстрое принятие решения, нецелевое их использование и беззалоговая выдача. Разрешается оформлять микрозайм онлайн или в отделении компании. Процент отказов невелик, поэтому одобрение заявки происходит больше чем в 90% случаев.

Выдаются микрозаймы физическим лицам на сравнительно длительный срок – от одного месяца до полугода, однако продолжительность может быть и больше.

Основная цель их использования заключается в приобретении дорогой техники, ремонте автомобилей или квартир. Его можно использовать для отдыха, лечения, обучения.

Возврат, как правило, происходит равными частями и с определенной периодичностью (еженедельно, каждую декаду и под.)

Кредиты до зарплаты

Самый распространенный вид миниссуд, выдаваемых на несколько дней – от трех до месяца.

Возврат кредита происходит одномоментно в конце срока предоставления, хотя договором могут быть предусмотрены и другие, более выгодные условия.

При получении кредитов до зарплаты фигурируют небольшие цифры, однако организацией устанавливается высокая процентная ставка. Берут такие ссуды при непредвиденных затратах или задержках зарплаты.

Предпринимательские займы

Микрокредитование осуществляется сроком от одного до трех лет и предоставляется такая возможность индивидуальным предпринимателям и другим юридическим лицам. Используют микрозаймы для осуществления следующих целей:

  • пополнение оборотных средств;
  • открытие нового дела или развития существующего;
  • для покрытия кассовых разрывов;
  • аренды площадей;
  • покупки оборудования.

Источник: https://sovets.net/13195-mikrofinansovaya-organizaciya.html

Виды микрофинансовых организаций и регламент их работ — ПапаБанкир.ру

Государство наконец-то занялось вопросами микрофинансовых организаций, работа которых за последние годы способствовала стремительному росту долгов у наших соотечественников.

Взятые кредиты для многих оказались непосильной ношей, что вызвало проблемы с коллекторскими фирмами, которым банки продают долговые обязательство заемщиков.

Обратите внимание

Сложившаяся ситуация также обозначила перспективу повального банкротства физических лиц.

Итак, 29 марта 2016 года вступили в силу поправки в ФЗ №151 ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», призванные заключить в строгие границы МФО. В данной статье мы расскажем, какой информацией должен обладать заемщик относительно новых правил микрокредитования, о видах микрофинансовых организаций и регламента их работ.

Виды микрофинансовых организаций

Микрофинансовой организацией является юридическое лицо, включенное в государственный реестр микрофинансовых организаций и осуществляющее деятельность по микрофинансированию.

Когда сведения об МФО вносятся в реестр, то организации выдается свидетельство ЦБ РФ, что гарантирует законность ее работы.

Существует два вида микрофинансовых организаций, как организационно-правовой формы юридических лиц:

  • Микрокредитная организация (МКК).
  • Микрофинансовая компания (МФК).

Между этими двумя видами микрофинансовых организаций существует отличие, суть которого в том, что МФК наделены правом привлекать в качестве инвесторов физических лиц, которые не являются их учредителями. Осуществить это можно лишь при соблюдении следующих условий:

  1. Если лицо становится обладателем биржевых или зарегистрированных облигаций, выпуском которых занимается данная организация, а также иных облигаций на сумму, превышающую полтора миллиона рублей.
  2. Сумма, которая предоставляется по договору займа, составляет от 1500000 рублей, при этом основная задолженность организации перед инвестором за период действия договора не должна уменьшаться.

Организационно-правовая форма МКК может быть изменена – для этого понадобится подать заявление в ЦБ РФ, после чего соответствующие изменения будут внесены в реестр.

Вдобавок, минимальный размер средств, принадлежащих организации, должен быть не меньше 70000000 рублей.

Также запрещается использовать сокращенное название «МФО». Компания, создаваемая для осуществления микрофинансовой деятельности, имеет право использовать соответствующее обозначение не более 3-х месяцев со дня, когда она была зарегистрирована в качестве юридического лица.

