Что такое авторизация по карте

Оплата покупок при использовании банковской карты – авторизация и обмен информацией

Что происходит при установке банковской карты в считыватель терминала? Какая информация о платеже поступает в банк? Авторизация бесконтактных платежей происходит таким же образом, что и транзакций с использованием PIN-кода или подписи? Поговорим об этом подробнее.

Все мы знаем, что использование банковской картой – это быстрый и удобный способ оплаты покупок.

Вся сделка сводится осуществляется за пару простых действий: мы должны ввести пластик в считыватель терминала, подождать некоторое время, чтобы получить подтверждение из банка, ввести ПИН-код или поставить свою подпись на бланке, и забрать чек, вместе с доказательством оплаты картой.

Обратите внимание

Все эти действия длятся всего несколько секунд и требуют от нас минимум усилий. Ещё быстрее проходят бесконтактные платежи картой, так как в этом случае не нужно вводить ПИН-код, что дополнительно сокращает длительность операции.

Однако, стоит знать, что хотя вся операция кажется простой и несложной, в действительности, она включает несколько этапов, а в её процесс вовлечено множество субъектов.

В процессе авторизации банковской карты участвуют:

  • пользователь карты – то есть клиент банка, пользующийся кредитной или дебетовой картой;
  • эмитент – банк, который выпустил карту;
  • акцептант – продавец, принимающий оплату картами;
  • платежный агент – компания, занимающаяся обслуживанием и регулированием платежных операций, а также обеспечивающая инфраструктуру для приема карт, нередко роль платежного агента выполняет эмитент;
  • платежная система – финансовое учреждение, предоставляющее банкам лицензии на выпуск карт, сопровождение сделок и обеспечивающая систему авторизации и клиринга платежей. Это, например, MasterCard, Visa, МИР.

В чём заключается авторизация сделки

Для того, чтобы сделка с использованием карты была подтверждена, в очень короткие сроки должны быть предоставлены следующие данные:

  • продавец (акцептант) должен убедиться, что карта действительна и активна, а человек, который её предоставил, имеет на это право;
  • платежный агент и платежная система должны получить от банка подтверждение, что на счету владельца карты находятся денежные средства, позволяющие покрыть сделку (соответствующие сальдо на счете или неиспользованный лимит овердрафта).

В общем, авторизация платежей заключается в выражении банком согласия на проведение сделки после проверки подлинности карты и доступного остатка на счете.

Процесс авторизации с подтверждением PIN-кодом или подписью

Многоэтапная процедура авторизации начинается с момента вставления карты с чипом в считыватель терминала (или протаскивания карты с магнитной полосой через считыватель). В этот момент устройство получает информацию о номере карты и периоде её действия, благодаря чему «знает», что карта активна.

  1. Затем терминал передает эти данные платежному агенту и печатает первую часть квитанции (называемую в обиходе слип чек). На этой квитации, обычно, указывается адрес торговой точки и обязательно: клиентский номер магазина и номер карты.
  2. Платежный агент осуществляет прием данных и через соответствующую компьютерную сеть отправляет их в платежную организацию (экспорт данных сопоставим с вопросом, возможно ли по указанному счету осуществить сделку на такую-то сумму). Каждая платежная система имеет свою собственную отдельную сеть IT-решений, например, для карт VISA – Visanet, а для карт MasterCard – Banknet.
  3. Следующим этапом является окончательная авторизация транзакции. Эмитент карты (банк), после получения запроса от платежной организации, сравнивает запрашиваемую сумму с состоянием средств на счете клиента или с доступным кредитным лимитом.
  4. Если стоимость сделки не превышает свободных средств клиента, банк отправляет код авторизации для платежной организации и, в то же время, блокирует сумму равную стоимости проведенной сделки, находящуюся на счете клиента.

    Стоит добавить, что на данном этапе банк не взимает сумму сделки, а только блокирует её на счете – это означает, что средства по-прежнему находятся на нашем счете, но Вы не можете их использовать. Уменьшение остатка на величину платежа происходит только в момент подтверждения сделки.

  5. На следующем этапе происходит передача информации в обратном порядке: банк направляет информацию в платежную организацию, которая передает её платежному агенту, а тот передает её на терминал в торговой точке. В это же время происходит окончательное подтверждение сделки со стороны держателя банковской карты – для того, чтобы сделка была успешно завершена, клиент должен ввести ПИН-код своей карты. Если PIN-код введен правильно, терминал печатает вторую часть квитанции.

Немного по-другому проходит завершение сделки, подтверждаемой подписью. В этом случае доказательство оплаты печатается сразу же после получения согласия на авторизацию через терминал. Клиент должен оставить на чеке свою подпись, а продавец сверить её с подписью на обратной стороне карты, а затем подтвердить транзакцию.

Авторизация транзакций в автономном режиме

Во время операций в автономном режиме терминал не соединяется с авторизирующим центром банка, чтобы проверить баланс на счете держателя карты и сам проверяет данные, необходимые для проведения операции: номер, дату действия карты и, так называемый, динамический код, используемый для авторизации бесконтактных транзакций.

Однако, стоит знать, что если платеж будет превышать установленную платежной системой сумму (например, 1000 рублей) или превысит лимит бесконтактных транзакций для данной карты, проведение операций без авторизации стане невозможным.

Плюсы и минусы оффлайн авторизации

Оффлайн оплата удобны как для пользователя карты, как и для продавца в магазине. Акцептант не несёт расходов на связь с авторизующим центром, а заключение сделки занимает гораздо меньше времени, чем онлайн-сделка, во время которой банк проверяет состояние средств на счету пользователя.

К сожалению, подтверждение операций в автономном режиме предполагает определенный риск – поскольку на момент покупки информация об оплате не доходит до банка-эмитента карты, опрометчивые клиенты могут потратить больше, чем фактически есть на счете и, как следствие, попасть в несанкционированный овердрафт.

Блокировка авторизации банком или продавцом

Чаще всего, с отказом в авторизации мы можем встретиться в случае сделки, подтверждаемой PIN-кодом или подписью. Субъектом, который имеет тогда право отменить платеж, является банк или акцептант карты (продавец).