Ограничения МФО

Все виды микрофинансовых организаций без исключения не имеют права:

  1. Предоставлять кредит в иностранной валюте.
  2. Выдавать потребителю (как юридическому лицу, так и гражданам) микрозайм, если его основной долг станет более 3000000 рублей.
  3. Без уведомления заемщика (индивидуального предпринимателя, юридического лица, гражданина) изменять размер ставки по процентам и (или) схему их определения по договорам микрозайма. Также запрещается менять сроки действия этих договоров и вознаграждение в виде комиссионных.
  4. Начислять клиенту, являющемуся физическим лицом, проценты или прочие платежи по договору потребительского займа, который был заключен на срок до 12 месяцев, если сумма процентов и прочих платежей, начисленных по договору, достигнет четырехкратного размера суммы займа. Данные ограничения не распространяются на неустойки (пени, штрафы) и платежи на услуги, которые оказываются за отдельную плату заемщику. Условие о том, что санкции ограничены, обязаны быть прописаны на первой странице договора займа. Это нужно сделать перед таблицей, в которой обозначены индивидуальные условия договора потребительского займа.
  5. Применять к потребителю (индивидуальному предпринимателю и физическому лицу) штрафные санкции за возврат микрозайма до назначенного срока в том случае, если заемщик уведомил в письменной форме за 10 календарных дней.

Вдобавок, для микрофинансовых организаций установлены следующие ограничения:

  • Осуществлять какую-либо деятельность кроме микрофинансовой и прописывать в уставе такую возможность. В данном пункте есть исключения – это образовательная, благотворительная деятельность и т.п..
  • Выдавать потребителю кредит, сумма которого превышает 1000000 рублей.

МКК не имеет права:

  1. Выдавать потребителю микрозайм, размер которого превышает 500000 рублей.
  2. Привлекать денежные средства граждан, которые не являются учредителями компании.
  3. Заниматься выпуском и размещением облигаций.
  4. На основании договора давать кредитной организации поручения о проведении идентификации или упрощенной идентификации заемщика, являющегося физическим лицом.

Займы через МФО — их разновидность

Все кредиты, которые можно оформить в МФО, делятся на три группы: «до зарплаты», потребительские, онлайн-кредитование. В большинстве случаев, займы выдаются в МФО по упрощенной схеме, причем процент достаточно высокий. Если посмотреть статистику Центрального банка РФ, то порядка ½ кредитов, которые были выданы потребителям, составляют потребительские займы, причем под 40% годовых.

Ставка по процентам для этого кредита может быть даже выше и составляет, как правило, 1-2% в день.

Данная категория займов не имеет высокого спроса по причине того, что если должник задерживает выплаты, то сумма стремительными темпами переходит в разряд «неподъемной» для должника.

Именно по этой причине сумма процентов не может превышать размер основного долга более чем в четырехкратном размере.

Потребителя ожидают еще одни новшества – правила кредитования в режиме онлайн:

  • Размер такого займа не может быть больше 15000 рублей.
  • Только МФК имеют возможность предоставлять онлайн-кредиты.
  • МФК для идентификации заемщика получили возможность привлекать банки, у которых имеется генеральная лицензия.

Проверить МФО на законность его действий

За последнее время все чаще происходят ситуации, когда микрофинансовые организации, действуя по схеме финансовой пирамиды, привлекали финансы физических лиц, не обладая на это законными правами.

Или ситуация была противоположная – организации выдавали так называемые «черные кредиты», обманом кидая потребителя в долговое ярмо.

Для того чтобы застраховать себя от встречи с мошенниками, будущим клиентам МФО необходимо озадачиться проверкой информации о том, есть ли дана организация в государственном реестре, куда вносятся сведения об МФК и МКК. Для этого можно зайти на сайт службы Банка России по финансовым рынкам.

Источник: https://www.papabankir.ru/zaymy/mikrofinansovyye-organizatsii-vidy-i-reglament-ikh-rabot/

Мфо — что это такое, чем занимается и чем отличается от банка

В статье мы разберем, как расшифровывается аббревиатура МФО. Поговорим о деятельности микрофинансовых организаций и узнаем, какие условия они предлагают заемщикам. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу с отличиями МФО от банков, а также вы узнаете, как определить настоящую МФО.

Что означает МФО?

МФО (микрофинансовая организация) — это коммерческие структуры, осуществляющие кредитование физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Размер их капитала превышает 70 млн р. Они подотчетны банку России, хотя прямого отношения к банкам не имеют.