Блокировка операций через банк, чаще всего, имеет место в двух ситуациях:

  • когда пользователь карты не имеет достаточных средств на счете;
  • когда система авторизации банка посчитает этот платеж несанкционированным. В этом случае продавец, после появления соответствующего изображения на дисплее, обязан отменить платеж и аннулировать карту.

Стоит иметь в виду, что такое событие – хотя неприятное для клиентов – продиктовано соображениями безопасности. Системы авторизации банков имеют встроенные функции безопасности, позволяющие обнаружить подозрительные операции.

Например, если мы по нашей карте неожиданно запрашивается подтверждение оплаты в ювелирном магазине в Пекине или в течение нескольких дней подряд мы покупаем телевизоры, банк может посчитать, что наша карта попала в чужие руки и используется ворами.

Интересный факт: пользователи банковских карт нередко сталкиваются с отказом в авторизации оплаты во время зарубежных поездок. Поэтому, если Вы планируете путешествие в далекие, экзотические районы мира, перед отъездом уведомите об этом факте ваш банк.

Обязанность авторизации платежей также касается продавцов. Акцептант перед каждой сделкой банковской картой (за исключением бесконтактных) должен проверить, что карта имеет все характерные элементы, свидетельствующие об её подлинности.

В случае обнаружения таких нарушений, как:

  • повреждение карты;
  • изменения на панели для подписи;
  • изменения номера карты;
  • номер на печати с терминала, не соответствует номеру карты;
  • истёк срок действия карты.

Должен обязательно приостановить сделку и связаться с платежным агентом. Кроме того, имеет право попросить клиента предъявить документ, удостоверяющий его личность.

Интересный факт: Если платежная карта вызывает какие-либо подозрения, продавец должен по телефону сообщить об этом факте платежному агенту, указав в начале разговора специальный код, обозначающий опасность, и отсутствие возможности явной передачи информации. В этом случае сотрудник авторизующего биллинг центра должен задавать вопросы таким образом, чтобы отвечать на них можно было «Да» или «Нет».

Если сделка не проверяется с помощью PIN-кода, продавец должен также проверить, соответствует ли подпись образцу подписи на карте (не касается проксимити-карт) и сравнить номер карты с номером, который частично или полностью напечатан на чеке.

В исключительных случаях процесс авторизации может быть заблокирован самим терминалом, так как POS-устройство после проверки номера карты всегда проверяет, не значится ли она стоп-списке (перечень украденных карт и конфиденциальной информации). Если это так, авторизация автоматически прекращается и выдается сообщение для продавца.

Комментарий редакции

Авторизация кредитных карт – это сложный логистический процесс, в котором принимает участие несколько субъектов, а идентификации подлежит владелец карты, сама карта, а также средства на покрытие сделки (остаток на счете).

Однако, стоит знать, что в зависимости от типа пластика – контактная или бесконтактная карта – процесс авторизации проходит в несколько иной форме. В случае бесконтактных карт, работающих в режиме оффлайн, мы имеем дело с очень упрощенной авторизацией, из которой де-факто выключен банк и продавец (тогда размер платежа не должен превышать установленного лимита).

Принятый способ авторизации бесконтактных транзакций приводит к тому, что постороннее лицо, которое вступило во владение проксимити-картой, может без проблем выполнить некрупные транзакции оплаты. Поэтому, если Вы часто пользуетесь картой, нужно самостоятельно позаботиться о её безопасности и не допустить такой ситуации.

Источник: https://sberfan.ru/blog/oplata_pokupok_bankovskoj_karty/2017-09-18-162

Авторизация что такое

При входе посетителей на сайт, в систему банковских платежей, требуется авторизоваться. Что такое авторизация? Это процесс подтверждения прав на совершение определенных операций – управления счетом, снятия средств, изменения данных.

Он необходим для обеспечения безопасности при совершении действий, для разграничения прав пользователей, для защиты от злоумышленников. Используется на сайтах, в банкоматах, пропускниках, Интернет-магазинах. Обычно пользователь должен ввести свой логин (имя) в системе и пароль (кодовое слово, набор символов).

Если коды введены правильно, разрешается вход в систему и выполнение разрешенных манипуляций. Если допущена ошибка, вход в систему не производится.

Ошибка авторизации – неверное введение логина, пароля и других данных. При наборе кодовых слов, пользователь должен обращать внимание на правильный порядок символов, регистр, установленную раскладку клавиатуры. При ошибке авторизации система блокирует посетителя доступ к системе и может производить такие действия:

  • фиксацию факта несанкционированного доступа;
  • подачу звукового или светового сигнала, выдачу сообщения на экран;
  • ограничение доступа на определенное время;
  • предложение повторного набор кода;
  • восстановление пароля;
  • блокирование банковской кредитной карты, пропуска.

Код авторизации представляет собой набор символов, которые хранятся в памяти системы и позволяют идентифицировать права пользователя. В качестве кода обычно выступают комбинации 3-12 букв, цифр, знаков, набранных в определенной последовательности.

Код авторизации генерируется в процессе регистрации пользователя и впоследствии может изменяться по желанию владельца учетной записи или по требованию службы безопасности. Часто устанавливается определенное ограничение на количество изменений комбинаций в период времени.

Для безопасного пользования сервисом, пользователь должен хранить набор символов в тайне.

Важно

Авторизация в личном кабинете позволяет пользователю получить доступ к изменению настроек своей учетной записи, интерфейса взаимодействия с системой, паролей, типовых операций, на управление счетом, внесение изменений в систему.

До выполнения авторизации, посетитель сайта или банковского учреждения может использовать ограниченный набор функций: просматривать общедоступную информацию, проводить транзакции, не требующие подтверждения прав доступа.

Читайте также:  Что такое апр

Часто при авторизации в личном кабинете используют дополнительные средства безопасности – ввод капчи, подтверждение по SMS или e-mail.

Онлайн авторизация позволяет пользователям использовать сервисы без личного посещения финансовых учреждений, магазинов, учебных заведений. Для этого нужно войти на сайт, перейти по соответствующей ссылке или нажать на определенную кнопку, ввести данные в форму.

При входе в систему, пользователю может быть выдано сообщение о том, что авторизация недоступна.

В этом случае посетителю следует попробовать повторно авторизоваться, выполнив все требования безопасности, выполнить восстановление забытого пароля или логина или обратиться в службу технической поддержки по телефону или e-mail. Сообщение «Авторизация недоступна», выдается посетителю сайта или пользователю сервиса в следующих случаях:

  • неверный ввод логина или пароля;
  • аннулирование прав доступа к системе, блокирование пользователя;
  • перебои в работе техники, ПО;
  • попытка получения доступа во внеурочное время.

Данные авторизации — сведения, которые должен ввести пользователь системы для подтверждения права доступа к выполнению операций. Обычно это логин и пароль, реже — фамилия, имя, отчество, должность, дополнительные кодовые комбинации, капча, проверочные слова.

Данные авторизации хранятся в системе и могут быть изменены пользователем или службой безопасности.

При утере информации, посетитель сайта или сервиса должен пройти процедуру ее восстановления, включающую повторную идентификацию различными способами, например, при помощи SMS или e-mail, путем обращения в службу технической поддержки.

Совет

Авторизация банковской дебетовой карты – это получение права на совершение транзакций с помощью «пластика», доступа к управлению счетом. Выполняется в режиме онлайн – на сайте финансового учреждения или офлайн – с помощью POS-терминала.

Для авторизации необходимо ввести определенные данные: пароль, логин, PIN-код, проверочные слова, коды из SMS. При попытке получения несанкционированного доступа, подбора пароля, система безопасности может временно блокировать аккаунт пользователя.

Для восстановления прав пользования сервисом, нужно обратиться в учреждение, выдавшее «пластик», лично или по телефону.

Виды режимов авторизации

Для удобства пользователей, для использования имеющейся в наличии аппаратуры и для обеспечения выполнения требований безопасности, созданы различные виды режимов авторизации. Часто используется комбинация нескольких таких режимов. Различают такие их типы:

  • по способу доступа: онлайн и офлайн;
  • по методу разграничения прав: дискреционное, мандатное, на основе ролей, контекста или решетки;
  • по типу кода: логин-пароль, биометрическая, электронный ключ, IP-адрес, динамический пароль, уникальный предмет (пропуск. карта);
  • по количеству проверок: одно- и многоступенчатая.

Плюсы авторизации

Плюсы авторизации для пользователей: возможность получить доступ к большему количеству функций сервиса, управлять личными данными, повысить степень защиты своих средств, конфиденциальной информации.

Неавторизованным пользователям обычно открыт доступ к базовым сервисам, ограниченному количеству функций и к публичной информации. Плюсы авторизации для компании: идентификация клиентов и сотрудников, простое разграничение прав доступа, повышение степени безопасности и защиты конфиденциальной информации, учет и регулирование количества посетителей сервиса.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-avtorizacija/

Авторизация банковской карты

В ряде случаев при совершении платёжной операции по банковской пластиковой карточке требуется получить от банка-эмитента «добро» на её благополучное завершение – пройти процедуру авторизации.

Это касается тех случаев, когда клиентом при оплате используется магнитная карта либо когда сумма покупки превышает сумму разового лимита, предусмотренного  для одной операции. Поскольку магнитная карта не содержит на своём «борту» информацию о состоянии счета, то для осуществления платежа нужно получить разрешение от банка.

По своей сути авторизация банковской карты – это процесс по предоставлению дистанционного разрешения банком-эмитентом на проведение конкретной операции при помощи этой платёжной карточки.

Способы авторизации

Существует два способа авторизации:

Голосовая – когда продавец по телефону связывается с банком, осуществляющим операции с картой (банк-эквайер) или с эквайер-центром. В настоящее время с развитием коммуникаций уже практически не применяется;

Автоматическая, т.е. посредством запроса на разрешение операции через POS-терминал в банк-эквайер.

Эквайер направляет запрос  (транзакцию) в центр, который уполномочен его авторизовать. Обычно таким центром является банк-эмитент, но эмитент может передать право проводить авторизацию банку-эквайеру или процессинговому дата-центру, оказывающему подобные услуги.

Часто банк выполняет функции эквайера и эмитента. Например, если по пластику Сбербанка (эмитента) платят за покупку через POS-терминал этого же банка (эквайеринг), то Сбербанк направит запрос на проведение авторизации в свой дата-центр и примет решение.

Алгоритм авторизации в режиме онлайн:

1. Подача запроса на авторизацию (одним из вышеуказанных способов).

2. Обработка центром авторизации поступившей от торговой точки информации. Принимаются во внимание данные, находящиеся в его базе данных: информация о держателе карты, лимите и других возможных ограничениях.

3. Принятие центром авторизации решения об осуществлении сделки. Если анализ имеющихся данных подтверждает возможность совершения платежа (проходит по лимитам и др.

), то его транзакция утверждается, при этом лимит карты уменьшается пропорционально совершенной сделке.

В том случае, если выявляется информация, которая указывает, что карта находится в стоп-листе или остатка средств недостаточно для совершения сделки, то клиент получает отказ в проведении транзакции.

При ой авторизации согласием на проведение операции является предоставление кода авторизации.

4. Оформление чека.

Во время ой авторизации продавец, удостоверившись в том, что операция может быть осуществлена, оформляет чек (слип), в который обязательно вносятся данные карты (это делается с помощью импринтера) и код авторизации (без этого кода чек не будет принят к оплате банком-эквайером).

Если же транзакция осуществляется в автоматическом режиме, то происходит распечатка чека с данными завершённой транзакции и с указанием того, что оплата произведена по карте.

5. Возмещение стоимости сделки торговой точке.

На банк-эквайер возлагается обязанность по перечислению средств на расчетный счет продавца. В  том случае, если при совершении транзакции небыли соблюдены все правила авторизации, то платежная система имеет законные основания не возмещать эквайеру средства по сделке.