Какую деятельность ведет МФО

Основной вид деятельности микрофинансовых организаций — выдача кредитов физическим лицам через интернет. При этом большинство компаний специализируются на небольших краткосрочных микрозаймах.

Услуги предоставляются всем категориям граждан на основе паспорта РФ. Средняя сумма займа во многих МФО составляет 5000 — 15000 р.

Размер ежедневной комиссии колеблется от 1,5 до 2,2%, а срок пользования деньгами — от 5 до 30 дней.

Дополнительно микрофинансовые организации могут привлекать средства частных лиц под проценты, которые выше банковских ставок в несколько раза. Но такие вклады не страхуются на государственном уровне.

Как узнать, что МФО настоящая?

Чтобы избежать обмана, берите займы только в тех МФО, которые работают официально. Деятельность таких структур регулируется специальным законом «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций». В документе четко разграничены права и обязанности сторон процесса кредитования, а также обозначены особенности создания и деятельности таких структур.

Каждая официальная компания внесена в специальный реестр, список которых можно найти на официальном сайте Центрального Банка РФ. Например, к таким фирмам относятся Кредито 24, СМС Финанс, Мани Мен.

Большинство подобных структур являются членами СРО — сообщества саморегулируемых организаций, которые самостоятельно контролируют свою деятельность под надзором государства.

Чем МФО отличается от банка?

Банки и МФО не являются прямыми конкурентами, поскольку направления их работы и цели различны.

Но в рамках предоставления потребительских займов преимущества микрофинансовых организаций очевидны:

Критерий для сравнения МФО Банки
Сумма займа 1000 — 30 000 р. Крупные суммы
Срок займа 5 — 30 дней от 6 месяцев
Процедура оформления 30 минут 1 — 3 дня
Порядок оформления Оформление заявки на сайте, удаленно Оформление в отделении банка
Документы Паспорт РФ Пакет документов + залог, поручитель
Возраст заемщика 18 — 75 лет 18 — 65 лет
Плохая кредитная история Займ выдается Займ не выдается
Исправление кредитной истории Предусмотрено Не предусмотрено
Процентная ставка 0,5 — 2,2% в день 15 — 25% в год
Срок выдачи денежных средств Мгновенно после одобрения В течение нескольких рабочих дней
Порядок выплаты долга Одним платежом, если другое не предусмотрено в договоре Ежемесячно, равными платежами
Читайте также:  Что такое usim карта мегафон

(1

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/chto-takoe-mfo.html

Что такое микрофинансовые организации

Спрос на быстрые денежные займы с каждым годом все больше растет и поэтому наблюдается небывалый бум в развитии микрофинансовых организаций, готовых клиенту сиюминутно предоставить небольшую сумму на короткий срок без документов.

В чем выгода этого рискованного бизнеса, осуществление которого предусматривает предоставление кредита без каких либо гарантий их возврата? Давайте глубже вникнем в суть такого вида деятельности.

Актуальность и развитие микрокредитования

Древние ростовщики могли бы сильно позавидовать прибыли сегодняшних микрофинансовых организаций, предоставляющих быстро деньги на разные нужды своим клиентам. О суперактуальности этого рода бизнеса можно понять даже не проводя серьезного анализа, т.к.

вполне достаточно одной визуальной оценки.

Буквально каждому россиянину поступало предложение воспользоваться быстрым кредитом до зарплаты, а огромное количество объектов самих организаций не прекращает увеличиваться в геометрической прогрессии даже несмотря на очень высокие проценты.

Предоставление минимального займа под 2% в день за год позволяет получить прибыль в 762 % годовых. Согласитесь: ни один вид деятельности не приносит такого дохода.

Микрокредитование в России в настоящее время можно охарактеризовать несколькими факторами:

  • сверхприбыль;
  • суперактуальность;
  • постоянно растущий спрос на данный вид услуг;
  • огромные проценты.

Об успешном развитии рыночного спроса на займы в данном направлении подтверждают множественны объявления с предложением услуг населению. Уже даже крупные банки, являющиеся локомотивом в сфере потребительского кредитования, уже начинают бить тревогу в связи с увеличивающимся числом этих  микрофинансовых организаций.