Обратите внимание

Указанная процедура авторизации в режиме онлайн является наиболее устоявшейся и распространенной. Она имеет ряд своих преимуществ и недостатков.

Банк-эмитент ведёт обработку транзакций в реальном временном промежутке и может управлять счетами держателей карт, оперативно реагировать на непредвиденную ситуацию и блокировать карточки (в том числе при их воровстве или утрате).

Интервал времени от внесения средств на счет и до их поступления в базу данных сводится к минимуму.

Кроме того, онлайн-режим напрямую зависит от скорости соединения коммуникационных систем (часто для обмена данными используется сотовая связь), а в случае сбоя работы в процессинговом центре или отсутствии связи дальнейшие транзакции по всем торговым точкам будут невозможны до полного восстановления работы последних.

С появлением смарт-карт (с чипом) стала возможной оффлайн-авторизация. Вся необходимая для транзакции информация хранится непосредственно в памяти карты (данные о лимитном остатке и на информацию о последних платежных операциях).

В торговой точке должны применяться специальные интеллектуальные POS-терминалы с большим объемом памяти. В них накапливаются транзакции (оплаты по карточкам в течение дня), которые в конце рабочего дня передаются в банк-эквайер или в процессинговый центр.

В терминалы также загружается стоп-лист с базой данных на платёжные карты, запрещённые к приёму, который периодически обновляется.

Алгоритм осуществления авторизации в оффлайн

  • Помещение карты в считывающее устройство терминала;
  • Обмен информацией и опознание между картой и терминалом;
  • Проверка лимита и, в случае его достаточности, осуществление сделки путем уменьшения лимита на сумму сделки;
  • Фиксирование терминалом информации о сделке и распечатка чека;
  • Передача в процессинговый центр (или банк-эквайер) информации о накопленных за день транзакциях (один раз в день).

Данная система позволяет производить расчеты даже при неисправности центрального компьютера и связи (данные может забрать на внешнем носителе представитель эквайера). Единственным минусом для клиента является более длительный интервал между внесением средств на счет и их поступлением в базу данных.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/avtorizatsiya-bankovskoy-kartyi.html

Авторизация без регистрации за 5-10 секунд » Интерикомп веб студия

Данный материал на interikomp.ru «Авторизация без регистрации за 5 – 10 секунд» можно смело назвать общим.

Рассматриваемая авторизация без регистрации используется сегодня на большинстве веб ресурсов в России от личных страничек до крупнейших корпоративных порталов.

Рассматриваемая авторизация осуществляется через социальные сети, конкретно, через сеть в которой вы на данный момент авторизованы.

Опасения многих обычных пользователей, что при такой авторизации могут быть украдены данные по социальной сети, через которую происходит авторизация, абсолютно беспочвенны.

Важно

Рассматриваемая авторизация без регистрации реализована на большинстве порталов, в том числе и на порталах Интерикомп веб студии через систему uLogin, которая поддерживает более 30 CMS (WordPress расширение) и активно используется в России, Казахстане, Украине, Китае и даже Португалии.

В словосочетании «авторизация без регистрации» имеется в виду, что нет регистрации ручной.

Источник: http://yacreditos.com/avtorizatsiya-chto-takoe.html

Платежи с банковских карт без авторизации — Технологии Яндекса

API предназначено для:

  • оплаты товаров и услуг с любой банковской карты — без авторизации пользователя в Яндекс.Деньгах;
  • сохранения информации о банковских картах — для повторных платежей без ввода полных данных карточки;
  • использования на персональных устройствах пользователей и встраивания в различные приложения для мобильных устройств.

API позволяет:

  • проводить оплату товаров и услуг в магазинах, подключенных к Яндекс.Деньгам;
  • пополнять счета пользователей Яндекс.Денег;
  • сохранять информацию об одной или нескольких банковских картах и использовать ее при следующих платежах.

Регистрация экземпляра приложения

Перед проведением первого платежа нужно зарегистрировать в Яндекс.Деньгах копию приложения, установленную на устройстве, и получить идентификатор экземпляра приложения — instance_id. Для регистрации экземпляра следует вызвать метод instance-id.

Что нужно знать об идентификаторе:

  • получается только один раз;
  • запоминается в устройстве в безопасном месте (нельзя сохранять на SD-карту, следует использовать KeyChain или SharedPreferences);
  • передается как параметр для всех остальных функций;
  • удаляется с устройства вместе с приложением.

Общий сценарий платежа

  1. Платежи проводятся на основе шаблона платежа с указанием пользовательских параметров. У каждого магазина свой набор таких параметров, поэтому приложение должно отобразить пользователю форму с запросом той информации, которая нужна конкретному магазину. Например: сумма платежа, номер телефона, номер договора и так далее.
  2. Приложение отправляет запрос платежа request-external-payment, содержащий идентификатор шаблона платежа и параметры, введенные пользователем. Сервер Яндекс.Денег проверяет параметры платежа и возвращает идентификатор контекста платежа (request_id).
  3. Если пользователь подтвердил платеж, приложение отправляет запрос на проведение платежа (process-external-payment) c указанием идентификатора контекста платежа (request_id).

Обратите внимание: приложению может потребоваться повторный вызов метода process-external-payment. Метод следует вызывать вплоть до завершения процесса оплаты. Это может потребовать дополнительных действий пользователя в WebView. Повторные вызовы нужны, если:

  • требуется ввод данных банковской карты на странице Яндекс.Денег в WebView;
  • требуется переход на страницу банка-эквайера для подтверждения транзакции по 3-D Secure;
  • обработка платежа еще не завершена;
  • в процессе оплаты оборвалось интернет-соединение.