Вывод однозначный: этот вид бизнеса очень актуальный, суперприбыльный и перспективный.

В РФ микрофинансовые организации делятся на 2 типа на основании принятых изменений к законам в нормативном акте № 407-ФЗ от 29.12.2015г. В наименовании учреждений должны обязательно присутствовать словосочетания: «микрофинансовая компания» или «микрокредитовая компания».

Важно

Изменения на законодательном уровне коснулись также правового регулирования и осуществления контроля за проведением бизнеса в этих организациях.

Само название организации из двух возможных могут влиять на отличия в их деятельности.

Теперь отношении микрофинансовой компании действуют новое правило: минимальный размер собственного капитала у нее должен составлять не менее 70 млн. руб.

Максимальный  размер займа одному физлицу у микрофинансовой компании не должен превышать 1000000 руб. Микрокредитная компания более ограничена в этом вопросе— до 500000 руб.

В отличие от микрофинансовой компании микрокредитная не может поручить кредитной организации по договору проведение идентификации или упрощенной идентификации физлица.

Определение и виды микрофинансовых организаций рассмотрены в следующем видеосюжете:

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы:

  • для регистрации ИП
  • регистрации ООО

Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн.

  • Ведение бухгалтерии для ИП
  • Ведение бухгалтерии для ООО

Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН, ЕНВД, ПСН, ТС, ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто!

Преимущества и недостатки

Бизнес, деятельность которого связана с выдачей микрокредитов, имеет ряд преимуществ:

  • перспективное развитие организации;
  • высокие проценты гарантируют получение большой прибыли в короткий срок;
  • возможность осуществлять схожие виды деятельности (пополнять счета мобильной связи и интернета, принимать оплату коммунальных услуг и т.п.);
  • большой спрос на услуги, обеспечивающий неиссякаемый поток клиентов.

Но есть и недостатки такой сферы деятельности, которые заключаются в ограничениях:

  • в привлечении в оборот денег от физических лиц;
  • не могут стать участниками фондовых бирж;
  • сумма займа может быть только в рублях РФ;
  • невозможно расторжение договора в одностороннем порядке;
  • риски и убытки от невозврата долгов;
  • нельзя применять упрощенный бухучет и налогообложение.

И все же основание микрофинансовой организации несмотря на его недостатки – дело очень прибыльное.

Юридический аспект

Развитие данного бизнеса в России регулируется нормативным актом ФЗ № 151 от 02 июля 2010 г. о создании и работе микрофинансовых учреждений, предоставляющих займы до 1 млн. рублей. Под этот закон попадают кредитные организации, оказывающие услуги населению.

Осуществлять деятельность могут только фирмы, зарегистрированные в Госреестре о микрофинасовых компаниях в соответствии с установленным порядком. Выдавать кредиты без присвоения номера в официальном списке они не могут, т.к.

это будет считаться уже незаконной деятельностью.

Присвоение статуса микрофинансовой организации происходит сразу после внесения кредитора в перечень Госреестра таким юридическим лицам, сфера хозяйствования которого зарегистрирована в виде:

  • фонда;
  • некоммерческого партнерства;
  • учреждения не бюджетного типа;
  • общехозяйственного товарищества;
  • отдельной некоммерческой организации.

Оказание услуг в сфере микрозаймов было основано на принципе обеспечения развития малого предпринимательства среди населения, но постепенно оно переросло в предоставление кредитов на потребительские нужды россиян. Однако основными клиентами являются работающие люди и частные предприниматели, причем первые занимают львиную долю в списках заемщиков.

Правила оформления при открытии микрофинансовых организаций

Осуществлять финансовую деятельность в сфере небольших займов для физических лиц и индивидуальных предпринимателей можно либо по франшизе, либо создавая собственный бизнес.

Если нужно разрешение для созданного предприятия, то необходимо оформить свидетельство его о регистрации в соответствующем Госреестре.