Правила обработки платежа:

  1. Деньги списываются с банковской карты при вызове метода process-external-payment.
  2. При повторном вызове process-external-payment метод возвращает состояние ранее проведенного платежа.
  3. В случаях обрыва интернет-соединения, таймаутов или иных сетевых ошибок приложению следует повторять вызов с теми же параметрами.
Читайте также:  Что значит кредит

Первый платеж

  1. Приложение отправляет запрос платежа request-external-payment, содержащий идентификатор шаблона платежа и пользовательские параметры. Сервер Яндекс.Денег проверяет параметры платежа и возвращает идентификатор контекста платежа (request_id).
  2. Приложение отправляет запрос на проведение платежа (process-external-payment) c указанием идентификатора контекста платежа (request_id). Сервер Яндекс.Денег отвечает требованием открыть WebView по ссылке (status=ext_auth_required, acs_uri, acs_params).
  3. Приложение открывает WebView и переходит на адрес acs_uri. После этого:
    1. Пользователь вводит данные банковской карты на странице Яндекс.Денег.
    2. При необходимости — проходит аутентификацию по технологии 3-D Secure на странице банка-эквайера.
    3. Пользователь возвращается на ext_auth_success_uri (если данные банковской карты приняты к обработке) или ext_auth_fail_uri (если данные карты отвергнуты платежным шлюзом).
  4. Приложение повторяет вызовы process-external-payment до получения окончательного статуса платежа (success/refused).
  5. Приложение отображает для пользователя результат оплаты и запрашивает разрешение сохранить данные банковской карты.
  6. Если пользователь согласен сохранить данные карты, приложение повторно отправляет запрос process-external-payment с параметром request_token=true. После этого:
    1. Сервер Яндекс.Денег возвращает данные банковской карты и токен для повторов платежей.
    2. Приложение сохраняет данные банковской карты и токен для повторов платежей в безопасном месте на устройстве.

Данные банковской карты и токен для повторов платежей:

  • запоминаются в устройстве в безопасном месте (нельзя сохранять на SD-карту, можно — в KeyChain и SharedPreferences);
  • удаляются с устройства вместе с приложением.

Платеж по сохраненным данным банковской карты

Такой платеж может потребовать аутентификацию по технологии 3-D Secure в зависимости от политики банка-эквайера, данных об устройстве пользователя или о конкретной транзакции.

https://www.youtube.com/watch?v=j_6HrQ6C4oA

Платеж по сохраненным данным банковской карты без аутентификации по 3-D Secure:

  1. Приложение отправляет запрос платежа request-external-payment, содержащий идентификатор шаблона платежа и пользовательские параметры. Сервер Яндекс.Денег проверяет параметры платежа, возвращает идентификатор контекста платежа (request_id).

  2. Приложение повторяет запросы на проведение платежа (process-external-payment) c указанием идентификатора контекста платежа (request_id), токена для повторов и кода CVV2/CVC2 банковской карты до получения окончательного статуса платежа.

Платеж по сохраненным данным банковской карты c аутентификацией по 3-D Secure:

  1. Приложение отправляет запрос платежа request-external-payment, содержащий идентификатор шаблона платежа и пользовательские параметры. Сервер Яндекс.Денег проверяет параметры платежа и возвращает идентификатор контекста платежа (request_id).

  2. Приложение отправляет запрос на проведение платежа (process-external-payment) c указанием идентификатора контекста платежа (request_id), токена для повторов и кода CVV2/CVC2 банковской карты. Сервер Яндекс.Денег отвечает требованием открыть WebView по ссылке (status=ext_auth_required, acs_uri, acs_params).

  3. Приложение открывает WebView и переходит на адрес acs_uri. После этого:
    1. Пользователь проходит аутентификацию по технологии 3-D Secure на странице банка-эквайера.
    2. Пользователь возвращается на ext_auth_success_uri (если транзакция принята к обработке) или ext_auth_fail_uri (если транзакция отвергнута).

  4. Приложение повторяет вызовы process-external-payment до получения окончательного статуса платежа (success/refused).
  • instance-id;
  • request-external-payment;
  • process-external-payment.

Источник: https://tech.yandex.ru/money/doc/dg/reference/process-external-payments.xml

Что такое предавторизация по карте Газпромбанка?

Предавторизация по карте Газпромбанка – это процедура, которая подразумевает резервацию определенной сумы денег на карте клиента. Происходит эта резервация с той целью, чтобы оплатить определенные услуги, либо товар с банковской карты Газпромбанка. При этом процесс проходит в несколько этапов. Иногда такое явление носит название холд. Деньги в холде – наверняка слышали вы когда-то.

Что значит предавторизация?

Предавторизация удобная функция, которая позволяет оплачивать покупки и услуги в интернете. Чаще всего эту услугу активно применяют и используют в различных онлайн магазинах, а также в сервисах по приему онлайн платежей.

Одним из самых популярных вариантов предавторизации банковской карты является оплата туристических услуг, к примеру, при бронировании номера в отеле.

Как уже было сказано, предавторизация (холдирование) – это услуга по резервации (заморозке) средств на карте клиента.

Если же посмотреть на данную процедуру с технической точки зрения, то она выглядит довольно просто:

  1. Поставщиком услуг (товара) выставляется счет для оплаты;
  2. Клиент банка вводит свои реквизиты;
  3. Отправляется запрос в банк поставщика услуг (товара);
  4. Затем отправляется запрос на списание средств;
  5. Банк клиента получает запрос и резервирует определённую суму на карте клиента;
  6. Отправляется ответ о наличии средств и возможности их дальнейшего списания;
  7. После того, как буде получен ответ о возможности проведения операции и наличии необходимой сумы на карте, продавец продолжает процедуру оплаты (печать чека, и т.д);
  8. Банку клиента отправляют клиринговые файлы, что подтверждают успешную покупку;
  9. И уже получив данные файлы, банк может окончательно списать зарезервированную суму с пластиковой карты клиента.

Именно благодаря данной схеме и можно свести к минимуму проблемы, которые возможны после ошибок со стороны продавца, или поставщика услуг.

В том же случае, если оплата не завершается успехом при каких-то технических неполадках: ошибки кассира, сбоя терминала, или же по другой причине, то тогда заблокированная сумма возвращается обратно клиенту на его баланс. 

Когда полезен холд по карте Газпромбанка?

Предавторизация (холд) будет полезен для владельцев интернет-магазинов, а также туристическим компаниям.