Занесение в список производиться на протяжении рабочих дней со дня представления в Банк России следующего перечня бумаг:

  1. заявления;
  2. ксерокопий учредительных документов (Устав и др.);
  3. ксерокопии решения о создании юр. лица;
  4. информацию о месте размещения организации;
  5. ксерокопии решения о создании органа управления юр. лица;
  6. информация об учредителях по форме, утвержденной в Банке России;
  7. сведения об отсутствии судимости управленцев компании;
  8. извлечение из перечня иностранных юридических лиц от государства, подданным которого он является, или другого равнозначного по юридической силе свидетельства, подтверждающего права учредителя;
  9. квитанции об оплате госпошлины за внесение сведений в Госреетр;
  10. писок мероприятий по осуществлению внутреннего контроля против легализации противозаконных доходов;
  11. копию приказа о назначении ответственного лица, контролирующего соблюдение правил выполнения контроля сотрудников по отмыванию незаконных доходов и противодействующих финансированию террористической деятельности.

Денежные средства для данного бизнеса можно получать от физических лиц, но здесь действуют ограничения. Допускается привлекать суммы инвестиций только тех физ. лиц, которые являются учредителями компании. При этом договор займа может быть заключен на сумму от 1,5 млн рублей или более по одному договору.

Правила учета и осуществление займов

Займы могут выдаваться в наличном виде или перечислением их на счет — здесь нет действующих нормативов по ограничению формы выплаты. Также не предусмотрено каких-либо утвержденных бланков документов для фиксирования наличных расчетов.

Оформляют выплату микрозайма в расходном кассовом ордере, а при погашении долга и оплате процентов суммы фиксируют уже в приходном. Каждую операцию регистрируют в кассовой книге. Применять кассовый аппарат в этом роде деятельности не требуется (п. 7 Письма ФНС России от 10.06.

2011 N АС-4-2/9303@).

Бухгалтерский учет в микрокредитных организациях можно вести только на общих основаниях.

Упрощенная форма для этого вида бизнеса не применяется. Доходом предприятия в такой сфере деятельности является прибыль от процентов по займам.

Микрокредитные учреждения обязаны гарантировать соблюдение тайны в ходе проведения финансовых операций со своими заемщиками.

Права и обязанности данных организаций

Организация микрокредитования осуществляет предоставление займа при следующих условиях:

  • договор и выплата займа производиться только в национальной валюте;
  • внесение изменений в соглашение о кредитовании возможно только с согласия клиента;
  • нельзя взыскивать штраф за досрочное погашение займа, если клиент заблаговременно предупредил об этом;
  • оформлять сделку, требуя минимум документов от заемщика.

Максимальная сумма кредита также ограничена следующими факторами:

  1. Микрофинансовая компания может выдавать в общей сложности кредит физическому лицу не более 1 млн. рублей.
  2. Микрокредитная компания ограничена общей суммой выдачи зама физическому лицу в пределах до 500 тыс. рублей.
  3. В отношении индивидуальным предпринимателей предел в данном случае составляет 3 млн. руб.

Просроченный долг в случае уклонения недобросовестного заемщика от возврата полученных денег и погашения процентов за их использование может быть продан коллекторскому агентству.

Перечень и реестр данных организаций

Список данных об учреждениях, имеющих действующий статус микрофинансовых организаций, контролирует Банк России. На его официальном сайте можно найти информацию о зарегистрированных организациях, деятельность которых основана на микрокредитовании физических лиц. Для этого нужно открыть страницу «Микрофинансирование и финансовая доступность» по данной ссылке.

Как открыть собственный бизнес в сфере микрокредитования рассказано в следующем видео сюжете:

Источник: http://www.DelaSuper.ru/view_post.php?id=7535

Что такое МФО?

Микрофинансовые организации (МФО) – это компании, которые осуществляют деятельность аналогичную банковской, однако иначе регулируются и работают по другим правилам и нормативам.

С 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации разделены на два вида: микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК).

МФК имеют широкий спектр услуг и возможностей, в том числе возможность привлечения денежных средств от инвесторов, МКК — могут лишь выдавать займы в стационарных пунктах. 

Большое преимущество МФО в том, что они не связаны многими банковскими нормативами – это позволяет им индивидуально оценивать заемщика и в большинстве случаев выдавать деньги быстрее и на более простых (в формальном смысле) условиях. Помимо этого, микрофинансовые организации часто осуществляют свою деятельность онлайн и благодаря этому работают там, где нет банковских офисов.

Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций могут физические лица (конкретные граждане) и юридические лица (фирмы), которые не могут получить кредит в банках.