Кроме этого холд по карте Газпромбанка полезен еще тем, что во время резервирования средств, магазин тем временем, может, как удостовериться в наличии товара и его качестве, так и подготовить его к перевозке (продаже).

Вообще данная функция обеспечивает честность совершение сделок. Деньги, как бы перечисляются, но как бы и нет. Если что-то идет не так, то все легко возвращается на места. И ни у кого не возникает претензий.

Какие могут возникнуть проблемы?

Порой проблемы при проведении холдирования могут возникнуть из-за технических поломок, или же ошибки кассира.

В таком случае сумма, которая была зарезервирована, не списывается с карты клиента, а так и остается в подвешенном состоянии (заморожена).

В таких случаях часто и при повторной процедуре, оплата может не пройти. Клиент получает смс сообщения, что было списано несколько раз одна и та же сума.

Однако, в действительности деньги со счета клиента не снимались, а поэтому вернуться на карту в автоматическом порядке только тогда, когда истечет срок блокировки.

Совет

Чтобы ускорить процесс возврата неизрасходованных средств можно подать соответствующее заявление в банк.

Также предавторизацию по картам Газпромбанка и других компаний часто применяют мошенники. Вирусные программы резервируют деньги. А потом переводят их на неизвестные счета.

Но в любой банковской сфере есть свои черные операции. Так что не стоит их особо бояться.

В дополнение темы:

Как проверить баланс карты Газпромбанка? 

Карта Газпромбанка с льготным периодом 

Как одобряет ипотеку Газпромбанк? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/chto_takoe_predavtorizaciya_po_karte_gazprombanka

Предварительная авторизация пластиковой карты

У большинства людей предварительная авторизация пластиковой карты вызывает массу вопросов. Чаще всего люди недоумевают: почему им приходится дополнительно платить за какую-либо услугу, если деньги на счёте уже и так заморожены.

На самом деле заблокированная сумма не снимается со счёта, и в дальнейшем будет снова доступна владельцу карты.

Технически данная услуга представляет собой временную блокировку части денежных средств, полученных владельцем карты в рамках кредитного договора. Как правило, денежные средства блокируются в момент оформления заказа на какой-либо товар или услугу. При этом денежные средства не списываются со счёта покупателя, а просто становятся недоступными для снятия.

Рассмотрим механизм действия авторизации на конкретном примере. Допустим, Вы решили забронировать номер в гостинице. После оформления заявки, на счёте карты происходит замораживание части кредитных средств, которые служат своего рода залогом для гостиницы. Обычно сумма такого «залога» примерно равна стоимости суточного проживания в номере заказанной нами категории.

В случае, если Вы оплачиваете полную стоимость фактически предоставленных услуг, денежные средства, заблокированные на счёте кредитной карты, становятся снова доступными.

А вот в случае, если стоимость предоставленных услуг начнёт превышать сумму замороженного кредита, то, скорее всего, процедуру оформления заявки придётся переоформить, и сумма заблокированных средств увеличится на сумму дополнительно оказанных услуг.

И, таким же образом, после полной оплаты предоставленного счёта за услуги, денежные средства на карте станут доступными её владельцу.

То есть, данная функция не является платёжной операцией. Фактически, в ходе авторизации инициируется запрос авторизационного кода, и блокируются денежные средства без списания со счёта. Производится это, прежде всего, для проверки подлинности кредитной карты.

Обратите внимание

Кроме того, предварительная авторизация помогает защитить продавцов от мошенничества, гарантирует оплату за реализованные товары (оказанные услуги), и избавляет от необходимости производить операции, связанные с возвратами платежей.

Таким образом, предварительная авторизация не обязывает Вас производить дополнительные платежи, а является лишь страховкой, как для продавца, так и для покупателя. Денежные средства, заблокированные на счёте, после совершения платёжных операций станут Вам снова доступны.

Дополнительные материалы

Могу ли я увеличить кредитный лимит карты?Для любой кредитной карты возможно увеличить её лимит, но для этого будет необходимо соблюсти требования банка эмитента и обратиться непосредственно в сам банк со специальным заявлением.

Источник: http://www.BankAndCard.ru/avtorizaciya-plastikovoi-karti.html

Для чего нужна предварительная авторизация кредитной карты

Предварительная авторизация кредитной карты технически представляет собой блокирование некоторой суммы, выделенной владельцу карты в рамках кредитной линии.

Данная блокировка происходит при заказе какой-нибудь услуги или товара, сумма не поступает на счет продавца, но и остается недоступной для владельца карты.

Только после полной оплаты покупателем по счету все ранее замороженные в рамках функции предварительной авторизации средства в полном объеме возвращаются на счет и становятся доступными для использования.

Фактически данная функция является проверкой подлинности карточки, она инициирует получение специального авторизационного кода и блокировку запрашиваемого объема средств без его списывания со счета и без проведения операции платежа по карте.

Рассмотрим самый распространенный случай использования функции предварительной авторизации – это бронирование номера в отеле.

В данном случае происходит предоставление своеобразного залога гостинице, гарантирующего то, что все заказанные услуги будут оплачены клиентом.

Как правило, сумма, замораживаемая на карточке клиента, равняется стоимости проведения ночи в отеле плюс возможные расходы на дополнительные услуги. С утра, после полной оплаты услуг клиентом, «залог» через некоторое время становится доступным в полном объеме.

Если же сотрудники группы размещения и приема видят, что клиент воспользовался услугами отеля на сумму, превышающую величину предварительной авторизации, то они, скорее всего, предложат посетителю пройти процедуру снова, заблокировав еще большую сумму средств, которая гарантирует полное возмещение стоимости услуг в случае неоплаты.

Таким образом, использование функции предварительной авторизации кредитной карты позволяет продавцам избежать мошеннических действий и издержек, связанных с возвратами платежей, отказами от покупки, которые могут причинить значительные убытки предприятию.

Многих людей эта функция приводит в недоумение. Ведь они считают, что не обязаны платить, раз на карте средства итак заблокированы. Либо жалуются на то, что с их карты сняли двойную оплату.

Здесь я постараюсь вам доступно объяснить, что замороженные деньги никуда не уйдут и не спишутся, это лишь страховка на случай неоплаты и гарантия против повреждений до выписки клиента из номера.

Осуществляя предварительную авторизацию никто, не хочет вас обмануть или взять лишнего. После оплаты всех счетов баланс вашей карты будет снова в вашем распоряжении.

Мария Кшевицкая,

Читайте также:  Что такое ппс в экономике

кредитный эксперт

Источник: http://nebankir.ru/bank/1029

Коды авторизации Сбербанка: расшифровка

Мы привыкли большую часть покупок оплачивать картами. Но иногда, при расчете в новой торговой точке или незнакомом ранее интернет-магазине, продавцы просят у покупателей предоставить им код авторизации Сбербанка. Что это такое, и где можно найти этот код? Попробуем разобраться.

Что такое код авторизации

Чтобы понять, что такое авторизационный код, нужно немного представлять себе, каким образом происходит обработка безналичных операций. В общих чертах процесс выглядит следующим образом:

  • клиент предоставляет продавцу данные карты (приложив ее к pos-терминалу, или вбив реквизиты в форме оплаты интернет-магазина);
  • банк, обслуживающий терминал/платежную систему отправляет в Сбер запрос на проведение операции (на экране терминала в этот момент появляется надпись «Авторизация»);
  • Сбер проверяет, достаточно ли на карточном счете средств;
  • если нужная сумма есть на карте, деньги переводятся продавцу.

Кодом авторизации называется то самое разрешение Сбербанка на списание средств. Иными словами можно сказать, что это уникальный номер, который банк присваивает транзакции.

Преимущества услуги

В каких случаях продавцы или платежные системы могут запросить коды авторизации Сбербанка? Расшифровка транзакционного кода обычно требуется, если от Сбера не было получено разрешения на списание. Причинами этого могут быть:

  • недостаток средств на карте;
  • неверный ввод пин-кода;
  • использование карточки без ведома владельца;
  • сбой соединения терминала или интернет-магазина с сервером банка.

Таким образом, запрос кода служит для того, чтобы обезопасить денежные средства клиента. Как правило, при любом сбое владельцу карты на телефон приходит СМСка от номера 900 с сообщением о транзакции и ее уникальным кодом.

Если сообщение поступило, а никаких операций по карте не проводилось, стоит обратиться в службу поддержки банка и прояснить ситуацию. Если правила обработки транзакции были нарушены, клиент может в дальнейшем ее оспорить, пользуясь ее кодом.

Где используется код авторизации в Сбербанке

Итак, мы выяснили, о каком коде идет речь. Перечислим основные ситуации, связанные с его запросом, интересующие держателей карт.

При заходе в личный кабинет Сбербанк-Онлайна

В процессе работы с веб-кабинетом Сбера клиентам периодически приходится подтверждать значимые операции, в том числе и вход в ЛК, одноразовым паролем. Банк отправляет его по СМС.

Как уже было сказано выше, эти пароли не имеют никакого отношения к кодам авторизации.

Рассматриваемые нами коды присваиваются только финансовым операциям, а вход в веб-кабинет таковой не является.

Проведение дистанционных платежей/переводов

При совершении переводов в веб- или мобильном кабинете Сбера, а также через его банкоматы, каждому из платежей присваивается авторизационный код. Но, напомним, он не имеет никакой связи с одноразовым паролем, который банк присылает клиенту для подтверждения операции.

СМС-ка с кодом транзакции может прийти только в том случае, если при ее проведении произошел сбой интернет-соединения с сервером. В этом случае клиенту будет достаточно ввести в специальное поле в ЛК полученные данные, а не заполнять всю платежную форму снова.

Понимая, что такое код авторизации, на чеке Сбербанка, выданном в банкомате, или в истории операций в веб-кабинете, можно найти его для каждой проведенной тарнзакции. Обычно это цифро-буквенная комбинация. Структура ее зависит от того, к какой платежной системе принадлежит карта.

Работа с банковской картой

Держатели банковских карт могут получать сообщения с авторизационными кодами не только при расходных, но и при приходных операциях – получении переводов, зачислении заработной платы и т. д.

В этом случае код транзакции сообщается клиенту, скорее, в информационных целях. Его не придется указывать ни при снятии, ни при выводе поступившей суммы.

Это просто еще одно подтверждение того, что операция была обработана правильно.

Разновидности кодов авторизации

Из сказанного выше ясно, что авторизационные банковские коды могут быть двух видов:

  • подтверждающие транзакцию;
  • сообщающие об ошибке операции.

С точки зрения пользователя, они ничем не отличаются друг от друга. Вид комбинации понятен только автоматизированным банковским системам.

Как узнать детали платежа по коду авторизации? Сбербанк дает только одну возможность – обратиться в службу клиентской поддержки. Назвав личные данные и полученный от банка номер, клиент может уточнить у оператора детали платежа, а также причину отказа в его проведении.

Причины отмены авторизации

При работе с платежными картами транзакции могут быть отклонены банком. Это может произойти по следующим причинам:

  • недостаток средств на клиентском счете;
  • технические сбои (обрыв соединения с сервером в момент обработки платежа);
  • ошибки в выполнении операции (например, передача некорректных данных карты или неверный ввод ее пин-кода).

Кроме того, в новых для клиента торговых точках и интернет-магазинах дополнительное подтверждение может потребоваться с целью уточнения личности плательщика.

Если ранее Сбер не сотрудничал с банком, обслуживающим продавца, либо в истории операций клиента нет данных о взаимодействии с ним, такая предосторожность не будет лишней.

Сбербанк хочет удостовериться, что платеж производит именно владелец карты, сохранив тем самым его денежные средства от злоумышленников.

Распространенные ошибки при авторизации

Предположим, что в момент расчета карточкой терминал в магазине затребовал дополнительное подтверждение. Как узнать код авторизации платежа? Сбербанк может сообщить его по телефону, но только владельцу карты.