Такие сложности нередко возникают из-за не очень хорошей кредитной истории или, наоборот, ее полном отсутствии, при наличии административных или уголовных правонарушений и так далее.

Совет

Микрофинансовые организации более лояльно подходят к своим клиентам и оценивают их по многим критериям, поэтому процент выдачи микрозаймов очень высок. 

Ежедневно все больше россиян обращается в микрофинансовые организации по весьма понятным причинам: можно получить заем просто, быстро и удобно, выбрав индивидуальный график погашения долга.

Чем отличается МФО от банка? 

На первый взгляд может показаться, что МФО отличается от банка только масштабом своей деятельности, но это не так. Банк – уникальная финансовая система, которая одновременно работает в различных направлениях, а МФО занимается только выдачей небольших займов. Именно поэтому банки и МФО даже не являются конкурентами. 

И банк, и микрофинансовая организация предоставляют займы, но такие кредитные предложения довольно сильно отличаются между собой. Если клиенту нужен крупный кредит на срок от полугода и больше, то он обратится в банк. Если же ему необходима небольшая сумма (как правило, до 60 000 рублей) и на срок до 6 месяцев, то ему больше подойдет микрофинансовая организация.

Читайте также:  Что такое код карты

Огромное преимущество МФО в том, что такие компании выдают займы в любое время суток, даже в выходные и праздники, и в максимально сжатые сроки. Большинство банков же работает только в будние дни и в конкретные часы.

Кроме того, клиенты микрофинансовых организаций могут получить необходимую сумму несколькими способами: на расчетный счет, банковскую карту, электронный кошелек или при помощи различных платежных систем наличным переводом.

Микрофинансовые организации также менее «придирчивы» к потенциальным заемщикам. Для получения микрозайма не нужно предоставлять многочисленных документов, справок или залогов.

Достаточно иметь паспорт гражданина РФ и постоянный источник дохода (официальное трудоустройство не обязательно), желательно также узнать свою кредитную историю, чтобы удостовериться что ничто не встанет вам на пути к получению временой финансовой помощи.

Хотя МФО часто одобряют клиентам заявки на займ с плохой кредитной историей. Банки часто отказывают в выдаче кредитов, а процент одобрения займов в микрофинансовых организациях довольно высок (свыше 80%).

Кто и как регулирует МФО в России?

В 2010 году в России был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г., который регулирует деятельность микрофинансовых организаций в России.

В законе говорится, что микрофинансовой организацией является юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр МФО.

Сбором и регистрацией в реестре данных о таких организациях занимается Банк России – он же получает от МФО информацию об их деятельности, бухгалтерской отчетности и осуществляет надзор за выполнением установленных законом требований.

Каждая ли организация, выдающая деньги взаймы, занимается указанной в законе «микрофинансовой деятельностью»? Если эти займы выдаются на основании письменного договора микрозайма в российских рублях и на сумму, не превышающую один миллион рублей, то да. Тем более, что для осуществления микрофинансовой деятельности компании не требуется наличие специальной лицензии. 

Очень важно перед тем как выбрать надежную микрофинансовую организацию, проверить, внесена ли эта компания в государственный реестр микрофинансовых организаций и, соответственно, сможет ли Банк России проконтролировать все действия этой фирмы. Реестр МФО доступен на официальном сайте Банка России.

Чем отличается займ от кредита? 

Главное отличие займа от кредита вытекает из статуса организации: МФО может осуществлять деятельность без лицензии (только на основании внесения в реестр МФО), а банки – нет. Именно поэтому доступная сумма кредита в банке практически не имеет ограничений, а микрофинансовые организации могут выдать займ только на сумму до 1 миллиона рублей.

Проще всего клиентам МФО получить микрозайм на сумму около 20 000 рублей, поскольку это соразмерно средней зарплате, и это значит, что клиент сможет без проблем погасить долг. По кредитным ставкам микрозайм можно сравнить с кредитной картой.

Некоторые МФО выдают займы на более крупные суммы – от 500 тысяч рублей, но, как правило, такие предложения доступны только для индивидуальных предпринимателей.