Поэтому, не отходя от кассы, набираем номер клиентской службы, объясняем оператору ситуацию, и просим назвать нужную комбинацию. Для получения данных придется назвать либо кодовое слово по карте, либо номер паспорта.

Это необходимо для аутентификации звонящего.

Как показывает практика, не каждый оператор клиентской службы умеет работать с авторизационными кодами. Если с первого раза узнать комбинацию не удалось, рекомендуем позвонить еще несколько раз, пока не попадется опытный сотрудник.

Выводы

Авторизационный код – это не одноразовый пароль, который отправляют клиентам для подтверждения операций в веб-банкинге.

Эта комбинация формируется автоматизированными системами банка для каждой транзакции и служит подтверждением того, что платеж обработан верно. Найти код можно на чеке банкомата или кассового аппарата, а также в истории операций веб-кабинета.

В случае сбоев при оплате, Сбер отправляет авторизационный код клиенту по СМС, чтобы он мог подтвердить платеж перед продавцом.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kody-avtorizacii-sberbanka-rasshifrovka.html

Некоторые нюансы преавторизации карт при резервировании отелей — Путеводитель от Михаила Шварца

Почему иногда блокируют деньги, а иногда ничего не снимают при бронировнии отеля.

Заказывая номер в отеле и сообщая при этом свои банковские реквизиты, вы тем самым подписываетесь на преавторизацию карты – блокирование некоторых денежных средств службами отеля, для гарантированной оплаты брони и последующих дней пребывания. Преавторизация бывает нескольких видов: с блокированием («заморозкой») денежных средств на вашей карте и с удержанием (снятием) оплаты за бронь.

Рассмотрим случаи, когда отель не только блокирует ваши средства на карте, но и снимает оплату еще до вашего прибытия в отель.

В каких случаях отель имеет право снять деньги с вашего счета заранее? Существует тариф предварительной оплаты номера, при котором стоимость бронирования не возвращается, такие номера чаще всего дешевле, а в описании четко указано, что при отмене бронирования по каким-либо причинам, стоимость брони не возвращается.

Важно

И в случае выбора вами такого способа резервирования номера, вы автоматом соглашаетесь на предлагаемые отелем условия. Но вот если преавторизация произошла при выборе другого варианта резервирования – без предоплаты номера, в описании которого указано, что отмена бронирования бесплатная, то с этим придется разбираться.

Если через несколько дней после бронирования номера в отеле с вашей карты списались деньги, нужно сделать запрос в банк о проведенной операции: была ли это «заморозка» средств или реальный платеж. Если деньги просто заблокированы, то можете не волноваться – через несколько дней ваши деньги на счете будут «разморожены» — таким образом отели проверяют реальность счета и банковской карты.

Если же прошел реальный платеж, то необходимо перепроверить условия соглашения, на которых происходило резервирование отеля.

Если по соглашению отель не имел права списывать денежные средства до вашего приезда, то необходимо немедленно обратиться в службу поддержки клиентов того посредника, с подачи которого происходило резервирование отеля, с просьбой урегулировать возникшее недоразумение. Для подтверждения факта списания денежных средств с вашего счета, вам будет необходимо предоставить выписку из банка.

Обычно, если отель не правомочно списал деньги, то они сразу же возвращаются на счет клиента. В таких случаях клиентские службы, являющиеся посредниками в бронировании, всегда оказывают поддержку для своевременного разрешения конфликтных ситуаций с отелями.

Существует еще одна неоднозначная ситуация, когда для получения визы посольство просит предоставить факсовое подтверждение об оплате выбранного отеля, причем за полный срок пребывания в странах Шенгенской зоны.

То есть вы резервируете номер по тарифу, допускающему отмену брони за сутки до отъезда без взимания каких-либо штрафных санкций, и платформа бронирования обеспечивает выполнение своей задачи. Но при просьбе о предоставлении факса возникает двоякая ситуация.

Некоторые отели, зная о таких нюансах получения визы россиянами, предоставляют такой факс без всяких предоплат, получив лишь сведения о вашей банковской карте. А другие отели дают факсовое подтверждение только после полной оплаты всего срока планируемого пребывания.

Совет

В таких ситуациях возникают справедливые сомнения: а если не дадут визу, если захочется изменить маршрут, если найдется более комфортабельный отель и еще много всяких «если».

Многие сомнения разрешимы еще на начальном этапе планирования путешествия. Если вы не уверены в получении своих визовых документов на все сто, то самостоятельное путешествие лучше не предпринимать.

Если же это все-таки произошло, и в визе было отказано, то в большинстве случаев отели производят возврат средств, списанных за проживание. Конечно же, их следует затребовать, своевременно известив менеджера отеля о том, что вам отказано в визе, приложив для достоверности факс паспорта со штампом отказа.

«За труды» отель может снять деньги за одну ночь, но это в худшем случает. Обычно деньги возвращаются целиком.

Если же вы не уверены в своих планах по поводу маршрута или выбранного отеля, то вы целиком и полностью действуете на свой страх и риск.

Ведь если турист пытается действовать в обход некоторых предполагаемых договором правил: требования посольств по выдаче визы, оплата услуг, предоставляемых отелями, то он рискует потерять не только деньги, но и нервы.

Поэтому лучше оценить все свои возможности, финансовые в том числе, и очень серьезно отнестись ко всем возможным нестандартным ситуациям, которые могут возникнуть. Если же у вас на руках уже есть мультивиза, и вы свободны от сложностей оформления документов, то можно спокойно пускаться в плавание по Европе и не оглядываться на мелкие трудности.

Данная статья написана с помощью Анны Андреевы, ведущей проекта В Европу.

Как я экономлю на отелях?

Все очень просто – ищите не только на букинге. Я предпочитаю поисковик RoomGuru. Он ищет скидки одновременно на Booking и на 70 других сайтах бронирования.

Отели со скидкой здесь

Источник: https://venagid.ru/5872-nekotorye-nyuansy-preavtorizacii-kart-pri-rezervirovanii-otelej

Ссылка на основную публикацию