Обратите внимание

По сравнению с этим получение кредита в банке проходит по более сложной процедуре: клиент должен подтвердить свою платежеспособность и позитивно пройти запрос кредитной истории, оформить залог, привести поручителей и многое другое.

Отличается также и срок, на который клиент может оформить кредит или займ: в МФО он редко превышает 2 месяца, а в банке обычно поставляет от полугода до нескольких лет. 

Почему микрозаймы так популярны? 

В последнее время микрозаймы становятся все популярнее среди российских граждан.

Какие же основные преимущества займов в МФО? Во-первых, это очень удобно: для получения займа в МФО даже не нужно выходить из дома – практически все компании осуществляют свою деятельность онлайн, а заявка на оформление микрозайма происходит через сайт, который доступен с любого портативного устройства. Во-вторых, микрозайм – это менее хлопотно, чем кредит. Микрофинансовые организации не просят своих клиентов предоставлять справки о доходах, многочисленные документы, оставлять залог или искать поручителей, для регистрации заемщика нужен только паспорт и мобильный телефон. В-третьих, это быстро: заявки обрабатываются внутренней системой МФО круглосуточно, и решение по анкете приходит практически моментально, а практически сразу за ним – столько необходимые деньги.

Что нужно знать перед тем, как обратиться в МФО?

Существует множество мифов о микрофинансовых организациях, однако большая часть из них – всего лишь безосновательные страшился для взрослых.

Читая договор выдачи микрозайма, вы можете увидеть огромную процентную ставку – например, около 730% годовых. При виде такой суммы можно начать паниковать, но лучше объективно посмотреть на ситуацию.

Микрозайм выдается не на годы, а «до зарплаты», то есть на срок около 1 месяца, и процентная ставка составляет всего 1–2% в день. В масштабе такого срока переплата получается не такой уж большой: это все равно что срочно одолжить денег у друга, а спустя время вернуть и в качестве благодарности угостить его ужином.

Поэтому при подписании договора микрозайма в МФО рассчитайте стоимость пользования займом за один день, а не за целый год.

Самые страшные мифы о МФО в частности связаны со страхом перед коллекторами, которые могут пытаться взыскать долг всеми мыслимыми и немыслимыми способами. Каждая микрофинансовая компания самостоятельно выбирает коллекторское агентство, с которым будет сотрудничать.

Крупные федеральные МФО предпочитаются работать с международными коллекторскими компаниями, в которых очень серьезно относятся к правилам общения с должником.

Кроме того, стараясь защитить граждан от незаконных и агрессивных действий коллекторов, председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко и спикер Госдумы Сергей Нарышкин в 2016 году внесли в Госдуму законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» (о коллекторах), и с большой вероятностью закон будет принят и вступит в силу в 2017 году. 

Важно

Однако лучше всего перед каждым обращением в микрофинансовые организации проверять, законно ли они осуществляют свою деятельность и состоят ли в государственном реестре МФО.

Не стесняйтесь обращаться к менеджерам выбранной МФО с вопросами по поводу неясных для вас моментов договора – лучше проявить излишнее буквоедство, чем позже переживать из-за последствий подписания договора с нелегальной МФО. 

Источник: https://loando.ru/statya/chto-takoe-mfo

Все микрофинансовые организации России: займ на карту

В современном мире всё большую популярность приобретают микрофинансовые организации (МФО). Про их существование знает каждый третий житель России. По статистике каждый 7-ой пользовался хотя бы раз услугам таких компаний. Но что же это за фирмы? В чем заключается их деятельность?

МФО выдают быстрые займы на карту и иными способами (на электронный кошелек, наличкой и т.д.)

Как удобнее — через интернет или вживую? Мы рекомендуем первый вариант.

Ниже находятся все микрофинансовые организации России, займ на карту, на электронный кошелек или наличными вы без проблем сможете оформить в любой МФО из списка.

Давайте разбираться во всем по порядку.

Впервые деятельность микро финансовых организаций в России началась еще в 90-х годах. Тогда количество МФО было не таким большим как сейчас. По официальным данным таких предприятий сейчас в РФ насчитывают более 2.6 тысяч. Если этих организаций так много, значит они востребованы? Но собственно в чем заключается их деятельность?

Микрофинансовые компании – это чаще всего коммерческие (реже некоммерческие) предприятия, которые производят кредитование юридических или физических лиц, включая также ИП.

Микрокредитование сегодня является одним из действенных инструментов, развивающих малый бизнес.

Об этом свидетельствуют, в первую очередь, цифры: объем рынка микрофинансирования на начало 2017 года оценивается примерно в 96 млрд рублей, из них 77% ‒ это займы малому бизнесу.

Кто чаще всего пользуется услугами МФО в Российской Федерации?

По статистике чаще микрозаймы берут мужчины около 73% от общего числа заемщиков, в то время как, женщины около 23%. Но наблюдаются изменения. На этот год многие аналитики и финансисты делают прогнозы о том, что в наступившем году доли мужчин и женщин уровняются или будут близки к равновесию.

Что же касается профессий. Люди каких специальностей чаще всего берут микрозаймы? Раньше наиболее популярная услуга микрозайма была у финансистов (45%), но сегодня их доля в общем расчете составляет порядка 25%.

Сейчас больше все микрозаймы берут индивидуальные предприниматели (34%) и их процентная доля продолжает расти. Поговорим о возрасте, вообще, в России микрокредит могут брать граждане РФ, достигшие 18-летнего возраста. Средний возраст группы заемщиков, чаще берущих кредиты, составляет 25-29 лет.

Совет

Показатели демонстрируют следующий не малоинтересный факт: все больше и больше к услугам МФО прибегает молодежь.

Возраст заемщиков до 25 лет от 25 до 29 лет от 30 до 39 лет от 40 до 49 лет от 50 до 59 лет от 60 до 65 лет старше 65 лет
Средний размер 2016 г.  7 138  8 654  10 172  10 876  9 561  8 276  7 821
микрозайма, в руб. 2017 г. 7 914  9 654  11 498  10 462  10 328  8 924  8 392
Соотношение мужчин к женщинам 53/47  52/48 53/47 50/50  51/49 52/48 54/46

На что заемщики тратят деньги?

Как правило, на современном рынке микрофинансовых организации существует три вида денежной помощи.

  1. Займы для частных предпринимателей. В этих случаях деньги идут на открытие собственного бизнеса, увеличение оборотных средств, закупку новых основных средств или покрытие просроченной задолженности перед своими кредиторами.
  2. Потребительские микрокредиты. Обычно подобные кредиты оформляются для покупки бытовой техники, на проведение ремонтов, проплаты обучения, на лечение или для отдыха.
  3. Экспресс-микрозаймы. Такое название минизаймов подразумевают так называемые «деньги до зарплаты». Ссуды в таких случаях расходуются на различные бытовые нужды.

Но это лишь скупые цифры. Цели, на которые заемщики берут ссуды, различны.

Как лучше получить микрокредит?

Те, кто уже решился взять денежную помощь, начинают взвешивать условия кредитования. В этом вопросе МКО идут на встречу будущим клиентам и предлагают несколько вариантов получения денег. Рассмотрим вкратце каждый из них.

    • Самый распространённый вид получения взаймы — это перевод денег на банковскую карту или банковский счет заемщика. Такая операция занимает от 5 минут до 5 дней.
    • Менее популярным считается получение денег с помощью электронных систем и онлайн платежей счет в течении 5-10 мин.
    • Возможность получить деньги дома или офисе. Этот вид получения микрозайма самый редкий, т.к. не распространяется на большие суммы денег, как, например, в первых двух случаях. Для получения помощи нам нужно подписать все необходимые документы, предоставленные присланным специалистом, а он Вам передаст денежные средства.

Выбирайте способ, который подойдет именно Вам. Ну и напоследок, какие документы нужны для получения микрозайма? Уже точно решили взять в долг? Выбрали способ получения денег? Теперь осталось разобраться с документами. Некоторым компаниям достаточно наличие:

  • Паспорта гражданина РФ, с постоянным местом регистрации.
  • Справки с постоянного места работы.

Но есть компании, которые требуют дополнительные документы:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Медицинский полис;
  • Водительские права;
  • Загранпаспорт.

Источник: https://zajmy-onlayn.ru/vse-mikrofinansovye-organizatsii-rossii-zajm-na-kartu/

Ссылка на основную публикацию